浅谈P2P网络借贷犯罪侦查与防范

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1、浅谈P2P网络借贷犯罪侦查与防范河北公安警察职业学院摘要：P2P网络借贷是一种新型的民间小额互联网金融融资模式，其在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面有着很大的便利,可以利用网络平台实现借贷双方的现实需求。但是随着互联网信息技术的发展和征信体系的不健全，也会出现一些金融风险，导致金融犯罪多发。为稳定互联网金融秩序，保护公民财产安全，文章从P2P网络借贷的界定出发，探讨网络金融犯罪存在的类型，以期找寻解决P2P网络借贷犯罪的途径并提出侦控和防范对策。关键词：P2P网络借贷;犯罪;侦查;防

2、范;作者简介：张岭梓（1981-），女，河北保定人，河北公安警察职业学院基础教学训练部讲师，主要研究方向：诉讼法学和犯罪心理学。一、P2P网络借贷界定P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。乂称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。这种借贷模式人人节约了交易成本，提高了融资效率，更大程度上促进了闲置资金与融资需求的直接

3、匹配，并且互联网的开放性和包容性也使得更多的公众能够参与进来，因此具有良好的发展前景［1］。我国P2P网络借贷平台自2006年开始岀现并呈快速发展趋势。根据网贷之家的数据显示，截止2015年12月底，网络借贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底増长了1020家，绝对増量超过2014年。2015年全年网络借贷成交量达到9823.04亿，较2014年增长了28&57%。按目前增长态势预计，2016年全年网络借贷成交总量或超过3万亿元及1。随着互联网金融的不断发展，互联网金融犯罪也日益猖獗，其中不乏P2P网络借贷

4、犯罪增多，一些受不法利益驱动的经营者利用P2P网贷平台私设资金池，违规动用资金，吸取高额利息，严重者甚至涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗以及洗钱等犯罪，严重扰乱了金融交往、交易市场秩序，同时带给公安机关的侦查压力逐年増大。二.P2P网络借贷中的犯罪类型分析(-)涉嫌非法吸收公众存款罪《刑法》第176条规定:非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。作为一种新型的互联网金融融资模式，P2P网络借贷给人们的日常生活带来了一些便利，但是也存在相当大的风险，有些P2P网络

5、借贷公司已经涉嫌刑事犯罪。比如，诸多小型P2P网贷公司由于其设立成本低，管理不完善，并且一般多为自然人股东设立，公司人数较少，个人账户与公司账户不独立，非法动用注册会员的借贷资金从事吸储、投资等业务，并且为了扩大影响甚至在平台上作出“投资零风险”、“保证还贷”之类的承诺，这类网贷公司的行为极易涉嫌非法吸收公众存款犯罪［3］。(-)涉嫌集资诈骗犯罪集资诈骗罪是指是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。2014年最高人民法院

6、、最高人民检察院和公安部联合发布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第4条“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任”的规定，P2P网络借贷平台可能构成非法集资犯罪的共犯。P2P网络借贷公司在运营中，会给一些犯罪分子提供在线实施上集资诈骗的机会，他们往往利用虚假身份在各种P2P网贷平台上注册会员信息，并通过P2P网贷平台以及其他途径与出借人建立线下联系，在联系的过程中对众多出借人在线下提供虚假的担保，赢得出借人

7、的信任，当从P2P网贷平台中获得众多出借人的资金后就销声匿迹，不再还款血。(三)涉嫌洗钱犯罪洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。以P2P网络借贷等互联网金融平台公司作为犯罪工具，涉案数量和财产数额

8、一般都比较大。三、P2P网络借贷的侦查与防范(-)P2P网络借贷侦查中的特点1•取证困难，犯罪手段花样翻新。P2P作为一种新型犯罪套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高额返利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，再通过隐匿或虚构借款人信息，突破平台屮介属性变成实际借款人，最后突然关闭网站或携款潜