国内外老年人长期护理保险制度实践与启示

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1、国内外老年人长期护理保险制度实践与启示2015-07-08十八大以來，国务院先后发布加快发展养老服务业、健康服务业、现代保险服务业、商业健康保险等方面的文件，体现出新一届中央政府在养老、健康方而进一步保障民生、完善社会保障体系的政策导向。老年人长期护理保险作为养老服务体系和健康服务体系的重要内容，有利于进一步改善民生水平。国内外的有关实践对我国全面建立老年人长期护理保险制度，具有重要借鉴意义。一、国外及台湾地区老年人长期护理保险制度实践（一）美国实践：以税优政策引导的商业保险美国长期护理商业保险最早出

2、现于1975年，投保人自愿参加，可以个人或团体的名义投保，主耍采用现金给付方式直接对长期护理费用进行补偿。为鼓励公众购买商业长期护理保险，美国1996年出台的联邦健康保险可转移与说明责任法案（HIPAA）,制定了一些对购买商业长期护理保险的个人和企业的税收优惠政策：符合税收优惠资格的长期护理保单，其个人缴纳的保费可列入医疗费用税前抵扌山企业或雇主为雇员缴纳的长期护理保费以及雇主直接支付的长期护理费用给付可以税收抵扣，个人获得的长期护理保险给付也给予免税待遇。该法规的出台使长期护理保险得以快速发展，现己

3、成为美国健康保险市场上最为重要的产詁之一。经过近40年的发展，口前大概有10%的55岁以上的老年人购买了长期护理商业保险。（二）徳、日实践：跟从社会保险原则1.德国实践：全面跟从社保原则1994年，德国颁布《护理保险法》，明确长期护理保险实行“护理保险跟从医疗保险”原则，所冇参加医疗保险的投保人都要参加护理保险。按屣员工资总收入的1.7%强制性征收，雇员和雇主各负担一半；退休人员只支付一半保费,另一半由其养老保险基金支付。保障范围是承担被保险人因失能或半失能而需要接受个人护理服务所产生的费用。遵循居家

4、护理优先的原则，被保险人可以选择家庭护理或全住院护理。在支付方式上，家庭护理和全住院护理给付比例有所不同，护理等级越高则保险金给付越高，同等护理级别下，全住院护理高于居家护理。但相对于全住院护理，家庭护理所获优惠更多，除了能正常获取长期护理保险金给付以外，述可以申请到长期护理津贴。为鼓励竞争，德国长期护理法案规定联邦政府、州政府、付款人都不得限制供应商的数量。该政策促进了盈利性护理机构数量的稳步增长，2009年61.5%的家庭护理服务供应商和39.9%的护理院供应商为盈利性组织。引入长期护理服务供应商

5、之间市场化的竞争机制后，长期护理保险基金作为服务的付款方，与大量竞争的服务供应商进行谈判，努力实现服务受益可能的最低费率，鼓励成员选择最具竞争力的护理机构，实现在规定的成员受益框架内尽可能降低基金成本，使其控制在基金预算之内。2007年10月，德国政府出台《护理保险结构性继续发展法》,主要内容包括：提高护理保费率至1.95%,并逐步分阶段提高给付待遇；重视预防和康复在护理屮的作用，鼓励居家护理和门诊护理，同时促进护理人员的I办调和培训工作。1.日木实践：部分跟从社保原则2000年4月1日，日木开始实施

6、《护理保险法》。与德国类似，日木的长期护理保险也屈于具冇强制性的社会保险，但只将40岁及以上的公民纳入其保险范围之内。65岁以上被保险人根据收入缴纳不同数额的保费，40-65岁的被保险人的保费为收入的1.13%,雇主承担50%。长期护理费用由护理服务接受者支付10%,其余的90%则來自于长期护理保险制度。在长期护理保险金的支付上，根据身体羌异所分的6个等级支付护理费，等级越高所获的资金补偿也越高，享受的护理服务标准也越高。2005年，日木修订了护理保险制度，其屮有一项改革的内容是促进护理服务提供的市场

7、化和契约化，允许民间营利企业进入老年护理服务市场，试图适度发挥竞争机制的作用，提高服务质量，减少护理资源的浪费。到2008年，各种居家服务供给者数量从165665家增加到345990家；到2010年，H本得到护理认定的人数从218力人增至450力人，其中97%为65岁以上的老人，占老年人口的16.4%。（三）台湾地区实践：由政府补助的福利政策向社会保险过渡2007年，台湾当局提出“长期照顾十年计划”,对老人护理给予政策性补助。该计划主要旨在协助老人日常生活，并明确界定老人三种居住方式（居家、小区及养老

8、机构）的协助项目、协助模式、补助内容及金额。政府按照失能时的家庭总所得作为给付标准，并以现金偿付。同时，台湾“内政部”制定的《补助或委托办理老人服务及照顾办法》规定，政府对企业法人、公益社团法人经营的t期护理业务给予一定的财务补助，各级政府委托民间经营的长期护理业务也以此为限。因此，台湾的长期护理制度也被称为补助型计划。2012年，台湾地区护理机构共999所，其中90%为私立小型机构，政府主导的公立或公设民营的护理机构仅14所。总体来看，护理机构的定价较