地方准金融机构监管浅析

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1、2011-2012学年第二学期国际金融监管期末考试试题班级09金融三班学号090105100319姓名马臻得分地方准金融机构监管浅析摘要：近年来，中国经济快速发展，但作为经济的核心，金融业发展在全球相对滞后，而准金融机构是我国金融发展创新的新领域，也是我国金融监管体制面临的新问题。本文对准金触机构的概念和范围作出界定，根据地方准金誣机构监管的发展、现状进行剖析，针对性的提出相关建议。一、准金融机构概念准金融机构是从事金融活动，但是并未获得金融许可证，非由国家金融监管部门直接监管的企业。准金融机构虽未有金融机构之名，但具有金融机构之实。目前，准金融机构包括，小额贷款公司，融资担保公司，典当

2、行,部分融资租赁公司，PE和VC等股权投资基金或创业投资基金等。但实际经营活动中，准金融机构相较于金融机构仍有较多的不同。主要有一下五点：其一，地方准金融机构经营业务具有金融活动性质，但是不同于传统的银行、保险、证券业务，服务主体定位于中小企业以及个人；其二，准金融机构规模一般较小，不跨行业跨领域经营，产生系统性风险的可能性较小；其三，资金来源为私募而非公募，涉众面相对较窄；其四，监管体制特殊，没有金融许可证，不受人民银行、银监会、保监会、证监会直接监管，而是下放到地方政府监管或缺乏监管；其五，准金融机构具有非国有性，这主要体现在准金融机构向民营资本完全开放，甚至鼓励民营资本的进入。二、

3、地方准金融机构监管发展准金融机构监管体制初步形成的标志是2008年5月，银监会、中国人民银行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，《意见》规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理”。由此，各地方政府被明确赋予对准金融机构的监管职能。之后从2009年开始，小额贷款公司如雨后春笋般出现。2009年，银监会等部门出台关于融资性担保公司的监管规定《融资性担保公司管理暂行办法》,明确将融资性担保公司的监管权下放至地方政府。除此，相对于典当行而言，其监管历史较为复杂。1994年，国务院根据中国人民银行《关于加强金融监管意见》明确指令，将典当划归中

4、国人民银行实行监管，监管部门将其定位于“特殊金融企业”，期间典当行享受了6年的金融机构待遇。2000年，随着金融体制改革的深入，国务院批准由国家经贸委监管典当行之监管后，国家经贸委将典当行定位于“特殊的工商企业”。2003年，随着国家政府机构调整改革，典当行的监管部门再次出现调整，即由新组建的商务部进行监管，地方上则主要由各地商务委员会监管，商务部将典当行定位于“非银行特殊金融机构雹2005年2月，国家商务部和公安部联合颁布了新的《典当管理办法》。此外地方政府对私募股权投资基金、部分融资租赁公司等，也承担了主要监管角色。三、地方准金融机构监管的现状国家统计局数据显示，2003年至2011

5、年，中国经济年均增长10.7%,而同期世界经济的平均增速为3.9%。中国经济总量占世界经济总量的份额，从2002年的4.4%提高到2011年的10%左右；中国经济总量在世界的排序，从2002年的第6位，上升至201（）年的第2位，2011年依然保持着这一位置。但作为经济的核心，金融业发展在全球相对滞后，金融创新相较其他国家也较为缺乏竞争力。相对于传统的金融行业，准金融机构将成为金融业发展的新兴领域。唐双宁在回答有关金融创新与准金融机构监管相关问题的时候强调，金融监管永远都赶不上金融创新，但必须追赶金融创新。准金融机构与传统金融机构相比，虽然一般不会产生系统性风险，但是由于准金融机构的目标

6、客户资信信息具有离散度高、透明度低、规范性差等特点，加之准金融机构尚未具备足够的风险评估技术，存在较为严重的信息不对称情况，因此不管是小额贷款公司还是融资担保公司，如果监管不力，均可能产生涉众金融风险。目前准金融机构中，小额贷款公司发展时间较短，虽未爆发严垂风险，但是已经有一些问题出现，而融资担保公司目前由于前期的发展混乱，目前正处于清理整顿阶段，风险自不待言；PE领域的浙江红鼎和上海的汇乐投资均被公安机关以非法集资相关罪名查处；其他如典当等一直以来就是一个高风险的领域。随着准金融机构的发展加速，在实体经济或者金融市场出现大幅波动时，对金融稳定将形成新的压力。所以，良好的金融监管只管重要

7、。根据地方准金融机构定义，地方准金融机构没有金融许可证，不受人民银行、银监会、保监会、证监会直接监管，而是下放到地方政府监管或缺乏监管。对准金融机构的监管权下放，是对地方政府的一大挑战。根据我国的金融监管体制，金融监管部门负责对金融机构的业务监管。对于准金融机构，从政府角度面临两种任务，既要推动其发展，又要防范其潜在的金融风险。目前，地方政府在金融监管领域的职能主要是营造良好的金融发展环境、地方金融机构的改革发展、协调服务工作等。但