浅谈操作风险管理

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1、浅谈操作风险管理人们常说银行就是在经营风险，尤其是银行操作风险无处不在、无时不在，令管理人员不得不花很大精力来防范，但有时也是防不胜防，案件时有发生。但是通过分析，我们会发现如果各项管理措施到位的话，很多案件是可以避免的。所以要想实现银行的安全运营，必须加强操作风险管理。如何才能提高操作风险防范能力。我认为至少应在以下三个方面有所作为。一、加強操作风险识别能力根据巴塞尔委员会给出的操作风险定义，认为操作风险是“源于内部程序不完善、人为失误、系统故障或是外部事件所引发的直接或间接损失的风险”。它广泛存在于银行经营的各个领域，是银行管理面临的基础风

2、险，操作风险具有较强的内生性，对其进行识别的难度很大。从操作风险的来源和成因分析，可从以下几个方面对风险进行识别。一是梳理流程，通过对现有运行的内控体系进行梳理分析，可以发现风险点和薄弱环节。例如重空凭证交接是否履行了必要手续、是否钱账分管、主管是否定期进行查库等。二是关注员工的思想动态，缺乏职业道德和存在舞弊意识是防范操作风险的大敌。如果某名员工存在故意违规意识，再好的内控体系设置也很难对其进行防范。所以各级主管人员必须时刻关注员工思想情况，对行为反常、有不良嗜好的员工更要多加留意。三是分析业务差错率。操作风险的一大隐患就是工作疏忽，一些员工

3、由于注意力不集中，或者受其他事件的影响就有可能犯错误，尤其是输入性错误最为常见。分析差错率的变动范围有助于确定检查的重点，提高工作效率。四是关心业务培训效果，缺乏培训的员工可能会犯致命错误。虽然我们培训力度不断加大，但是每次培训效果对每个人是不同的。管理人员应重点关注培训经常无故迟到，不集中精力听讲的员工，并对其经办的业务进行重点检查。二、增强操作风险评估能力对操作风险进行评估是对其进行管理的关键。已经发现的操作风险对银行经营的影响有大有小，合理的评估能够帮助管理者选择最优的措施进行应对。目前操作风险的评估技术较多，但就其实用性而言,以下两种方

4、法比较适用于中小银行。一是进行自我评估。评估可以采用问卷调查的方式，要求每个人对自己负责的领域进行自我评价。风险管理部门根据问卷结合其他情况评出一定的分数，再通过归类分析，筛选出某一期间需要重点防范的风险领域。二是计算风险指标。风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标，可用于度量风险。具体有：每亿元资产损失率、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率、超过一定期限尚未确认的交易数量、失败交易占总交易数量的比例、员工流动率、客户投诉次数、错误和遗漏的频率以及严重程度等。对于指标值超过正常范围的领域，我们应该给予特别关注。当然，以

5、上两种方法也可结合使用，比如可以在问卷调查中加入风险指标作为自我评估的参考项目。三、提高操作风险应对能力与其他类型的风险不同，大部分操作风险可以通过强化内部控制，加强监督检查等手段来化解。主要应对措施：一是明确职责分工。不相容岗位适当分离，重要岗位应适当轮换，并实行强制休假制度和离岗审计制度。二是加强制度建设。除了继续健全制度体系外,还要再制定一些细则、规程和办法，以增强规章制度的实用性、针对性和可操作性，确保各项风险控制措施能够执行到位。三是加强合规教育。倡导依法经营、安全经营，增强员工的守法意识和风险意识，要深入学习金融、法律、财务、税收等

6、制度，关注员工八小时以外的行为，从思想上给每名员工划一道不可逾越的红线。四是规范流程。定期对各项业务流程的风险控制状况进行跟踪分析，尤其要高度关注授权交易、联行往来、有价单证、汇票承兑等重要业务，及时发现风险控制的薄弱环节，并通过有效对策将风险消灭在萌芽状态，以最大限度规避可能出现的风险损失。五是加强业务培训。对重要业务除了要进行常规培训外，还要对培训效果进行后续跟踪，必要时候还可以采取考试的方式促进员工加强学习的主动性和积极性。