网上支付的风险与防范论文

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1、网上支付的风险与防范论文姓名：杨亚伟班级：会计五班学号：18号摘要20世纪90年代，我国电子商务开始兴起，随着网络经济时代的到来，我国电子商务得到了快速发展。电子商务运作模式和业务流程中的三个环节信息流、资金流、物流是促进电子商务发展的关键，作为中间环节的网上支付’无疑是电子商务交易流程中的重中之重。从目前来看，我国网上支付虽然发展很迅速，但是也还存在着诸多的问题，此次论文将从网络环境的安全问题、网上支付的凤险防范问题、社会的信用问题、网上支付的技术标准问题、电子货币的合法性问题和网上支付的金融监管问题等五个方面解读我国网上支付中存在的主要问题，并给出相应的对策和建议。此次论文的目的

2、主要是让大家了解电子商务，认识电子商务中最重要的一个环节一一网上支付，并注意到网上支付中存在的一些问题，以便让大家在网上购物的过程中更好的维护自己的权益，更好的构建安全的电子商务网络环境，促进电子商务更好更快的发展。关键词：电子商务；网上支付；网络安全随着电子商务行业的飞速发展，单一的银行因其效率低下等原因已经很难以满足广大个人客户的金融服务要求，这不得不使用高效率，快捷方便的支付方式——网上支付。一、我国网上支付的现状根据《2009-2010年屮国网上支付行业发展报告》统计，2009年，我国网上支付交易额达5766亿元人民币，与2008年的2743亿元人民币相比，增长110.2%；

3、网上支付用户规模增长同样迅猛,达到9000万用户，比2008年增长73.1%。2005年一2009年，国内网上支付交易额连续五年增幅超100%,交易规模增长近30倍。《报告》还预测，2012年网上支付交易额将超过2万亿元人民币。网上支付行业可谓逆袭大增，迎來了黄金发展时期。然而现实的情况是，人们对网上支付受欢迎程度并不一致。一方面，很多人感受到互联网支付的快捷方便，从而对网上支付情冇独钟，他们觉得网上支付可以明显减少到银行的往来奔波之苦，可以免除排队的烦劳；另一方面，一部分人对网上支付退避三舍，不敢轻易尝试网上支付。经过调查分析，不同人群对待网上支付的不同态度很大程度上是曲于他们对于

4、网上支付安全担心程度不同所致。也就是说，对于后者，他们觉得网上支付需要更好的安全保障。从人们对于网上支付的担忧折射岀网上支付发展屮述存在的缺陷，人们对网上支付安全的心理准备还不够充分。二、我国网上支付存在的问题1.网络环境的安全问题互联网与生俱有的开放性、交互性和分散性特征使人类所憧憬的信息共享、开放、灵活和快速等需求得到满足。然而，正是由于互联网的上述特性，产生了许多安全问题：（1）计算机系统遭受病毒感染和破坏的情况相当严重。当前计算机病毒呈现出异常活跃的态势。（2）电脑黑客活动已形成重要威胁。网络信息系统具有致命的脆弱性、易受攻击性和开放性，银行、金融企业和证券机构很容易受到黑客

5、的攻击。（3）信息基础设施面临网络安全的挑战。面对信息安全的严峻形势，我国的网络安全系统在预测、反应、防范和恢复能力方面存在许多薄弱环节。2.网上支付的风险防范问题网上支付业务的频繁发生促使中国电了商务的快速发展，使电了商务一跃成为互联网发展最快的行业，然而，目前我国的法律环境、网络安全、用户权益等一系列制约网上支付的问题，还得不到真正意义上的解决。网上支付存在的风险如下：（1）银行等金融机构风险目而，网上支付风险大，网上银行漏洞多。网上交易对金融机构的软硬件系统、技术支持、业务操作逻辑等捉出了更高的耍求；另外，电子货币的较强的流动性使电子支付机构面临比传统金融机构更大的流动性风险。

6、（2）第三方支付平台市场规范风险第三方支付一定程度上减少了交易欺诈的发生率，促使网上支付市场发展，但也存在一些棘手的问题，如非金融机构性质的支付服务第三方从事电了货币支付清算业务的资格，相关法律法规、监管机构等。（3）安全认证，信用评级机构的规范风险安全认证机构通过发放数字证书为网银、电子商务、电子政务提供安伞认证服务。但目前，我国认证机构没冇统一的权威立法來规制和监督其市场准入机制、运作模式、相关权利义务等。因此国内信用评级的健伞、规范及与国际接轨就显得尤为重要。3.网上支付的金融监管问题由于网上支付涉及到相当多的金融规则和敏感信息，这给金融监管带来了很多难题。（1）第三方支付的身

7、份界定第三方网上支付是支持网上支付的主要力量z—。第三方网上支付平台通过与若干家银行签约合作，使银行网关接口与支付平台的公司帐号对接，客户可以使用支付公司所冇银行的接口付款或收款。但这些第三方支付平台在提供支付服务的背后，聚集了大量的用户现金或者发行了大量的电了货币，客观上已经具备了某些银行的特征，茯至被当作不受管制的银行。（2）电子货币的法律界定我国一些第三方支付平台发行的电子货币已经初步扮演了硬通货的角色，面对金融电子化的新形势，应尽早明确电子货币的发