村镇银行银行保函业务管理办法

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1、村镇银行银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强对村镇银行银行保函业务管理，规范业务操作，防范业务风险，促进村镇银行保函业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《担保法》等相关法律法规，特制定本办法。第二条本办法所称银行保函，是指村镇银行应客户申请，向受益人出具的、同意申请人在招投标、履行合同、预付款或其它约定义务未能履行时，由银行代为履行的一种书面承诺。第二章银行保函分类及基本规定第三条银行保函分为融资类保函和非融资类保函。融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资

2、租赁保函、延期付款保函等。非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。第四条保函业务的审批程序及权限遵照授信业务的审批程序和权限办理。第五条银行保函申请人申请出具银行保函必须以真实的交易或工程建设项目为依据。第六条银行保函申请人出具保函时须一次性按照银行保函金额的0.1%。交存手续费，最低100元，并根据保函期限一次性收取担保费，年费率不低于2%。。第三章申请、调查与审批第七条申请办理银行保函业务的客户应当是依法注册成立企事业法人或其它经济组织，同时应具备如下条件：（-）在村镇银行开立人民币结

3、算账户；（二）资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；（三）有真实的工程建设项目或其它交易行为；（四）能提供银行要求的保证金，对保函金额扣除保证金后的差额部分能提供有效的反担保。银行保函业务的反担保条件遵照授信担保的相关要求执行，申请人需存入一定比例的保证金，保证金最低比例原则上为20%,以定期存单质押的可以不交存保证金。第八条申请人申请办理银行保函业务时，须填写《出具银行保函申请书》，同时向经办行提供但不限于以下资料：（一）申请人的书面申请，包括企业经营情况、保函项下交易或建设项目的具体情况、保函期限、保函金额、保函用途等；（二）年检

4、合格的营业执照正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件、国地税税务登记证正副本复印件、法定代表人身份证复印件、开户许可证复印件、公司章程复印件、验资报告复印件、贷款卡复印件；（三）审计过的近三年的财务报表和最近一期的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表，成立不足三年的，提交自成立以来的年度财务报表和最近一期财务报表；（四）银行保函项下交易合同或建设项目的招投标书等相关文件;（五）申请人出具的同意办理银行保函业务的股东（大）会或董事会决议；（六）银行认可的银行保函样本；（七）村镇银行要求提供的其他资料。第九条受理行收到申请人的《出具

5、银行保函申请》和其它相关资料后，对资料进行初审，重点应审查以下事项：（-）申请人的主体资格是否符合要求；（二）提交的申请材料是否完整、齐全；（三）《出具银行保函申请书》的填写是否完整；（四）营业执照、机构代码证、贷款卡是否年审合格；董事会或股东会决议是否有效；交易合同的交易背景是否真实、可行;建设项目的招标文件是否规定须投标企业提供《银行保函》；（五）其它须审查的事项。第十条各经办行对申请人提交的材料进行初审后，同意受理的，则按照授信业务流程进行调查，不同意办理的，则将资料退还申请人，并作好解释工作。第十一条各经办行受理申请人的申请后，应

6、按照信贷业务流程对申请人进行调查，并根据调查情况，撰写调查报告，详细写明企业的实际经营情况及对银行保函项下交易或建设项目的履约能力进行分析，在银行保函业务审批书上填写审批意见，按授信业务流程进行审批。第四章出具银行保函第十二条审批通过后，经办行与申请人签署《开立银行保函协议书》，并办理公证、担保等审批所要求的手续。第十三条申请人按审批要求的比例存入保证金，交存手续费及担保费。第十四条手续办理完毕后，经办行为申请人出具《银行保函》一式三份，申请人留存一份，经办行留存一份，另一份用作登记表外科目。经办行为企业出具《银行保函》后，应于当日登记《

7、银行保函台账》。第五章银行保函的修改第十五条受理修改申请。银行保函申请人申请修改银行保函相关内容时，需提交《修改银行保函申请书》，同时提交银行保函受益人要求或同意变更保函内容的书面文件。第十六条经办行接到申请人的申请后，应对申请修改事项进行调查落实，形成调查报告，经办行应按审批流程重新进行审批。第十七条修改银行保函的申请审批通过后，经办行根据修改情况、审批意见等，对《出具银行保函协议书》、担保合同、保证金情况进行变更或重新办理，并要求申请人交纳手续费、工本费和担保费等。对于修改内容不涉及增大保证责任或延长保证期间的，申请人只交纳工本费及手

8、续费，不再交纳担保费。对于修改内容属于增大保证责任或延长保证期间的，申请人应重新按修改后的保函金额及期限交纳担保费。第十八条审批通过后，申请人按要求交纳相应的费用，经办行为申请人出具《银行保函