浅谈担保公司发展现状及对策

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1、浅谈担保公司发展现状及对策二、担保公司的发展现状1、目前担保公司有二种形式，一是国有性质的有限责任公司，资金来源于政府，担任着地方政府融资担保的重要任务。二是民营性质的有限责任公司，资金来源于法人和自然人等，主要为企业融资进行担保。从担保公司人员结构上看，大多数担保公司的从业人员业务素质不高，对金融、法律、担保业务知识知之较少，对客户经营情况的判断能力和风险识别能力不高，且大部分管理和操作人员没有从业资格和经验，担保公司业务的发展依靠自身的能力将无法管理好公司业务，这就决定了部分担保公司在办理担保业务时不可避免地出现操作风险。也就是人为的风险。2、被担保的中小企业信用观

2、念淡薄，诚信意识差。中小企业面广量大，企业负责人的素质不是太高，一部分借款人或被担保人缺乏诚信意识，主动偿债意识差，有的采取非正当手续“逃、赖”债务。这些都是担保公司面临的风险。3、银行和担保公司的权利与义务不对等。在担保风险的分担上，银行往往只享受权利而不愿承担义务，要求担保公司承担全部的风险，在保证方式选择上，银行则要求担保公司承担连带责任保证，担保公司处于被动地位。担保公司的收益只是银行的10分之一，而风险却是银行的10倍。口三、担保公司存在的问题1、担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗

3、风险能力不足。一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务的收入才能弥补损失。2、风险补偿、分担机制不健全。一是担保公司承担担保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依靠减免稅收来刺激担保公司为中小企业融资提供担保，而担保产生的风险却没有完善的配套补偿和分摊措施。二是担保公司没有按照财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的规定，提取一定比例的风险准备金，用于赔付。三是担保公司通过反担保的方式来转移或化解代偿风险，但实际情况是提供反担保的公司本身的经济实力不强,反抵押的财产在法律上存在一定的问题。新《办法》施行后担保公司必须要按新的规定执行。3、担保公司缺乏

4、识别和控制风险能力的专业人才。担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的人才。目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。担保公司缺乏风险甄别与分析评估的专业人员，给自身带来较大的风险。目前全省大部分担保公司都缺乏高水准的专业队伍，尤其是懂经济、懂金融、懂法律的专业人才。担保品种的设计和开发、担保风险的控制都是依靠专业技术和专家队伍来实现的。专业知识和经验的匮乏，严重制约着担保业的发展。有些担保机构由于管理人员缺乏风险意识和控制风险的有效手段，已出现因代偿过多，而无法正常经营的局面。新《办法》施行后担保公司必须要按新的规定执行。4、担保公司资本金不够真实，存在较大风险。担

5、保公司注册资本金都在几千万以上，有的担保公司注册资本没有足额及时到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍,这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。新《办法》施行后这种局面将得到有效的控制。5、多数担保公司的法人治理结构、各种规章制度不建全。公司董事长兼任总经理，公司内部监事会形同虚设，内部控制程序混乱。新《办法》施行后担保公司必须按照规定完成公司的法人治理，建全各种规章制度。6、现在有很多担保公司都在作除担保业务外的理财业务，这种理财业务是与新《办法》的规定相冲突的，将来可能会被禁止，担保公司要认识到这一点从速调整自己的业务方

6、向。四、担保公司的对策1、建立被担保项目的风险预警系统。根据新《办法》的要求，担保公司应建立以被担保企业为对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化被担保企业信用观念，严惩失信行为，以贷款银行的贷款风险预警系统为基础，对被担保项目进行跟踪监测，在动态中控制被担保企业的风险。2、设立担保评审委员会，根据新《办法》的要求，担保公司可设立评审委员会，评审会是担保业务最后的审查决策机构，参审人员应有各方面的专业人士组成，施行一票否决制。3、根据新《办法》的要求，担保公司应配备或聘用经济、金融、法律方面的专业人员参与公司的管理，为公司业务把关

7、，将可能出现的风险控制在最小范围。4、施行担保业务内部审计制度。内部审计是企业内部对控制系统和经营质量进行独立评估的一项功能。它客观地检查、评估和报告内部控制和经营是否合法合规，。5、采用反担保措施降低公司风险要求被担保人提供反担保或提供反担保物。在设定反担保物时，应首先以存单及其他有价证券作质押。然后再以企业的厂房、机器设备作抵押。质物必须具有交换价值，并且具有可让与性。6、完善风险分散机制。（一）寻求再担保公司对担保公司开展再担保业务，有效地分散担保风险。（二）担保业协会和监管部门共同向政府提出建立政府补偿机制，保证担保公司有稳定的补