金融资产管理公司如何防范道德风险

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1、金融资产管理公司如何防范道德风险经过十多年的成功运作和发展，华融、长城、东方和信达等四家资产管理公司（以下简称“金融资产管理公司”）已经基木完成了政策性资产处置目标任务，更陆续在商业化转型工作中走出一条新路，均实现了金融资产管理公司商业化转型新发展。面对更为复杂，多重的金融混业经营环境，如何在快速发展中避免可能会发生的更严重的道德风险问题，d经成为金融资产管理公司必须面对的难题。信达和华融两家金融资产管理公司已经改制为股份制，长城和东方两家金融资产管理公司也在为改制做准备。在当前金融资产管理公司改

2、制并谋求更高更新更大发展的新形势下，各家金融资产管理公司都应该高度重视道德风险防范工作，保证各项工作健康发展。一、道德风险定义简析道德风险是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。当前，道德风险的问题频繁的出现在经济生活。一方面经济人的自利性决定了英在求利过程中，为了自身利益最大化去损害他人和社会利益，从而引发经济学意义上“道德风险”的可能。另一方面，由于企业中普遍存在的契约的不完备性和信息的非对称性，诱发了员工的机会主义行为。二、金融资产管理公司的道德风险的成因和表

3、现形式作为国有金融机构，金融资产管理公司的治理结构、运营机制和管理模式与国内人多数国有金融同业相同或类似。因此可从目前国内金融同业的道德风险的表现形式中找到共性或潜在因素。从H前情况来看，国内金融机构所面临的道德风险主要冇两种：一种是金融机构的某些人员利用职权牟取个人私利；另一种是金融机构的决策者或各层面人员为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为短期利益而对银行长期利益目标的损害。从国内已披露的金融机构典型案例看，当前国有金融机构道德风险呈“长期交易、权力寻租、上下皆为、内外勾结、损失惊人”

4、五大特征，其成因除了产权制度缺陷、治理结构失衡、激励机制扭曲、约束体系软弱、考核制度界化之外，由金融机构改制转型引起的文化缺失、心理恐慌、财务重组等则进一步加剧了道德风险。道德风险的表现形式多种多样，主要表现在以下几个方面：一是决策层（机构主要负责人）的道德风险。由于H前国内金融机构的决策层个人不拥冇与其职权相应的产权，事实上无足够的经济能力对决策结果负责，或者说只能负微不足道的责任。决策层如果私欲膨胀、不负责任或者水平低下、政策性差，很可能决策失误，甚至造成重大损失，这种失误和损失，决策层本身承

5、担不了多少，也就是责任与权力不对等。二是管理层（部门及项目负责人）的道德风险。由于“官木位”意识在企业的渗透，管理层•般来说要迎合决策层的意思，即决策层的道德风险增加了管理层的道徳风险，管理层即使认识到决策层的决策是错误的，也只能是保留意见、违心执行，致使道德风险加重。三是执行层（具体操作人员）的道德风险。执行层处在微观信息最丰富的层次上，具体到资产管理公司，主要包括以下方面：业务人员在项目尽职调查环节，未履行尽职义务，对上反馈信息时往往删掉一些不利于他们自己的信息，致使管理层、决策层收集的信息失

6、真，直接影响决策进一步加剧了内部道德风险；在金融商品价格谈判环节，为一己私利，内外勾结，泄漏公司核心报价机密，损害公司利益；在中介机构的选用、业务往来和费用支付环节等方面，违反有关规章制度，有章不循、违规操作，非法索取或收受贿赂等，损害公司利益。当管理层的监督和控制不到位时，执行就成为内部道德风险发生频率最高的层次。三、对金融资产管理公司潜在道德风险的防范对策道德建设的最终目的是促进人的全面发展。在金融资产管理公司改制发展的特殊时期，随着其职能的加强，业务功能的完善，在防范和化解道德风险和培养员工

7、良好的信用意识上，要坚持“以人为本”，着眼于提高人的素质，着力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道坚不可摧的“道德风险”防范之墙。笔者认为，做好道德风险的防控要从提高领导干部修养、强化员工操守教育、构建合规企业文化、强化内部管理制度、提高员工执行力水平等以下几个方面入手：（一）加强领导干部学习和思想道德修养提高，提高科学索养和领导力水平在金融资产管理公司改制发展的关键时期，各级领导干部必须与时俱进，通过不断地、自觉地参加学习教育来加强木人思想道徳修养，拓宽自己的知识面。具体讲就是要坚持党委中心学习制度

8、和领导干部重大事项报告制度。此外，应通过举办专题辅导和定期培训，坚持不懈地开展党性教育、开展法纪教育、开展廉政教育、开展作风教育、开展责任教育、开展职业道徳教育和科学普及教育；领导干部木人也耍坚持不懈地自学。通过学习教育，进一步树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律已之心，筑牢思想防线，严控思想失防。(-)强化员工学习和职业操守教育，全面建设诚信企业文化为更好的开展商业化业务，金融资产管理公司近几年加大了人才引进力度，引进