银行贷后管理交付物

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1、银行贷后管理交付物从启动贷后管理到贷款结清（或移交）期间，公司业务人员应在CCMS中做好贷后管理各项工作记录，并应随时对H常工作记录进行分析判断。CCMS贷后管理各项工作记录是反映公司业务人员贷后管理工作是否尽责和后续检查的重要依据。每年打卬并提交一次年度贷后检查报告归档。如发生突发事件，须提交当期贷后检查报告。（具体要求：打印贷后管理模块中的贷后检查报告页面全部内容后，及时向档案管理部门移交。）CCMS贷后管理模块主要包扌4客户管理、过程管理、财务分析及贷后管理等四个模块。一、客户管理模块客户信

2、息模块包扌乩基本信息、客户简介、股权结构、联系人、固定资产、其他资产、公司产品、重大丿力史事件（征信）、重大历史事件（审批）、客户诉讼信息、历史信用记录及情况、他行授信情况、外部评级、非授信信息等几个了模块。客户经理应全面、完整、如实、有效的对相关内容进行记载，并及时更新。（-）基本录入要求客户经理应该多渠道收集客户的信息资料，将客户号、客户全称、客户性质、注册地址、营业地址、联系电话、法人代表、财务代表、营业执照、法人代码、是否集团客户评级、是否为新组建类别、往来关系、评级方式、董事会有效决议人

3、数、贷款证号、注册日期、经营范围、经营期限、注册资本金额、行业分类、基木存款帐户行、基木存款帐号、主营、五级分类、最新信用等级、评级日期、风险额度、贷款额度、贷款金额（实际放款数）、公司章程、组织结构、营业执照、员工信息等相关内容认真录入齐全，企业没有的内容应填写“无”，并对相关信息进行及时更新。（-）股权结构录入要求客户经理需要掌握客户的股东情况并相应地填写入本记录模块。投资比例的合计应达到100%。对于国冇股份且不能确定具体的投资方的填写“全民”，对于集体股份且不能确定具体的投资方的填写“集体

4、”。（三）固定资产和其他资产录入要求客户经理根据了解到的企业固定资产和其他资产情况如实填写，对于企业没有的项目可以不填。（四）联系人录入要求客户经理对于企业重要联系人信息的记录要详细、及时。联系人至少在两个以上（含两个），姓名、职务、爱好、性格特点、生日、各类电话等信息应当齐全。需要注意，记录的一般业务人员、财务人员等非关键人信息不算联系人信息记录。二、过程管理模块过程管理模块包括：电话纪录、上门拜访、营销活动、审批情况落实、维护小结、重大突发事件报告、其他等儿个子模块的内容，是记录客户经理对客户

5、管理、维护的模块。同时，一些重要的贷后管理内容也要通过此模块捉交贷后管理。按照贷后管理内容分类，通过过程管理模块完成或提交CCMS的贷后管理内容主要包括：贷后管理方案、台帐（见附件11）、资金流向监控、财务分析、保证人、抵质押物现场检查、重大突发事件报告、主动退出、批复落实情况、项口管理等内容。（-）过程管理日常维护贷后过程管理日志指公司业务人员在贷后管理过程中，采取现场检查、数拯分析、资料收集等方式获取有价值的贷款相关信息，并按规定时限、以简要文字形成的工作记录。1、记录内容贷后过程管理日志应体

6、现对客户的全部管理内容，主要内容包括：借款人行业信息、宏观政策、产品市场、供销渠道、经营模式、管理方式、财务状况、企业发展战略、贷款使用情况、保证人保证能力、抵（质）押物冇效性和合法性等情况。2、记录要求（1）频率适当：客户经理对于授信政策是“清户退出”类客户的过程管理频率不低于每两周一次，年底前过程管理频率不低于每周一次；授信政策是“正常维护”类等其它类的存量客户过程管理频率不低于每月一次。（2）注重时效：客户经理应及时更新过程管理中的记录。维护小结应在一个阶段工作计划结束或一个重大事件结束后的

7、三个工作F1内进行记录。过程管理屮存在上级领导批示的待处理事宜，工作提示等内容吋，客户经理需要及吋落实并在过程管理中反馈。“电话记录”、“上门拜访”、“营销活动”的过程管理情况,客户经理应不迟于次日前捉交。（3）保证质量：信息的记录、分析应较为详细，包括信息获得途径、核实的途径和办法、具体分析与下一步措施、上次计划和领导批示的落实等。（4）领导审批：上级负责人应在客户经理提交过程管理后五个工作FI内给出批示，审批内容应详细，对客户经理的前一段工作做出评价，并对下一步的工作进行指导。（5）提交贷后：

8、重要的过程管理内容，如：重犬突发事件、经营情况分析等应提交贷后报告；不重要的过程维护，女口：客户移交记录，简单的电话拜访记录等无需提交贷后。（-）贷后管理方案贷后方案模块用以确定客户的最终分级结果，以确定各项贷后管理工作的频率。对于频率以月为单位的，应在下月初前10个工作日内完成贷后管理相关工作，以季度为单位的不迟于下季初15工作日内完成相关贷后管理工作，以半年、年为单位的不迟于20个工作F1内完成相关贷后管理工作。1、贷后方案的确定依据客户的实际情况、我行的授信政策并结合“第五章