宁波市金融服务外包发展路径研究【文献综述】

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1、文献综述宁波市金融服务外包发展路径研究为实现战略目标，取得竞争优势，全球金融服务业中越来越多的业务活动由外包服务商承接。金融服务外包已经成为当前国际服务外包业务的重要领域，是国际经济发展的必然趋势，它存在显而易见的好处。金融机构为追逐竞争利益，而推动了金融服务外包业务发展，而从理论上分析恰恰说明了金融服务外包迅速发展的内部原因。国内外对金融服务外包发展问题的研究将会逐步深入，诸多学者的理论对于确保金融服务外包发展的稳健性具有重要的指导意义。1金融外包外包的理论基础金融服务外包的理论基础主要来源于价值链理论、核心竞争力理论等。其核心思想是迈克尔·波特的价值链理论。1.1价值链理论价值链的概念

2、是1985年哈佛大学的迈克尔·波特波特；夏忠华．竞争优势[M]．北京市：中国财政经济出版社，1988教授（MichaelPorter）在其著作《竞争优势》中首次提出的，他认为每一个企业都是由设计、生产、营销、交货以及对生产品起辅助作用的各种活动的集合，而所有活动都可以用价值链表示出来。企业创造的价值产生于“价值活动”。价值链是指企业为客户创造有价值的产品或劳务的一连串相互联系的“价值活动”。企业与企业的竞争，不只是某个环节的竞争，而是整个价值链的竞争。同时，并不是构成企业价值链的每一个环节都能创造价值，只有特定的即战略环节才能创造价值，因而只有对各个价值链各个环节进行有效管理，企业才能有可

3、能真正获得竞争优势。外包是价值链环节有效管理的方法，它的实质是企业重新配置各种资源，集中于相对优势的能够创造大部分利润的核心业务流程。金融机构的竞争优势实际上就是在价值链上特定的战略环节上的优势。1.2核心竞争力理论1990年美国学者普拉哈拉德（C.K.Prahalad）和英国学者哈默（Gary7Hame）发表《企业核心竞争力》GaryHame,C.K.Prahalad.TheCorecompetenceoftheCorporation[J].HarvardBusinessReview,1990(3):79-91，提出了核心竞争力的概念。核心竞争力理论的提出源于对企业竞争优势，尤其是持续竞

4、争优势源泉的分析。该文对企业核心竞争力下了这样的定义：“组织的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”。这个定义既指出核心竞争力要通过对资源及各要素进行“整合”，同时点出“技能”和“学识”，突出了核心竞争力的内涵和构成因素的技术性。金融服务外包是建立在核心竞争力理论的基础之上的。它的实质在于金融企业对其自身所进行的重新定位，企业将各种资源重新配置，集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强其持续发展的能力滕云玲．企业核心竞争力理论溯本求源[J]．商业文化·经管空间，2007（4）：75。以银行为例，银行的核心能力就是银行的融资能力、信息使用能力、金融

5、产品的创新能力和员工的销售能力等等，这些是银行竞争优势的源泉，是银行生存和发展的根本保证。银行利用自己拥有的核心资源拓展核心业务，提高和核心能力。同时，将其他一些操作性的、成本高，而不能体现核心竞争力的横向业务完全由专门的机构负担，这样则提升了自身的核心竞争力，赚取了更多的利润。2国内外研究现状2.1国外研究现状从金融服务外包驱动力和优缺点的研究来看，Diromualdo和Gurbaxani（1998）对信息技术外包服务进行了研究,并提出了一系列建立外包关系的建议：外包合同需要和战略目标保持一致，此外外包企业还应与外包商存在互补的关系,外包商和外包企业也应该具有一定的相容性和持续性。麻省管

6、理学院SatwikSeshasai和AmarGupta（2004）发表的《全球专业服务外包》（GlobalOutsourcingofProfessionalServices）一文以问卷调查为重要依据，着重就外包对企业主体和社会的好处进行了系统研究，认为外包特别是离岸外包能够有效降低发包企业成本，在更广泛的区域内配置资源，提高资源配置效率。德勤会计师事务所（2004）和欧洲中央银行对金融机构业务外包的动机进行了调研，报告表明降低成本是银行进行外包的最主要驱动力，此外精于其核心业务、改进其服务质量等要素也占据主要地位。7从金融服务外包风险管理的研究来看，JamesBrainQuinn（詹姆士·

7、布莱恩·奎恩）和FrdeerickG.Hilmer（1994）指出外包战略的三种主要风险包括:失去关键能力或发展错误能力的风险；失去研发、生产、营销等阶段之间的交互式能力；失去对外包商的控制能力徐妹．西方业务外包研究成果评介[J]．外国经济与管理，2003（2）：13-17。Cross（1995）通过对英国石油公司的外包风险Cross,J.IToutosurcing:BritishPetroleum'sCompetiti