商业银行电子银行业务发展面临的机遇与挑战【文献综述】

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1、文献综述商业银行电子银行业务发展面临的机遇与挑战经过十余年的探索和建设,宁波银行电子银行业务从无到有,现已初具规模。电子银行发展是必然的趋势，他的快速操作，便捷效率，但是伴随着他的优势的必然跟随着它的风险隐患，必须鉴戒国内外各种发展状况，深刻进行研究考察，拓展经营渠道，进行机构改革，运用先进技术，加强内外管理，发展合作伙伴等。1国外电子银行业务的发展随着电话通信技术的发展，电话银行于20世纪70年代开始在在北欧国家兴起，并于80年代中后期在西方各国得到迅速发展。同时，自动柜员机系统、销售终端系统也开始普及使用。1995年10月

2、美国在互联网上成立了全球第一家网上银行一安全第一网络银行，标志着全球银行业进入了网上银行服务阶段。目前世界范围内的各大商业银行纷纷推出电子银行业务，电子银行已成为商业银行竞争手段的新热点。关于电子银行业务的定义中国银监会年月公布的《电子银行业务管理办法》川明确“电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务”。关于电子银行业务发展对比研究。Harper,MichaelD.r（2007）认为，购买电子银行服务，被认为是

3、比传统的银行服务购买高风险的前提。不同于以往对知觉风险，通常对知觉风险与资讯搜寻的关系作重点研究，这种探索性研究，探讨各地消费者的购买过程的各个阶段，知觉风险的动态。关于发展电子银行业务的对策研究。Ruizmafecarla,SanzBlassilvia（2009）认为，分析消费者如何创新可以作为一个变量，用于产生积极的影响直接通过网上银行和降低消费者的知觉风险。JinkockLee,JinsockErinCho,FahzyAbdul-Rahman(2010)认为，消费通过电子银行的方式不断在增加，电子银行普及度已经非常的广泛

4、。HelenaRifa-Pous(2009)认为，金融信息是极敏感。因此,电子银行必须提供一个充满活力的系统去证明其客户和让他们进入他们的数据远程。另一方面,这样的系统必须使用、经济实惠,和便携的特点。提出了一种基于-应战一次性口令(网)方案,使用对称密码结合硬件安全模式。该协议保障密码从键盘记录程序和网络钓鱼攻击。此外,该解决方案为用户提供方便流动想银行网上随时随地、不仅仅从自己的信任的电脑。42国内电子银行业务的发展关于电子银行业务的特点及发展趋势研究。张衢（2007）认为，我国电子银行业务已经处于高速发展阶段，但是其风险

5、也在不断增大，给传统银行风险管理提出了全新的挑战。我们要了解风险的来源，应该提出对称来减少风险带来的影响。关于我国发展电子银行业务的对策研究。刘超，付金梅（2009）认为，要借鉴西方发达国家成熟的电子银行风险控制理论和经验教训，以交通银行电子银行风险管理实践为基础，提出要建立分工制约、扁平化、专业化的管理体系及科学的风险管理长效机制，完善包括风险识别、风险评估、风险监控等步骤在内的风险管理程序。福州，黄益（2007）认为，要加强商业银行内部管理,提高风险防范能力。加强应用客户端软件的有效性,采用双重认证方式。加强相关机构的交流

6、与合作。加强员工业务和技术培训,防范员工道德风险。加强对用户的培训,提高用户风险防范技能。李向红（2009）认为，基于目前网上银行系统所面临的各种安全风险问题（操作风险，策略风险，声誉风险，法律风险），结合风险管理原则与方法，对网上银行系统安全和风险管理措施的应用进行探讨，以期对网上银行安全风险管理提供有价值的借鉴和参考。李慧勇（2010）认为，电子银行业务的隐蔽、虚拟和即时性特点，客观上给洗钱犯罪分子提供了机会，因此，应结合新的形势特点采取相应措施防范电子银行业务领域洗钱活动的发生。进一步强化客户身份识别。张焕炯（2010）

7、认为，银行业由银行电子化、电子银行和网络银行发展到虚拟银行，它们共同的特征是客户需与计算机等设备进行人机的信息交互，人机的信息交互中关于客户的身份认证是整个过程中的一个重要环节。研究电子银行中对于客户身份认证的问题，提出采用MD5的认证方式及其改进的方式是一种既具有很高的安全性，又易于实现的可行方法。关于我国电子银行业务发展状况生存环境及意义研究。关莉莉（2009）认为，作为金融创新之一的网上银行，在快速发展的同时也蕴含了巨大的风险。可以在借鉴COBIT框架基础上，建立一套符合我国实际的网上银行风险评估体系，以全面动态地评价网

8、上银行风险，从而实现对网上银行的分级监管，促进电子金融业的健康稳定发展。赵伯中，郭海军，陈岩（2008）认为，要从电子银行现状出发，了解电子银行与营业网点的优劣势，从而提升实现电子银行和营业网点协调发展的措施，进而最终确立电子银行和营业网点并重的发展格局。张建硕（2010）认