理财规划方案13

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1、精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------“2007江西十佳理财之星”评比参赛理财方案十三号二○○七年八月-----------

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3、----------------------------------------------------------------------------【客户资料及理财需求】刘先生家庭基本情况刘先生，现年45岁，某上市公司高层管理人员，妻子方女士，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学一年级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，2000年30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约27

4、0平米，2006年购置，2007年12月交房，总价165万元，首付50万，分15年按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中2006年12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年期定期存款10万元（2007年10月到期），其余为活期存款。刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。刘先生理财需求目前刘先生在理财方面有如下思考，一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对

5、投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。理财规划师若有其他合适的建议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制定一份理财规划方案。---------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽

6、有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------【理财分析】一、家庭财务数据从刘先生提供的家庭情况，可以整理出其家庭资产负债及收入构成等基础数据，结合其财务情况，将对刘先生家庭财务情况有个总体分析。1、家庭资产负债表单位：万元资产金额负债金额现

7、金及活期存款12信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款10汽车贷款余额0债券0房屋贷款余额115债券基金0其他0股票及股票基金11.54汽车及家电18房地产投资165自用房地产50其他00资产总计266.52负债总计115净值151.522、家庭月度收支表单位：万元收入金额支出金额本人收入2.08房屋支出0.98其他家人收入0.29生活基本开销0.70其他其他合计2.38合计1.68每月节余（收入-支出）　0.703、家庭年度收支表单位：万元收入金额支出金额年终奖保险费债券利息和股票分红0

8、.08教育费证券买卖差价其他其他0.972合计1.052合计注：中国银行（代码：601988）本年按照4%进行分红。其他收入为定期存款利息收入。4、家庭保险状况表---------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------精品文档就在这里----------