保险学(浙江工商大学施建祥)

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1、保险学主讲：浙江工商大学金融学院施建祥教授、博士Email:shijx801@126.comTel:289055021、学习保险学的意义2、保险业的发展历史、现状与未来3、本课程的结构与学习要求2004年我国实现保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。其中，财产保险费收入1089.9亿元，同比增长25.4%；人身保险费收入3228.2亿元，同比增长7.2%。人均保费（保险密度）332元，同比增加45元。保费收入占GDP的比例（保险深度）为3.4%，同比增加0.1个百分点。保险公司总资产11853.6亿元，比上年末增长30%。主要参考书：1、《保险学》魏华林、林宝清主编高等

2、教育出版社1999年8月版2、《保险学》张洪涛郑功成主编中国人民大学出版社2000年11月版3、《保险学》（台湾）袁宗蔚著首都经济贸易大学出版社2000年2月版4、《风险管理与保险》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著经济科学出版社2000年5月版5、《国际风险与保险》（美）小哈罗德·斯凯博等著机械工业出版社1999年9月版6、《RiskManagementandInsurance》（第11版）(美)JamesS.Trieschmann、SandraG.Gustavson等著北京大学出版社2003年1月版第一章风险与保险本章主要阐述风险的概念、特征与分类，保险的概念、本质与分

3、类，保险与风险的关系，保险的职能与作用，保险发展历史与未来趋势。第一节风险与风险管理一、风险的含义〈一〉定义：是指损失发生的不确定性。（二）特点：客观性，损失性，偶然性，可测性，发展性。〈三〉构成要素1、风险因素：自然因素、道德因素和心理因素2、风险事故3、损失:非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。二、风险的分类〈一〉按风险的形态分类：静态风险(StaticRisk)和动态风险(DynamicRisk)〈二〉按风险的性质分类：纯粹风险(PureRisk)和投机风险(SpeculativeRisk)〈三〉按风险的形成原因分类：自然风险、社会风险、经济风险和政治风险〈四〉按

4、风险的对象分类：财产风险(PropertyRisk)、责任风险(LiabilityRisk)、信用风险(CreditRisk)、人身风险(LifeRisk)〈五〉按风险是否可保分类：可保风险和不可保风险可保风险的条件：1、风险必须是纯粹的。2、风险必须具有不确定性。3、风险必须是意外的。4、风险必须是使大量标的均有遭受损失可能性的。5、风险有可能导致较大损失可能的。6、风险的损失概率必须是可测的三、风险管理〈一〉定义：是指人们主动地对各种风险加以识别、控制和处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。其目标有：技术管理目标和财务管理目标〈二〉步骤1、风险识别(RiskId

5、entification)2、风险衡量(RiskEvaluation)3、风险处理(RiskManagement)4、风险管理效果评价。〈三〉方法1、控制型管理方法：风险回避，风险预防，风险抑制。2、财务型管理方法：风险自留，风险转移（合同转移、保险转移）风险管理矩阵强度高低高低频度第二节保险的含义与分类一、保险的定义保险是一种经济补偿制度。这一制度是对有可能发生的不确定事件进行数理预测和合同形式，通过收取保险费，建立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人，最终由多数人来分担少数人的损失。这个定义有四个本质特征：1、保险的本质是经济补偿（从经济角度）2、保险的基础是数理预测（从

6、精算角度）3、保险的形式是合同关系（从法律角度）4、保险的结果是分散风险（从金融角度）二、保险的分类〈一〉按保险实施方式分类：自愿保险与强制保险〈二〉按保险的性质不同分类：1、社会保险：是国家专门为丧失劳动能力、暂时失去就业机会或因健康原因造成损失的社会成员提供一定物质生活保障的一种社会保障制度。2、商业保险：是由商业保险公司提供，以权力义务对等关系为基础的，以盈利为目的的保险。3、政策保险：政府为实现某项政策目标，对于商业保险公司难以经营的某些保险予以一定的政府补贴而实施的保险。〈三〉按保险标的不同分类1、财产保险：是指以有形财产以及与之有关的利益为保险标的的一种保险。2、责

7、任保险：是以被保险人对第三者的民事损害赔偿责任为保险标的的一种保险。3、信用保证保险：信用保险是保障债权人因债务人不能偿还或违约时所遭受的损失由保险人负责赔偿的一种保险。而保证保险是保险人为被保险人向权利人提供担保的一种保险。4、人身保险：是以人的生命或身体为保险标的的保险。〈四〉按风险转移方式不同分类1、原保险：保险人对被保险人的保险标的直接承担风险责任的保险。2、再保险：保险人将其承保的危险责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险。3、共同保险：是指几个保险人共同承保同一保险标的，共同与