保险精算课件(利息理论与生命表）

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1、保险精算为什么保险专业学生要学习和理解精算1、寿险公司各部门之间是相互依赖的！掌握基本的精算原理将有助于每一位保险公司的员工更好地理解和完成好自己的工作。2、保险经营管理的稳健涉及到各部门。各部门都直接或间接与公司精算工作有联系（1）销售与市场：了解如何定价，红利分配等，避免误导。（2）核保：风险控制，避免逆选择，减少死差损。（3）理赔：惜赔滥赔导致准备金不足或过度结存，前者危及偿付能力。（4）售后服务：降低保单失效率，精算定价与实际一致，给客户的解释准确合理，能说出所以然。为什么保险专业学生要学习和理解精算（5）计划与财务：与精算关系最密切，许多指标尤其是偿

2、付能力指标都涉及到精算。（6）行政：对分红险的费差损的控制作用。（7）风险控制部：明白准备金及偿付能力不足对公司的影响。（8）团险：招投标业务的投标价要审慎，仔细精算。（9）老总与高管：从战略层面对公司情况进行分析，理解宏观经济形势对公司的影响，包括一些精算因素对于公司发展的影响。（例：急速拓展业务是否一定是好事，利率下调对公司偿付能力的影响等）3、了解和理解精算有助于提升员工综合素质。预一章保险精算概述第一节保险精算概念及分类精算学保险精算：运用数学、统计学、金融学、保险学、人口学等学科的知识和原理，对经济活动中将要发生的风险进行分析、评估和管理，去解决商业

3、保险和社会保障业务中需要精确计算的问题。它是保险、金融、投资能否稳健经营的基础。包括：死亡率的测定、生命表的构造、费率的厘定、准备金的提取、业务盈余的分配等。第一节保险精算概念及分类保险精算分类：寿险精算和非寿险精算（或意外险精算）意外伤害保险和健康保险精算属于寿险精算吗？投资连结保险的精算属于非寿险精算吗？精算的素描复利生命表寿险年金准备金现金价值不丧失福利价值净在险额保单红利期缴保费趸缴纯保费表定成本?第一节保险精算概念及分类意外险精算研究自然灾害和意外事故的出现频率、损失分布以及相关计算问题。分类：1、损失分布理论：研究过去统计资料的条件下，未来

4、损失分布，以此作为预测的基础。２、风险理论：通过分析出险频率与损失幅度的分布，研究出险次数与每次损失大小的复合随机过程，以检测需要的基金数量，以及破产概率大小。第二节保险精算特点精算乃保险经营的科学基石！寿险经营成本与一般工商企业产品成本差异：一般产品成本发生在过去，寿险成本发生在未来。寿险费率厘定需要考虑的主要因素包括预定死亡率、预定利率、预定费用率，有时还包括解约率、分红规定等。保险资金投资需要精算：包括投资额度、投资风险、投资项目、收益率、综合效益等。寿险经营表现为长期性和连续性，保险年度和会计年度相分离，使得会计年度核算的成果首先表现为提存准备金，其次

5、才表现为盈余。第二节保险精算特点预先思考：寿险定价需要考虑的主要因素：预定死亡率、预定利率、预定费用率、解约率、分红规定等，同业及其他金融产品的竞争。保守定价时哪些指标应高，哪些应低？（分别以年金保险和分红保险为例）第三节精算师资格考试１、北美精算师资格考试北美精算师协会的精算师资格分为两个层次，正式精算师(FSA)资格和准精算师(ASA)资格在2000年，将准精算师资格由15门课程合并为6门课程：ASA：精算科学的数学基础、利息理论，经济与金融、关于风险的精算模型、精算建模方法、基本精算原理的应用、金融与投资FSA高级精算实务任选一：金融；团体人寿保险；个人

6、和团体健康险；健康管理实务；个人寿险；投资；养老金计划第三节精算资格考试2、英国精算师资格考试3、日本精算师资格考试4、澳大利亚精算师资格考试中国精算师是国家惟一承认有签署我国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师资格(FSA)则是最具权威的精算师认证体系。在美国，要通过精算师资格考试，平均需要5-7年的时间，考试费总计大约需要3000多美元。美国和加拿大的精算师主要在以下几个领域工作：　⑴、人寿、健康、财产保险公司；⑵、精算师顾问公司；⑶、健康服务机构；⑷、州保险部门；⑸、联邦政府机构；⑹、大学和学院等。保险业、基金业、证券投资业、银行及一些政府部门尤其

7、是社会保障部门都需要。第三节精算资格考试5、中国精算师资格考试“中国精算师”资格考试分为准精算师和精算师两部分。准精算师部分考试共九门必考课程。准精算师考试课程：数学基础Ⅰ；数学基础Ⅱ；寿险精算实务；复利数学；综合经济基础；（寿险）：风险理论，生命表基础；非寿险精算数学与实务；寿险精算数学；（非寿险）：非寿险精算数学；非寿险原理与实务；非寿险定价；非寿险准备金评估。精算师考试课程：011保险公司财务管理，012保险法及相关法规，013个人寿险与年金精算实务。以下任选2：014社会保障，015资产负债管理；016高级非寿险精算实务；017团体寿险；018意外伤害

8、和健康保险；019高级投资学；020养