小区理财讲座

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1、家庭投资理财知识讲座主讲：敖宇市场部副经理中银国际重庆证券营业部二十一世纪人类三大核心需求：一、身体的健康二、财务的自由三、生活的品质投资理财师的使命就是通过合理的理财规划使客户的财产保值增值，帮助个人及家庭实现财务的自由中国家庭的理财需求未来5-10年，在住房、汽车消费之后，中国家庭资金面临的最大课题——如何投资理财!人生保险资产规划退休规划子女教育财产保险投资/储蓄信用/贷款税务规划财务规划的八大范畴家庭理财规划投资investment通膨率inflationrate3%保险insurance存款deposit依个人的风险承受度，选择不同的投资组合。六个月的家庭总开

2、销，紧急备用金。目前年利率低于2%perannumrateunder2%做投资心态必须正确，投资是一项长期的投资计划。并非所有的投资都是高风险，但是投机绝对是风险。所以投资和投机，其中的风险是不能相提并论的。帆船理论—财富人生工具类型入门难易度风险程度预期报酬变现性建议基金低中中高不需要一定专业投资知识，一般人皆可采用。银行定存低低低高利率偏低，易遭通货膨胀侵蚀，产生购买力风险。期货高高高高风险无限，需一定专业知识。股票中高高高波动较大，个股投资风险高，需要一定专业知识。储蓄型保险中低低低低一般来讲属于高保费，低保障，可以选择保费负担较轻的保障型寿险。国内一般投资工具体

3、检青年阶段成长阶段黄金阶段退休阶段年龄18-30岁30-40岁40-60岁60岁以上特色新鲜人，事业起步累计财富，趋稳财富高峰，退休无固定收入财务能力偏低，不稳定中高，趋稳定最高中低理财目标资产增加资产最大化稳健增值固定收益保本风险程度中高高中低低类型成长型积极成长型平衡型保本型资产配置股票80~100%`70~80%50~60%25%基金10%10~15%20~25%50%货币10%10~15%20~25%25%不同阶段理财建议表萧条期复苏期成长期繁荣期衰退期选择保本型投资工具选择成长型投资工具选择平衡型投资工具以景气循环作为投资工具选择你是客户的理财医生252627

4、28293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分数25岁以下50分75岁以上0分年龄A分数10分8分6分4分2分工作稳定收入一般收入提成收入自营业下岗负担单身双薪无子双薪有子单薪有子单薪三代置产投资房产自宅无贷按揭<50%按揭>50%租屋投资经验10年

5、以上6-10年2-5年1年以内无投资知识专业人士金融科系炒股好手一般般新手上路B20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受力中低承受力中承受力中高承受力高承受力A+B=CC=风险承受力可容忍亏损百分比分数D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%424446485010分8分6分4分2分优先考虑赚取差价波段操作配股配息抗通膨求保本止损点预设止损执行止损部分止损持股抱牢补仓摊平万一赔钱当成学

6、习平常心影响情绪难以接受睡不着觉关心行情偶尔看看每月一次每周一次只看收盘时时定盘投资绩效完全掌握部分掌握靠专家靠运气无偏财运E20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受度中低承受度中承受度中高承受度高承受度D+E=FF=风险承受度风险承受低承受力中低承受力中承受力中高承受力高承受力低承受度货币70%基金20%股票10%货币50%基金40%股票10%货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%股票50%中低承受度货币50%基金40%股票10%货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%

7、股票50%货币0%基金40%股票60%中承受度货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%中高承受度货币20%基金30%股票50%货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%货币0%基金20%股票80%高承受度货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%货币0%基金20%股票80%货币0%基金10%股票90%风险承受力风险承受度C交叉F=GG=风险象限之资产配置