银行长春分行个人理财业务发展策略

《银行长春分行个人理财业务发展策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、XX银行长春分行个人理财业务发展策略笫2章XX银行长春分行个人理财业务的现状与存在问题2.1XX银行长春分行个人理财业务现状2.2.1XX银行长春分行个人理财业务沿革随着改革开发的发展，我国经济实力不断增强，人民收入水平得以提高，居民可以随意支配的收入增长，人们对于剩余资金创造财富有了更高的需求，理财的想法开始在人部分也民心理萌芽，为全民理财成为各人银行的一个新的出发点，这促使各人银行积极发展个人理财业务，不断推岀理财产品来提升银行的竞争力。XX银行从2004年开始推出阳光理财A计划，以及Z后的“阳光理财B计划，并不断推出系列的阳光理财产品，使其成为银行重要的理财产品，长春分行也紧跟总行的

2、步伐，逐步退出各种理财产品。从开始到2008年的这儿年，XX银行的理财产品发行量在国内一般排在前5名。在2009年2月21H,《2008年银行理财产站评价报告》山中国社科院金融研究所发布，在报告中我们可以看出，XX银行综合评价排名第一，主要评价的方面包括对产品收益表现、信息公开度、风险程度以及多样化程度等。现阶段，XX银行推出的理财产甜不断创新，种类逐渐增加，推出的产品已经涉及多个投资市场，包括股票、债券、黄金、期货、外汇、商品等。冃前XX银行的理财产品包括很多种类，主要可以分为现金管理类产品、结构类产品、直接投资类产品、资产管理类产品、财富类产品。XX银行的“阳光理财”品牌形象已渐渐树立

3、起来。下面从以下几方面具体介绍XX银行个人理财业务目前的情况:（1）产品品牌己初步形成，但与四大行仍有差距目前，XX银行的阳光理财产品已经为银行的一种品牌，XX银行长春分行设立了阳光理财中心，配备了较为先进的设备以及其他哽件设施，并且专门为阳光理财设计了品牌形象，已达到更好的宣传效果，使得阳光理财产品深入人心，除此Z外，还设计了一套识别系统。现在XX银行的阳光理财品牌形彖已为更多的人所熟知，市场份额也在逐步捉高，农村居民成为很重耍的开发对象。为了争取到更多的客八以及市场，XX银行长春分行不断设计不同的增值服务、产品结构以及产品组合，不断丰富阳光理财品牌价值，使其品牌形象不断辐射更广范围。不

4、同的阳光理财产品有着不同程度的收益，以阳光理财资产管理类产品为例，在附表1与附表2列示截止2014年6月30日的阳光理财资产管理类理财产品（受托标准化专户系列）（屮长期稳健成长系列）2季度收益情况，附表1与附表2在论文最后的附表里展示。阳光理财产品多数是以优质客户为中心，具冇特色的个人理财产品。虽然阳光理财产品取得了一定的市场份额，品牌形象也逐渐树立起来。但是与我国四大国有银行相比，在资金、网点设置等方面还不能与之和媲美，所以XX银行个人理财产品的服务对彖有所限制，述不能为所有人群提供满足需求的理财产品。除此之外，与外资银行相比，XX银行在产品设计和金融服务等方而还是相差甚远，夕卜资银行的

5、产品一般比较高端，金融服务水平也远高于国内银行,因此，对于高端人士的各种理财需求，XX银行还是不能还好的满足，高端客户开发尚且不够，这也是XX银行需要努力的地方。XX银行在其继续吸引与维持银行普通客户的同时，还需要不断研发与完善理财产品，借此争取与吸引更多的高端客户。(2)客户基础良好但结构不平衡因为XX银行开展个人理财业务的时间较早，拥有一定的优势，还是具有一定的客户基础。XX银行以客户为中心，竭尽为客户服务，为客户购买适合自己的理财产品提供建议。通过银行多年的努力，以及所有从业人员的付出，银行有一批忠诚的客户，为银行理财产品较为满意。但是客户结构却不平衡，高端客户数量较少。在银行已有的

6、客户当中，客户拥有资产少客户人数呈负相关。很大部分的客户资产在10万以下，基本占了客户总数量的80%o资产在10万到50万的客户占了大约15%的比例，拥有资产50万到100万的客户比例仅占4%,而1()()力以上资产的客户仅为1%。(2)理财业务购买流程较为规范XX银行总行对理财产品的运作进行了流程上的规范，包括柜台操作方面的规定和程序都进行了严格的规定。长春分行推出的理财产品可以在柜台办理购买手续，也可以在网上银行进行操作，不管哪种方法，购买流程都比较规范。以柜台购买为例，介绍其购买程序：①捉询预约；②到期与理财人员而谈，要携带身份证，进行风险测评；③与理财人员进行沟通，表达投资意愿，理

7、财人员为其推荐产品，并详细说明理财产品的收益及风险；④签订产品协议书，完善信息；⑤在柜台办理业务，再次确认信息。(3)风险控制体系相对完备XX银行的风险控制在国内商业银行屮较为完善，银行根据推出产品的不同特点，设置相应的风险调控措施，在推出的儿百款理财产品中，一半以上的产品设置有风险控制措施。总行财富管理中心会不断的对产品信息进行披露，并不断对投资策略进行调整，使客八损失风险最小，利益最大化。长春分行根据总行的规定，对风