光大银行长春分行个人理财业务发展策略

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1、光大银行长春分行个人理财业务发展策略第2章光大银行长春分行个人理财业务的现状与存在问题2.1光大银行长春分行个人理财业务现状2.2.1光大银行长春分行个人理财业务沿革随着改革开发的发展，我国经济实力不断增强，人民收入水平得以提高，居民可以随意支配的收入增长，人们对于剩余资金创造财富有了更高的需求，理财的想法开始在大部分居民心理萌芽，为全民理财成为各大银行的一个新的出发点，这促使各大银行积极发展个人理财业务，不断推出理财产品来提升银行的竞争力。光大银行从2004年开始推出阳光理财A计划，以及之后的“阳光理

2、财B计划，并不断推出系列的阳光理财产品，使其成为银行重要的理财产品，长春分行也紧跟总行的步伐，逐步退出各种理财产品。从开始到2008年的这几年，光大银行的理财产品发行量在国内一般排在前5名。在2009年2月21日，《2008年银行理财产品评价报告》由中国社科院金融研究所发布，在报告中我们可以看出，光大银行综合评价排名第一，主要评价的方面包括对产品收益表现、信息公开度、风险程度以及多样化程度等。现阶段，光大银行推出的理财产品不断创新，种类逐渐增加，推出的产品已经涉及多个投资市场，包括股票、债券、黄金、期货

3、、外汇、商品等。目前光大银行的理财产品包括很多种类，主要可以分为现金管理类产品、结构类产品、直接投资类产品、资产管理类产品、财富类产品。光大银行的“阳光理财”品牌形象已渐渐树立起来。下面从以下几方面具体介绍光大银行个人理财业务目前的情况：（1）产品品牌已初步形成，但与四大行仍有差距目前，光大银行的阳光理财产品已经为银行的一种品牌，光大银行长春分行设立了阳光理财中心，配备了较为先进的设备以及其他硬件设施，并且专门为阳光理财设计了品牌形象，已达到更好的宣传效果，使得阳光理财产品深入人心，除此之外，还设计了一

4、套识别系统。现在光大银行的阳光理财品牌形象已为更多的人所熟知，市场份额也在逐步提高，农村居民成为很重要的开发对象。为了争取到更多的客户以及市场，光大银行长春分行不断设计不同的增值服务、产品结构以及产品组合，不断丰富阳光理财品牌价值，使其品牌形象不断辐射更广范围。不同的阳光理财产品有着不同程度的收益，以阳光理财资产管理类产品为例，在附表1与附表2列示截止2014年6月30日的阳光理财资产管理类理财产品（受托标准化专户系列）（中长期稳健成长系列）2季度收益情况，附表1与附表2在论文最后的附表里展示。阳光理财

5、产品多数是以优质客户为中心，具有特色的个人理财产品。虽然阳光理财产品取得了一定的市场份额，品牌形象也逐渐树立起来。但是与我国四大国有银行相比，在资金、网点设置等方面还不能与之相媲美，所以光大银行个人理财产品的服务对象有所限制，还不能为所有人群提供满足需求的理财产品。除此之外，与外资银行相比，光大银行在产品设计和金融服务等方面还是相差甚远，外资银行的产品一般比较高端，金融服务水平也远高于国内银行，因此，对于高端人士的各种理财需求，光大银行还是不能还好的满足，高端客户开发尚且不够，这也是光大银行需要努力的地

6、方。光大银行在其继续吸引与维持银行普通客户的同时，还需要不断研发与完善理财产品，借此争取与吸引更多的高端客户。（2）客户基础良好但结构不平衡因为光大银行开展个人理财业务的时间较早，拥有一定的优势，还是具有一定的客户基础。光大银行以客户为中心，竭尽为客户服务，为客户购买适合自己的理财产品提供建议。通过银行多年的努力，以及所有从业人员的付出，银行有一批忠诚的客户，为银行理财产品较为满意。但是客户结构却不平衡，高端客户数量较少。在银行已有的客户当中，客户拥有资产与客户人数呈负相关。很大部分的客户资产在10万以

7、下，基本占了客户总数量的80%。资产在10万到50万的客户占了大约15%的比例，拥有资产50万到100万的客户比例仅占4%，而100万以上资产的客户仅为1%。（3）理财业务购买流程较为规范光大银行总行对理财产品的运作进行了流程上的规范，包括柜台操作方面的规定和程序都进行了严格的规定。长春分行推出的理财产品可以在柜台办理购买手续，也可以在网上银行进行操作，不管哪种方法，购买流程都比较规范。以柜台购买为例，介绍其购买程序：①提前预约；②到期与理财人员面谈，要携带身份证，进行风险测评；③与理财人员进行沟通，表

8、达投资意愿，理财人员为其推荐产品，并详细说明理财产品的收益及风险；④签订产品协议书，完善信息；⑤在柜台办理业务，再次确认信息。（4）风险控制体系相对完备光大银行的风险控制在国内商业银行中较为完善，银行根据推出产品的不同特点，设置相应的风险调控措施，在推出的几百款理财产品中，一半以上的产品设置有风险控制措施。总行财富管理中心会不断的对产品信息进行披露，并不断对投资策略进行调整，使客户损失风险最小，利益最大化。长春分行根据总行的规定，对风险进行