我国互联网融资租赁业务模式研究

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1、财政金融FinanceResearchDOI:10.3969/j.issn.1003-1154.2016.06.004我国互联网融资租赁业务模式研究□周凯史燕平(对外经济贸易大学国际经济贸易学院,北京100029)[摘要]针对我国融资租赁与互联网行业的发展现状,对互联网融资租赁的业务模式进行研究。通过讨论互联网融资租赁的发展基础,设计出具体的业务模式;建议我国应加强对融资租赁的基础理论研究、完善行业环境、规范互联网行业发展。[关键词]融资租赁;互联网;互联网融资租赁;模式研究[中图分类号]F832.49[文献标识码]A[文章编号]1003-1154(2016)06-0010-

2、03与性和互动性[4],创新出“互联网+”模式。2015年3一、我国发展互联网融资租赁的基础月,李克强总理在政府工作报告中提出“制定‘互联网+’行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联(一)我国融资租赁业虽快速发展,但问题日益突出网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网2006年以来,我国的融资租赁业迎来了高速增和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市长,无论是行业资产规模还是机构数量均保持了两位场”。可以看出,在互联网技术及“互联网+”行动计数的增长。截至2014年底,我国各类融资租赁企业划的推动下,融资租赁与互联网行业的融合已经成为数目突破了1800家,

3、总注册资本达5800亿元,全国大概率事件。融资租赁合同余额约3.2万亿元,比2013年底的2.1因此,考虑到我国融资租赁、互联网行业的发展万亿元增加约1.1万亿,增长幅度达52.4%1.现状,本文立足于融资租赁的特点,对互联网融资租在行业高速发展的同时,也暴露出集中度高、分布赁的设计思路进行探讨,从而设计适合我国的互联网不均、业务模式单一等问题,其中售后回租业务占比达融资租赁业务模式。[1]。同时,由于我国融资租赁公75%,远高于其他国家司的资金来源单一,大部分资金源自银行信贷,一旦融二、互联网融资租赁业务模式设计资租赁公司面临大量坏账,其风险极易传导至金融系统,对我国的金融

4、系统安全造成隐患。此外,我国融资互联网融资租赁是指通过搭建互联网平台,整合租赁渗透率低,不足5%,远低于15%~20%的世界平各方资源,为承租人使用设备提供一整套金融服务方均水平[2],我国融资租赁业的环境仍比较落后,根据案,是融资租赁与互联网进行深度融合的产物,与传[3]提出的四大支柱学说,我国在法律、监管、会统业务模式相比,互联网融资租赁在业务处理、资金Amembal计、税收方面均存在严重制约行业发展的因素。来源、风险管理、租赁标的物运营、盈利模式等多个方我国融资租赁业虽取得了快速发展,但是发展水面存在优势。因此,本文将设计并讨论几种具体的业平不高。根据Amembal[3

5、]提出的租赁周期理论,我国务模式,包括:O2O模式、在线投资模式、资产运营模的租赁业仍处于融资租赁发展的初级阶段。因此,如式和物联网大数据模式。何提高租赁渗透率及控制风险,则尤为重要。(一)基于O2O模式的互联网融资租赁(二)我国互联网融资租赁发展现状基于O2O模式的互联网融资租赁,是指融资租在融资租赁业高速增长的同时,我国互联网行业赁公司在开展线下租赁业务的同时,将部分融资租赁也取得了显著进步。技术上的进步提高了用户的参业务,或者业务的某些环节,通过互联网技术或者平[基金项目]国家社会科学基金项目(12BJY154);国家自然科学基金项目(71273282);对外经济贸易大

6、学研究生科研创新基金(201521)。1数据来源:商务部融资租赁企业信息登记系统、中国银行业协会金融租赁委员会、中国租赁联盟。10管理现代化FinanceResearch财政金融台予以实现,形成一种线上与线下结合的业务模式,1.债权转让模式即O2O模式。互联网平台在整个融资租赁交易中可债权转让模式指融资租赁公司与互联网金融平以对接如下多个业务环节。台合作,将已经形成的融资租赁债权通过互联网平台第一,业务来源的互联网化。通过互联网平台,转让给互联网投资者。租赁债权可以划分为若干份,融资租赁机构可以拓宽业务来源,并且实现租赁业务投资人根据出资的份额享有相应的债权收益。在大部分情况

7、下,为了满足我国投资人的风险偏好,融资申请的在线受理。租赁公司会对债权提供回购担保或者引入第三方担第二,业务处理的互联网化。对于一些标准化的保机构(图2)。这种方式最基本的特点是租赁债权在项目,一方面可以借助风控和评级模型进行在线处先,在线投资在后。理,另一方面,风控人员可以借助互联网平台进行在线审批。第三,设备购买的互联网化。在项目审批完成后,通过互联网平台可以在线与供应商进行询价、沟通,最终完成租赁物的在线购买和在线投放。第四,租后管理的互联网化。在租赁物完成投放图2债权转让模式后,通过互联网技术还