保险机构反洗钱现场检查中发现的主要问题及改进建议一、内控体系

《保险机构反洗钱现场检查中发现的主要问题及改进建议一、内控体系》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、保险机构反洗钱现场检查中发现的主要问题及改进建议一、内控体系建设方面（一）内控机制方面的主要问题1、反洗钱工作领导小组作用有待强化。2、相关部门和相关人员反洗钱工作职责不明确。3、对反洗钱工作人员的考核未做具体规定。4、未建立辖属机构的反洗钱工作运作机制。（-）内控制度方面的主要问题1、部分规定与反洗钱规章不符。2、部分制度规定与实际不符。3、未根据监管要求及时完善制度。4、制度规定未全面涵盖反洗钱规章要求。5、未结合实际制定操作规程或落实措施。（三）培训方面的主要问题1、未对与客户面对面接触的一线

2、员工进行培训。2、询问中不知本职工作中需要履行的反洗钱义务。3、反洗钱岗位人员无法回答“一法四令”中规定的基本内容。（四）内部审计及评估方面的主要问题1、未按规定开展检查或审计。2、反洗钱内部审计有效性不足。3、内部监督检查未有效整改落实。4、对检查中发现问题仅做单个整改，未能举一反三。（五）内控体系建设方面的改进建议1、正确处理金融业务发展与合规经营、风险控制之间的关系。2、领导层强化对反洗钱工作重要性的认识。3、充分发挥反洗钱领导小组的领导、协调作用，推动各相关部门加强反洗钱工作配合，提升全机构

3、反洗钱工作水平。4、明确各业务部门反洗钱工作具体职责和考核规定。5、全面梳理内控制度，根据监管新要求及时修订完善。6、加强对一线人员的反洗钱培训，强化对所管客户了解的责任意识。7、定期开展内部审计，加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。二、客户身份识别方面（一）发现的主要问题1、办理赔付时，未按规定登记客户身份信息。2、未按规定对客户身份信息进行持续识别。3、未按规定进行重新识别。4、重新识别工作缺乏有效性。5、未按规定设置客户风险等级划分标

4、准。6、未按规定对客户审核监测。7、客户风险等级评定执行不到位。8、客户风险等级划分结果有效性不强。9、代理合作协议中未明确双方在客户身份识别方面的职责。10、未按规定对黑名单实施全天候实时监测。（二）改进建议1、将反洗钱要求融入到业务操作流程中。2、合理设计操作流程，确保责任落实到位。3、加大内部反洗钱审计力度，对发现的问题要查找原因、全面整改。4、落实对客户身份真实性的跟踪了解，关注客户交易过程中的异常行为。三、客户身份资料及交易记录保存方面（一）发现主要问题1、未保存反映金融机构开展客户身份识

5、别工作情况的各种记录和资料。2、相关记录没有集中系统地归档管理，不利于反洗钱调查和监督管理。（二）改进建议1、通过流程设置确保反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料的留存。2、定期梳理机构内部散落在各部门、各系统的客户身份资料及交易记录，掌握资料保存情况，以便于及时配合反洗钱调查和监督管理，也有利于可疑交易报告的分析识别。四、可疑交易报告方面（一）发现主要问题1、未对异常交易结合客户尽职调查进行分析识别，并做出合理判断。2、对利用技术手段筛选出并排除可疑的交易未按规定提出排除的合理理由

6、。3、交易数据内容缺失，无法结合客户尽职调查进行分析识别，并做出合理判断。4、异常交易均为反洗钱监测系统自动提取且只有几种情形，未见通过其他途径发现异常交易。（二）改进建议1、对利用技术手段筛查出的异常交易，应加强人工分析和甄别，并记录合理的排除或者上报的理由。2、对异常交易要进行认真审核分析识别其交易背景、交易目的和交易性质。3、逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。4、反洗钱监测工作应贯穿业务办理的各个环节，通过合理有效操作流程，引导从业人员

7、关注客户、资金和交易是否与洗钱等违法犯罪活动有关。