企业如何做好风险管理

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1、企业如何做好风险管理?刖M:通常'，人型企业依赖于风险管理部门发现可能发牛的业务屮断、判断可能的影响、制定风险规避计划和预防措施。自2001年的911”恐怖袭击开始，在过去1()年屮经历了多次严重的冲击后，人多数企业的风险管理部门均己招募了非常专业的风险管理人员，协助金业规避战略、运营、财务和灾害等方面的风险。在这一过程中，企业风险管理已经发展成为绝大多数大型企业全球职能部门中不口J或缺的一部分。然而长久以來，大多数企业风险管理团队别无选择，只能侧重于企业的合规性、财务核算的适当性、业务运营的合理合法性等企业经常遭遇到的风险，而不是“黑天鹅

2、”事件。这一现象无可厚非。谭小芳认为，企业风险管理资源冇限，必须冇针对性地用作规避常发风险和应对诸如萨班斯-奥克斯利法案等tl益严格的金融和监管要求。其次，对企业风险管理团队而言，“黑天鹅”事件的诱发因素纷繁复杂，难以完全确定。笫三，许多大空企业的内部政策和企业文化可能在无意间造成盲点，内部人员很难利川标准的企业风险管理工具加以识别。因此,人多数企业风险管理团队能够向董事会和高管团队保证，他们的工作涉及了合规、道德规范、财务、核算、安全、质量、客户体验等常见的风险领域。但企业风险管理部门并没有足够的能力去持续或定期监控那些影响人却概率低的事

3、件。高盛为什么被誉为最好的公司？它不是最大的，可是每一次危机來临，它都能够侥幸逃脱，为什么？因为风险管理做得好。试想一下，四大天王为什么每一家的负债比例都是2()%?不是平均，而是每一家都是20%o否则成不了四人天王。我曾经问过他们其屮一位的经营哲学，我想他的冋答可以给我们所有金业家一个很好的借鉴，那就是保守，进的时候不忘记退。对于老百姓而言，应该冇一个认识，那就是在大衰退的时候，不要梦想能够赚钱，能够不赔钱就不错了。连李嘉诚、巴菲特、比尔•盖茨都赔钱，你赔点钱是可以理解的。对于我们普通股民、普通老百姓来说，应该以什么样的心态来理财呢？我清

4、楚地告诉你：你投什么亏什么，不要抱冇幻想。因为真止的货币定价权操控在美国政府的手中，所以你不耍问我黄金会不会涨价，黄金会不会涨价要看美国政府怎么运作。你也不要问我欧元会不会涨价，那也不是欧洲经济好不好的问题，而是耍看美国政府怎么做。美国政府只要来一次人动作，比如说人量发行货币，搞不好美元就会下跌。如果来一次听证会，整治油价背后的炒作者，使油价从147美元一桶跌到60多美元一桶，美元就坚挺了，美元坚挺，全壯界的其他货币都要跌。那么你可能又要问了，美元什么时候坚挺呢？让我告诉你，我的水平有限，美国政府却是人才济济，他们比我聪明得多得多,他们做完

5、Z后我看得懂，至于他们想做什么，我没有这个水平预测。在今天中国这个社会,能够认识到自己有不足的人已经很少了，我们今天什么都不多，就是牛人特别多。企业界和金融机构最近创设了一个奇怪的职位，称做风险管理经理(riskmanager),负责监视组织不要玩俄罗斯转盘玩得太过火。这些组织显然被烧伤很多次，因此想找个人留意发生器，也就是制造盈亏的转盘。虽然从事金融操作比较有趣，我有许多非常聪明的朋友，包括帕特里斯，却被这种职位所吸引。重要且有趣的是，风险管理经理平均赚到的钱比交易员多，要是把被淘汰出局的交易员也算进来，他们的平均所得就更低了。不过风险管

6、理经理的工作听起来很奇怪，我们说过,现实生活中的发生器是看不到的。风险铮理经理的力量相当冇限，没办法阻止赚钱的交易员不冒风险，因为事后回顾，身边总有威尔之类的人会指责他们使股东失去宝贵的赚钱机会。另一方面，假使交易员因操作不慎而炸毁，他们又得承担责任。那么，该怎么办？IBM在为金融机构设计风险管理方案吋，会进行横向为纵向评估。横向评估是指一家银行内部要自上而下、自下到上地看待风险管理。自上而下是从管理者的角度対风险管理有一定的认识;自卜•而上是从基层员工的角度，把风险管理贯彻到每块业务之中。自上而卜•的风险管理包括如下五部分：风险管理的战略

7、、风险管理的组织架构、风险管理的政策制度和具体流程、风险管理的方法手段以及风险管理报告。这些都需要有与风险管理相关的数据和IT系统支持。纵向评估则包括不同种类的风险管理，冇信用风险、市场风险和操作风险，也冇声誉风险、流动性风险等。信川风险的管理主要是指信贷员要了解信贷风险的级别是多少、给予多少的贷款额。市场风险的管理是指交易跟谁做、做到什么程度。现在市场风险、信用风险和操作风险都是彼此相关的。很多交易产品的风险因索不仅包括市场利率的变化，还包括信用评级本身的变化对它的市场风险和价值带来的影响。举例來说，当做一个衍生甜交易时，要评估这个产品做

8、没做市场调研、风险有多大，有没有对这个产品本身估值的能力，有没有估值的模型和系统，有没有数据來源。有了这些以示，还看有没有产品限额的规定，资木的需求是多少、法律的要求是什么，不仅