信用社（银行）贷款责任追究制管理实施细则

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1、信用社（银行）贷款责任追究制管理实施细则第一章总则第一条为建立健全贷款制约机制，规范贷款行为，实现贷款业务规范化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，建立权力明确、责任分明、有奖有罚、运作规范、高效有序的信贷管理体制，经联社研究，特制定本实施细则。第二条贷款责任制是将贷款业务办理过程小的调查、审查、审批及管理等环节的工作职责，科学分解，各职责岗分别行使各自的权力，承担相应的责任。本着各司其职、各负其责，充分体现权、责、利相结合的原则，实行贷款审贷责任分别追究制。第二章贷款责任分别追究制第三条贷款责任分别追究制：是指信用社发放的所有贷款，经信用社对借款人还款能力和还款意愿、合同文本及各

2、类档案资料的合规、合法、有效性的综合评价后，信用社调查岗、审查岗、决策岗签署意见同意发放，依据每笔贷款“三查责任认定书”承担相应责任，原则意见：调查岗、审查岗、决策岗按4：2：4比例分别承担各自的责任。第四条贷款各岗责任的划分。借款人的还款能力由调查岗进行调查认定和评估，承担其真实性和贷款期限内还款能力的责任；借款人的合同文本、凭证、资料等由审查岗进行审查，并承担其合规、合法、真实有效的责任;还款意愿的认定，贷款审批时全部资料由信用社主任（或负责人）审核和最后决策，并承担贷款到期无法收回的责任。第三章贷款各岗职责第五条一般信贷员（调查岗）的职责1、对授权内的贷款，进行调查、审批，对抵（质

3、）押物进行核实，并办理抵（质）押登记、抵（质）押物的入库保管，签订借款合同、借据等相关的贷款文本，并承担全部责任；2、受理授权外的借款申请；并进行贷前调查、评估和认定，撰写事实认定报告及借款申请材料、证明、证件的整理、核实，认定借款人和保证人的述款资金来源和保证人的承担能力及信用程度的评估；3、对审批后的贷款，同借款人、担保人办理抵（质）押登记、公证、担保手续，签订借款合同和借据等；4、对借款人进行贷后管理，包括贷后跟踪检查，送达到（逾）期贷款催收通知书，对到（逾）期贷款本息进行催收，建立和管理贷款台帐、贷款的档案管理和移交等；5、呆滞、呆帐贷款的认定和形态划转，并积极催收、盘活不良贷款

4、；6、保证不良贷款小借款单位（人）、担保单位（人）、抵、质押物的合法有效和诉讼时效；7、对本片区内贷款营运情况及经营效益进行调查，将调查结果及时反馈，并阐明自己的主体意见，交领导决策；8、积极配合社主任（或负责人）及其他信贷人员，做好其它工作。第六条信贷主办（调查岗）岗位职责。1、履行一般信贷员职责；2、负责各类贷款台帐的登记及相关信贷业务报表的统计、分析和上报；3、负责“银行信贷登记咨询系统”数据的查询及上报工作；4、积极配合社主任及其他信贷人员，做好其它工作。第七条贷款审查（会计）岗的职责1、审查所有贷款资料是否合法合规、完整齐全，各种资料的内容是否衔接一致，事实认定报告是否符合要求

5、；2、依据有关法规、政策、制度，逐项核实调查岗对贷款的合法性、合规性、安全性、流动性、盈利性等认定意见的合理、准确性；3、复测借款人、保证人信用等级和单笔贷款风险度；4、对执行资产负债比例管理等有关规定的审查；5、对合同文本，相关凭证等要素、章证的审查；6、监督贷款是否按操作程序办理贷款手续；7、积极配合社主任（或负责人）及其他信贷人员，做好其它工作。第八条社主任（或负责人）岗位职责：1、正确指导和监督辖内办理的信贷业务，严格执行贷款管理有关规定，做到依法依规经营，确保信贷工作正常运作；2、结合本社（部）实际情况，合理分解信用社各职责岗的任务指标，制定信贷人员工作目标及考核办法，并组织实

6、施，确保全面完成“清非”降比和贷款营销目标；3、准确掌握及贯彻落实各项信贷制度与管理办法，组织并督促信贷人员学习金融法律法规，熟练掌握信贷业务管理及操作技能，提高信贷队伍整体素质；4、负责对信贷人员农户小额贷款授权额度的认定，并对其工作情况进行检查、指导、监督、考核；5、对信贷人员的经营行为，职业道德经常进行检查，发现信贷人员违规、违纪行为及时进行责任认定和责任追究；6、负责组织信贷人员对农户信用等级评定、年审工作；7、依据有关法律、法规和信贷管理制度，对信贷人员提供的借款人、担保人事实认定报告，有关资料的完整性、有效性、合规合法性进行审查；8、审查贷款和办理权限范围内的贷款审批手续；9

7、、对借款人还款意愿进行评估后，决定贷与不贷、贷多贷少、贷款利率、还款期限、还款方式及保全措施等；10、对信贷政策和管理制度的执行情况进行监督检查，对发放后的贷款进行检查；11、负责信贷资产质量监测考核，金融债权的管理和抵债资产的处置、呆帐贷款核销材料的审查、认定；12、抓好信贷资产保全工作，做到“无无效借据、无悬空贷款、无超诉讼吋效贷款”；严格抵贷资产管理，把好抵贷资产入围关，确保抵贷资产及时变现；13、做好联社交办的其它工作。第四