江苏保监局借力第三方检查促行业自律

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1、江苏保监局借力第三方检查促行业自律2011-11-2511月15H,中国保险报江苏采访团一行到长安责任保险江苏分公司时，看到3人在公司查账，原来是大信会计师事务所作为第三方机构，対该公司经营自律情况进行检查。据公司人员告知，大信会计师事务所已先后进行了两次专项审计工作。第三方体现出公平、公正、专业的优势专业机构作为第三方通过审计，发现经营单位在财务和业务内控管理等方面存在风险隐患，及时要求整改，提升了公司管理经验水平。引入第二方检查力量，是指在保险监管机关与保险机构之外，聘请独立的第三方检查主体，对保险机构的经营合规性进行检查。江苏

2、保监局2008年起引入会计师事务所介入车险自律检查o平安产险苏州分公司副总经理陆建国对记者说：“第厂方检查具有多重优势，首先是公正性，与各保险公司没有门户之见；其次是专业性，注册会计师从事对不同行业的'查账'工作，是发现违规问题的高手。”作为第三方检查组织者，江苏省保险行业协会秘书长濮阳感触颇深——第三方检查公信度高，聘用会计师事务所开展现场检查，不受人力资源限制，可以实现“大联动、全覆盖、高频率、滚动式”检查。而行业协会毕竟是业内的社团组织，囿丁与公司之间“裙带”关系以及无处罚权力，检查的效果就大打折扣。全省开展的第三方检查成效显

3、著，体现产险重要经营指标的“四率”大幅降低。对参与第三方检查的会计师事务所要求严。江苏保监局严把准入资格，对会计师事务所公开招标，先后制定了24条会计师事务所参与第三方检查的行为规范，一把尺子量到底。为保证检查效果，江苏保监局建立了评估机制，派出监管干部现场督导，复核会计师事务所和协会自律检查工作质量，提高第三方检查的质量。江苏省第三方检查探索出监管部门与协会的良性互动，凸显“1+1〉2”监管新模式。完善以“四高”指标为基础的分类监管工作机制，建立了“一中心两平台”以及“四位一体”促规范的新局面。第三方检查实现“三个扩大”第三方检查

4、向纵深推进，实现了“二个扩大”：由车险扩大到非车险、由产险扩大到寿险银保业务、由业务检查扩大到理赔环节。苏州监管分局局长助理姜涛告诉记者，在江苏保监局指导下，苏州监管分局组织行业协会从去年8月初把第三方自律检查扩大到寿险银保业务，由此，苏州成为由产险扩大到寿险银保业务的第一个地级市。针对银保市场存在虚列费用、高额支付代理手续费、无兼业代理资质的银行机构开展银保业务等突出问题，苏州市保险行业协会制定了完善的检查方案，并对第三方检查人员进行为期3天的业务培训，保证自律检查的质量。江苏把第三方检查又扩大到非车险，对非车险“见费出单”系统进

5、行改造，为第三方检查扩大到非车险领域奠定了基础。车险理赔是最能体现服务水平的环节，第三方检查不断扩大范围，在理赔环节引入第三方一一公佔公司介入理赔检查。公估公司介入理赔检查，重在保护消费者利益，也是打“三假”和降低赔付率、加强内控等方面重要的手段。作为第三方公估公司，对财产险的交通事故人伤赔案进行专项审核，有效提升了人伤赔案的风险管控能力，降低了人伤案件赔付率。公估公司介入理赔检查后，苏州信访投诉量逐步下降，2010年苏州保费占全省16.60%,保险投诉量仅占全省5.90%,市场满意度较咼。江苏保监局建立第三方自律检查长效机制，出台

6、《进一步加强产险业引入第三方自律检查工作的通知》，从制度上进一步对第三方自律检查进行了规范。创新产险自律检查模式，在泰州等地区积极开展市、县两级联动交叉检查，提升了自律检查效果。引入第三方促行业口律，收到了实实在在的成效，改善了行业发展的生态环境，震慑了违规机构和人员，弥补了监管力量不足的问题，使自律检查的公正性、权威性得到大幅度提升，探索出一条具有江苏特色的行业自律之路。（来源：中国保险报作者：祖兆林李画李雪艳）四川保监局支持开设保险代理机构社区门店2011-11-23保险代理社区门店，是专业代理公司在人型成熟社区内开设、代理销售

7、多家保险公司产品的经营门店。具有以下主要特点:在目标客户上，直接面向社区住户和周边人群；在服务内容上，主要提供保险销售、咨询、续费、代理赔等多样化、全方位的服务；在职场设置上，根据社区及周边人口规模和收入水平，按照统一的形象设计和包装方案，设置一定面积的门店；在人员配备上，实行员工制，配备数名工作人员，包括1名经理和若干名业务员，均持有保险代理从业资格证书。四川保监局拟在现行法规体系框架下，按照“先试点、控风险、强引导”的原则，支持辖内保险代理机构开设社区门店。一是先试点。前期先批准5-10家社区门店进行先行试点、先行运营，在社区门

8、店的经营管理、展业形式、服务能力、盈利效力等方面积累经验。二是控风险。要求开设社区门店的法人机构具有较强的资本实力和管控能力，建立专门的业务、财务、人员等制度加强对门店的管控，确保管理到位、风险可控。三是强引导。跟踪掌握情况，积极引导