不同人生阶段的理财建议

《不同人生阶段的理财建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、不同人生阶段的理财建议个人财务健康诊断：请花上几分钟的时间完成下表：每月收入和支出：您使用预算吗？您有需要立即采取行动的财务问题吗？（如：子女上大学、失业、投资失利等。）退休：您在为退休而储蓄吗？您知道您现在需要什么样的投资回报率，才能在退休后维持现有的生活方式吗？（考虑通胀和税收）子女教育：您为这一支出做了计划吗？您对这些投资效果满意吗？风险和保险：您的保险足以满足在遭遇死亡或疾病情况下家庭的需要了吗？财产计划：您已经考虑了减少财产税和费用了吗？对理财不进行规划的后果：对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护；未能为退休或家庭的教育需求准备足够的钱；未经计划的房产

2、导致较高的置业赋税和安家成本；生活中的财务目标难以达到；资产结构不合理，未能创造最大收益。科学理财从这里开始：人生的六大理财阶段理财是一生都在进行的活动，您知道如何来根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？以不同的生活内容和重心来区分，人生分为六大理财阶段：阶段一：单身期阶段二：家庭形成期阶段三：家庭成长期阶段四：子女大学教育期阶段五：家庭成熟期阶段六：退休期阶段一：单身期（参加工作到结婚前2-5年）理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外

3、，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房阶段二：家庭形成期（结婚到孩子出生前1-5年）理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的

4、费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金阶段三：家庭成长期（孩子出生到上大学9-12年理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及

5、保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划阶段四：子女教育期（孩子上大学后4-7年）理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。投资建议：将积蓄资金的4

6、0%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。理财优先顺序：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金阶段五：家庭成熟期（子女工作到自己退休前约15年）理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安

7、全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金阶段六：退休期（退休后）理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精