人生不同阶段我们如何理财

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1、人生不同阶段我们如何理财人生不同阶段我们如何理财人生不同阶段我们如何理财　　理财的效用是哪些怎样才能理好财大部分人谈到理财的时候,都说要通过理财来为他的钱保值增值,理财确实是这样的功能,但只是表面效果,真正的价值却不止这些。　　理财是什么，理财就是我们通常说的算计。“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，一句中国老话指出了“算计”在生活中的无比重要性。但低头算计、大胆规划的同时，理财前程中的种种风险也要考虑到，而且要先做好必要的防范和应急措施，才能安全地投资未来。生活中会受到意外、疾病的威胁，如果对此

2、没有准备，往往会对自己和家人造成严重的财务影响，其他理财目标也就无从实现了。所以，我们要建立一个安全网，对于个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司，比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。还要应对经济风险，CPI持续高位运行，也给人们发出了一个理财的信号：如果人们不能通过投资使自己的资产有效增值并超过CPI的增速，那么等待的只有财富或快或慢的缩水。20年前的1万元和现在的1万元不等值，这是因为通货膨胀，假设1988年您手上的

3、1万元现金，假设每年通胀为5%水平，如今这笔钱只相当于1847元，而如今物价通胀指数几个月都高达8%。也就是说，如果老百姓不去理财，财富就会在通胀的无形之手中被逐渐侵蚀。面对高通胀，人们面临的生活压力越来越大。如何理好财做好投资，合理支出住房、医疗、养老和教育费用成为人们必修课。　　“你不理财，财不理你”如何才能周全地计划好自己乃至家人的今天和明天，现在和未来？重要的是根据实际情况科学、合理地当好家，理好财，有备无患防不测，家中有粮心不慌。在每个人生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能

4、力与理财目标各不相同，应急准备和投资的侧重点也应不同，大学生要为结婚生子作打算，壮年时要为子女教育和养老做准备，不定期要安排遗产。　　人生不同阶段如何备不时之需：　　●单身期：参加工作到结婚前（2-5年）　　理财重点：该时期没有太大的家庭负担，主要为未来家庭积累资金，所以，理财重点是要努力寻找一份高薪工作。可拿出部分储蓄进行高风险投资。由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。　　投资建议：可将积蓄的50%投资于风险大、长期回报的股票、基金等

5、金融品种；20%选择定期储蓄；20%投资于债券和保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。　　●家庭形成期：结婚到孩子出生前（1-5年）　　理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品。重点放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股基金及股票等，以期获得更高的回报。　　投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；35%投资于保险和债券；15%留作活期储蓄。　　●家庭成长期：孩

6、子出生到上大学（9-12年）　　理财重点：家庭最大开支是子女教育费和保健医疗费等。随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；30%投资股票、外汇或期货，但要注意严格控制风险；30%投资银行定期存款及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。　　●子女大学教育期：孩子上大学以后（4-7年）　　理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。　　投资建议：将积蓄资金

7、的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。　　●家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年）　　理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况已达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，不宜过多选择风险投资的方式。此处，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的

8、。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。　　投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。　　退休以后理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期不能再进行风险投资。　　投资建议：将可投资资本的10%用于股票或