我國現階段居民儲蓄行為探究

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1、我國現階段居民儲蓄行為探究內容摘要：近幾年，我國城鄉居民儲蓄存款餘額大幅度上升,居民儲蓄存款持續快速增長已成為我國最引人註目的經濟現象。本文根據行為學的一般理論知識，從行為的主體、原動力、影響力及性質四個角度對我國居民儲蓄這一特殊的經濟行為進行瞭分析關鍵詞：居民儲蓄儲蓄行為影響力性質分析我國居民儲蓄行為主體分析行為的主騁是行為的實施者。對於我國居民儲蓄這一經濟行為來說，主體就是實施儲蓄行為的城鄉居民。近年來，我國城鄉居民儲蓄存款餘額逐年攀升。2002年末居民儲蓄存款餘額達&7萬億元人民幣，而2003年末居民儲蓄存款餘額已達11.07萬億元人民幣，直逼2003年全國GDP(2003年全國

2、GDP為11.67萬億元)。由於受貧富差距、城鄉差距、地區差異的影響，我民儲蓄行為主體差別較大，從而導致我國居民儲蓄存款的占有結構和地區分佈結構很不平衡。據中國社科院金融所的易憲容教授分析，占儲蓄賬戶總數80%的儲蓄者為低收入者，而占儲蓄賬戶總數的20%的高收入階層，其存款占總儲蓄額的60%；就城鄉分佈來看，到2002年末，占全總人口39.1%的城鎮居民，擁有82.3%的居民儲蓄存款，城鎮居民人均儲蓄達到14241元，農村居民人均儲蓄隻有1969元，我國居民儲蓄存款城鄉之間分佈不平衡；就地區分佈來看，儲蓄存款主要集中在經濟發達地區。2002年底，儲蓄存款最多的5個省份（廣東、江蘇、山東

3、、浙江和北京）占全國居民儲蓄存款的40%,而儲蓄存款最少的5個省份（西藏、青海、寧夏、海南和貴州）僅占全國居民儲蓄存款的2%,我居民儲蓄存款地區之間分佈不平衡我國居民儲蓄行為的原動力分析居民儲蓄行為的初始原動力是什麼呢？馬克思和恩格斯在創立歷史唯物主義的基本理論時強調指出，人的需要是人的行為的基礎和動力，應當以人的需要為主要根據來解釋人的行為。可見，人的需要是人類行為的最深刻的初始動因。人總是有各種各樣的需要，有各自的利益，當人的意識達到某種需要，要求獲得某種利益時，他便會把需要的這種意識轉化為行為動機，促使行為的實現。對於居民儲蓄行為來說，需要也是這一行為的原動力國傢經濟發展瞭，居民

4、收入有瞭一定的提高，居民除瞭現期消費外，還需要為將來的生活著想，所以居民要進行儲蓄；居民需要“老有所養”、“病有所醫”、”下崗後生活有所保障”，但我國社保體系不健全，居民隻好儲蓄；居民需要獲得穩定的、風險小的投資收益，但我國股市等資本市場不景氣，居民隻有選擇儲蓄為理財工具；居民想買住房、汽車，但居民的收入有限、銀行的信貸制度又不完善，所以隻有靠儲蓄來積累消費資金；居民需要把自己多餘的收入放到安全的地方，銀行恰恰能滿足居民的安全心理的需要。由此看出，我國居民當前的各種需要是產生居民儲蓄行為的原動力，而居民儲蓄行為的產生又滿足瞭居民的諸多需要我國居民儲蓄行為的影響力分析居民儲蓄行為的實現，

5、滿足瞭居民的各種需求。與此同時，居民儲蓄行為也會對我國社會的相關領域產生一定的影響居民儲蓄行為對社會穩定的影響我國目前正在進行下崗、養老、醫療等社會保障制度和教育體制的改革。許多居民儲蓄是出於養老防病以及後代教育考慮，部分儲蓄甚至是居民的“養命錢"。11萬億元的儲蓄存款在一定程度上表明，人們對未來改革所帶來的不確定因素已作瞭充分準備，因而會在一定程度上對我國改革事業推進過程中的社會穩定性發揮積極的作用居民儲蓄行為對經濟建設的影響如何在原有較低經濟發展水平上謀求較高的投資水平，被認為是發展中國傢經濟起飛所需解決的首要問題。作為一種經濟活動，儲蓄是投資的來源和前提條件，大規模的投資能吸收大

6、量過剩的勞動力，有利於我國經濟建設。目前髙達11億元的居民儲蓄為我國經濟發展提供瞭相當可用的資金。國傢可考慮如何將一部分儲蓄投資於國傢正在建設或將要建設的項目，這不僅有利於減輕金融風險，也非常有利於我國資本積累，推動市場的壯大，拉動經濟增長居民儲蓄行為對銀行業的影響儲蓄存款是銀行信貸資金和利潤的主要來源，如果銀行能吸收更多的居民儲蓄存款，就有條件擴大信貸規模，獲取更多的利差收入，也能保證銀行業的穩健運行但隨著我國居民儲蓄存款的增多，我國銀行業面臨著嚴峻的考驗。我們說，銀行業的基本功能之一就是完成儲蓄向投資的轉化。但是我國商業銀行普遍存在著“惜貸”和“慎貸”的現象,大量的儲蓄資金難以分流

7、出去，這與諸多因素有關。有銀行業自身的因素，女口：銀行經營管理機制不穩健、信貸方式不當，四大有商業銀行不良資產增多等；也有外界因素，女―現階段我國信用機制不完善，社會信用基礎欠佳等。以上因素導致瞭儲蓄向投資轉化的“瓶頸”，一方面急需資金的一些企業、地區及民間投資卻得不到資金支持，投資機會與資金供給存在一定的脫節現象；另一方面銀行不得不考慮“慎貸”、“惜貸”的因素，而使大量儲蓄囤積在銀行，難以轉化為投資，造成大量資金的閑置，極大地加大瞭銀行的經營