岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法

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1、济南分行开业前培训目录一、反洗钱及相关知识二、票据挂失与公示催告三、结算方式实例分析会计科技部2010年4月2021/7/18济南分行岗前培训2一、什么是反洗钱，金融机构应履行哪些反洗钱义务？反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。2021/7/18济南分行岗前培训3金融机构反洗钱义务1、金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度

2、的有效实施负责。　　金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。2021/7/18济南分行岗前培训4金融机构反洗钱义务2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。　　金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供人民币1万元(含)、外币等值1000美元（含）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。　　客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记。2021/7/18济南分行岗前培训5金融机构反洗钱义务金融机构对先前

3、获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。　　任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。2021/7/18济南分行岗前培训6金融机构反洗钱义务金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。2021/7/18济南分

4、行岗前培训7金融机构反洗钱义务3、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。　客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。　金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。2021/7/18济南分行岗前培训8金融机构反洗钱义务4、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。2021/7/18济南分行岗前培训9金融

5、机构反洗钱义务5、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。金融机构反洗钱义务6、配合人行反洗钱监督检查和调查现场检查配合非现场监管配合行政调查配合其他配合2021/7/18济南分行岗前培训10二、票据挂失及其与公示催告的关系可以挂失的票据：1、支付结算办法第四十八条规定：已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。2021/7/18济南分行岗前培训11票据挂失未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本

6、票丧失，不得挂失止付。注：依托小额支付系统签发的银行本票丧失也可以挂失。2021/7/18济南分行岗前培训12票据挂失允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：（一）票据丧失的时间、地点、原因；（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。2021/7/18济南分行岗前培训13票据挂失与公示催告（一）、票据挂失1、票据挂失是指失票人将丧失票据的情况通知付款人（含代理付款人），

7、接受挂失通知的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被他人取得（包括善意第三人）的一种补救措施。2021/7/18济南分行岗前培训14票据挂失与公示催告2、票据挂失止付不是一种效力确定的补救措施，而是一种救急措施，必须与其他法定措施（公示催告、提起诉讼）结合起来，才能起到救济作用。2021/7/18济南分行岗前培训15票据挂失与公示催告3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到期处理、代理付款、未用退回等业务时在按规定办理相关手续的同时，还应查询该票据是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复的票据挂失时，如查询行为本行其他分

8、支行的，应在第一时间向查询行提示：“该票据正在我行办理挂失，请确认