股权质押典当业务流程及风险防范

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1、股权质押典当业务流程及风险防范　　权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押，股权质押就属于权利质押的一种。目前，这已经成为一种流行的典当质押方式。　　　　财产权利质押特别是股权质押作为典当业务的一种创新模式，为中小企业融资开辟了一条新的途径，在典当业务中所占比例越来越大。这种新型的典当业务模式不仅进一步推进了现代典当行业的发展，而且也提升了典当行业客户群体的质量，同时也提高了对典当行业从业人员

2、的业务要求。　　　　2008年9月，国家工商行政管理总局发布了《工商行政管理机关股权出质登记办法》，2008年9月沈阳市工商行政管理局发布《沈阳市工商行政管理局股权出质登记办法管理实施细则》，为股权质押业务规范操作提供了依据，同时，《担保法》、《物权法》这些法律文件也对为财产权利质押业务进行了规定，是我们业务操作的准绳。　　　　一、基本概念最新范本,供参考！　　　　㈠、股权质押的含义　　　　1、股权出质，是指出质人以其所拥有的公司股权作为标的，通过订立书面出质合同，将股权出质给质权人，用以担保债务履行和债权实现的

3、行为；　　　　2、债务人或者第三人为了担保债务履行，以有权处分并可以转让的股权出质给债权人，其中，债权关系中的债务人或者第三人为出质人，债权关系中的债权人为质权人；　　　　3、质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押，股权质押就属于权利质押的一种。　　　　㈡、股权质押的标的物　　　　1、股权质押的标的物，就是股权。　　　　2、股权是股东因出资而取得的，依法定或公司章程规定的规则和程序参与公司事务并在公司中享受财产利益的，具有转让性的权利。　　　　3、一种权利要成为质押的标的物，必须满足两个最基本的要件：一是

4、具有财产性，二是具有可转让性。　　　　4、股权兼具该两种属性，因而，在质押关系中，是一种适格的质。　　　　㈢、质押标的物股权的表现形式　　　　1、有限责任公司--出资额--股东出资证明书（非流通证券）--出资份额转让　　　　2、股份有限公司--股份—股票（可流通）--股份（股票转让）　　　　二、股权质押操作流程　　　　咨询申请—--客户基本资料核实—--企业实地考察—--确定当金及综合费率—--内部审批—--签订当票、质押借款合同及质押担保合同—--办理股权出质设立登记—--取得股权出质设立登记通知书--发放当金

5、—--贷后监管--还款、办理股权出质注销登记　　　　三、股权质押业务操作要点及风控分析　　　　㈠、出质股权所在公司的相关分析　　　　1、适合办理股权质押业务的企业类型　　　　⑴、适合办理股权质押业务的企业类型为有限责任公司及股份有限公司。依据《公司法》设立的公司的股权属于出质的范围。　　　　⑵、已获得银行贷款、有良好的信用记录　　　　⑶、企业具有一定规模且生产经营时间较长　　　　⑷、生产型实体企业　　　　2、有限责任公司股权转让的相关规定　　　　《公司法》第72条：　　　　⑴、股东向作为债权人的同一公司中的其他股

6、东以股权设质，不受限制；　　　　⑵、股东向同一公司股东以外的债权人以股权设质，必须经全体股东过半数同意，以书面形式即股东会议决议的形式作成；　　　　⑶最新范本,供参考！、在第(2)情形中，如果过半数的股东不同意，又不购买该出质的股权，则视为同意出质。必须作成股东会决议，并且应股东会议中明确限定其他股东行使购买权的期限，期限届满，明示不购买或保持缄默的，则视为同意出质　　　　3、股份有限公司股权转让相关规定　　　　《公司法》第142条：　　　　发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让　　　　《公司法》

7、第143条：　　　　公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的　　　　4、外资公司股权转让相关规定　　　　外资企业股权出质适用于法律法规对于内资企业股权出质的相关规定。但是，应当注意，外资企业股权出质的，要先经过外经局及外管局的批准。　　　　5、股权出质涉及国有资产　　　　需要国有资产监督管理部门或国有企业主管部门同意股权出质的批准本文件。　　　　6、核查股权所在公司的公司章程　　　　⑴、股东构成　　　　⑵、公司章程中对股东权利的相关规定、是否存在禁止性规定　　　　㈡、企业生产经营状况及财务状况分析　　　　股权质押

8、典当业务与房产抵押典当业务相比，属于一种软抵押，股权这种担保相对于房产担保，不易控制，价值衡量也不直接，因此在操作股权质押典当项目是要特别注重企业的生产经营情况、财务情况特别是现金流情况及还款来源的考察　　　　1、考察企业生产经营情况　　　　⑴、企业生产经营活动是否正常　　　　⑵、核实企业供货合同或订单　　　　2、企业财务状况分析　　　　⑴最新范本,供参考！、财务报表分析