XX银行小微企业业务基本制度

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1、XX银行流程体系文件小微企业业务基本制度文件编号：x[xx]-xxxx-xxxx编制部门:版次号：小企业金融事业部A/0生效H期：2018年06月27R修改与审批记录3第一章总则4第二章组织与职责4第三章业务对象与分类6第四章资产类业务6第一节业务准入6第二节产品开发6第三节小微企业授信业务流程管理7第四节小微企业公司授信业务标准流程7第五节业务定价7第六节业务担保8第五章业务计划与考核、监测与统计8第六章业务风险管理与监督检查8第七章附则9修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02018-06-27体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0苏X陈XX

2、张XX申XX第一章总则第一条为规范XX银行（以下简称“本行”）小型企业、微型企业（以下统称小微企业）业务管理，促进小微企业业务健康有序发展，根据《中华人民共和国商业银疔法》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等法律、法规，制定木制度。第二条本制度所称小微企业业务，是指针对符合本行小微企业业务标准的客户所开展的公司类银行业务和个人类授信业务。第三条本行小微企业业务通过本行信贷管理系统的客户基本信息分类系统进行确认。第四条本制度适用于本行开展小微企业业务管理工作。第一章组织与职责第五条总行小企业金融事业部(―)小微企业业务管理及组织实施；（二）小微企业业务规章制度

3、建设；（三）权限内的小微企业授信业务审查、审批工作；（四）小微企业授信业务风险管理；（五）小微企业授信业务基础管理；（六）小微企业授信业务实施管理；（七）小微企业授信业务实施后管理；(A)小微企业业务金融产品创新与管理；（九）负责组织建设、推广并维护小微企业业务主要风险识别、计量模型和风险管理工具，包括协调小微企业业务条线风险管理系统的规划和建设;（十）负责开展小微企业业务培训和指导工作;（十一）负责小微企业业务的营销管理与组织推动；（十二）负责小微企业业务统计信息管理。第六条总行风险管理部（一）负责监督、指导小微企业业务的贷后管理；（-）参与小微企业业务不良

4、资产管理；（三）涉及小微企业业务其他风险管理工作。第七条总行合规部（-）牵头组织全行小微企业业务的授权管理；（二）负责对小微企业业务进行监督检查；（三）负责小企微业业务制度合规性审核；（四）负责小微企业业务运营的合规支持。第八条总行法律事务部（-）负责小微企业业务中的合同审查；（-）负责小微企业业务中的法律咨询、法律培训；（三）负责小微企业业务的诉讼管理及不良资产清收。第九条总行计财部负责小微信贷额度及对小微相关业务的考核。第十条总行科技开发部（-）负责小微企业业务系统开发、维护；（二）负责小微企业业务产品的系统开发、维护。第十一条小微企业业务经营机构（-）小

5、微企业业务经营机构负责本机构小微企业业务的营销，并对小微企业业务经营成果负责;（-）负责本机构授权范围内的授信业务受理、调查、审查、审批工作;（三）负责木机构小微企业业务不良资产的管理；（四）负责本机构小微企业业务相关的其他工作。第三章业务对象与分类第十二条本制度的客户对象指公司类和个人类小微企业业务客户o小微企业客户必须按本行相关文件管理规定进行划分。第十三条本制度所称授信业务，是指本行根据小微企业客户的需求，按照规定的程序和要求，通过对小微企业客户及业务的评审而确定对其给予信贷支持的业务。授信分为表内授信业务和表外授信业务。第四章资产类业务第一节业务准入第

6、十四条小微企业客户准入条件：（-）已经或承诺在木行开立基木结算账户的公司类和个人类小微企业客户。受本行营业网点服务范围覆盖限制的，可开立一般结算账户；（二）主业明确，且处于正常经营中；（三）主体明确，公司的股东构成情况清晰；（四）用途明确，能清晰阐述授信用途并提供相关资料予以证明;（五）具有充分、稳定的还款来源；（六）本行要求的其他条件。第二节产品开发第十五条小微企业业务产品开发按“细分市场、创新产品、组织实施”的原则实施，小微企业业务产品开发应符合本行的相关规定。第三节小微企业授信业务流程管理第十六条木行对小微企业授信实行标准流程管理，制定客户准入、审批、定

7、价、贷后管理、担保要求等风险标准，构建针对小微客户的专业化业务流程，提高流程效率。第十七条标准流程是指对客户办理常规授信业务时所应遵循的信贷流程，围绕客户内部评级进行调查、审批、定价、贷后管理等一系列工作，适用于常规营销过程中。第四节小微企业公司授信业务标准流程第十八条本行小微企业授信业务标准流程的设置遵循分岗、独立、专业相互制约的原则。第十九条小微企业授信业务标准流程各环节应实行限时服务制，提高各级人员业务处理效率，增强本行小微企业授信业务市场竞争力。第二十条小微企业客户内部评级及小微企业产品操作规程是小微企业授信业务细化的流程，授信业务各环节各岗位人员应按

8、照内部评级和操作规程的要求进行业务操作