普惠金融视角下农民专业合作社融资问题研究

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1、普惠金融视角下农民专业合作社融资问题研究【摘要】农民专业合作社已成为我国农村开展规模经营的重要组织载体，成为构建新型农业经营的重要主体。近年来，农民专业合作社发展迅速，已成为解决“三农”问题的重要途径之一。但是农民专业合作社发展受到许多因素的制约，其中资金缺乏是其面临的最大瓶颈。文章从普惠金融视角出发，指出农民专业合作社是普惠金融服务的对象，介绍了普惠金融和农民合作社发展的现状，然后将不同部门出台的政策进行归纳，在此基础上分析了我国农民专业合作社在金融支持方面存在的问题，提出了加强合作社内部管理、加大金融机构资金支持等对策。

2、【关键❷〜】普惠金融；农民专业合作社；金融支持【中图分类号】F832.43【文献标识码】A【文章编号】1004-593711-0038-05一、引言普惠金融来源于国际发展领域的金融实践，最早由联合国在2005小额信贷年时提出。其核心思想是立足机会平等和商业可持续性原则，能够以可负担成本，能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，主要任务是为贫困、低收入人口和小微企业等弱势群体提供包括信贷、保险等一系列金融产品和服务，普惠金融强调包容性和公平性［1］o传统的金融体系存在严重的金融排斥，即很多弱势群体被排斥在正规金

3、融服务之外，没有获得公平参与发展的机会。为解决金融排斥问题，就要建立普惠性的金融服务体系，要为那些不能有效获得金融服务的群体提供服务，这就产生了普惠金融体系的概念。要树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念［2］。目前我国“三农”金融服务是农村普惠金融重要的任务之一，而农民专业合作社作为新型农业经营重要的主体和开展规模经营的重要组织载体，成为农村普惠金融的主要服务群体，对资金的需求较为迫切。由于农业具有弱质性、高风险低收益等特征导致其融资难、融资贵的问题。因此，农民专业合作社融资问题成为普惠金融服二、农民专业合作社的基本情

4、况——从普惠金融视角下观察农民专业合作社融资的普惠性和创新性普惠金融的发展情况经过多年的发展，我国普惠金融取得积极成果。从金融基础设施建设的角度体现如下：金融服务覆盖面逐步增大，截至2013年底，已覆盖全国24个省的乡镇基础金融服务，且全国近三分之二的行政村得到基础金融服务覆盖，县区保险分支机构、农村保险服务网点分别增至6.7万家和2.2万个，覆盖全部县域和大部分乡镇；新型金融组织迅速发展,截至2014年末，全国已组建小额贷款公司8791家，村镇银行1106家，同比分别增长12.14%和18.92%,贷款余额分别为9420.

5、38亿元和4865亿元，同比分别增长15.01%和33.9%；农村支付体系不断完善，建立了各项惠农政策的银行账户服务体系和覆盖广大涉农金融机构的支付清算网络体系；征信体系建设规范发展，到2014年末，全国建立了信用档案农户约1.6亿，评定了1亿多信用农户，9012万农户获得信贷支持，贷款余额为2.2万亿元；扩大了抵押物范围，截至2015年1月末，金融机构对林权、农村土地承包经营权和农村住房财产等抵押贷款余额分别为245亿元、772亿元和711亿元。农民专业合作社发展的基本状况1•数量不断增加，质量有所提高近年来，我国农民专业

6、合作组织发展迅猛。2007年《农民专业合作社法》颁布实施后，加快了农民专业合作社的发展步伐，如表1所示，全国农民专业合作社从2007年到2015年增长了57倍，得到了持续快速的发展。截至2015年底，全国依法登记的农民专业合作社153.1万家，比上年底增长18.79%,实际入社农户10090万户，约占全国农户总数的42%,较上年提高6.5个百分点。截至2015年底，共评出国家级农民合作社示范社7000家，有力带动了当地经济的发展。2•分布领域广泛，并向深度拓展农民专业合作社广泛分布在农、林、牧、畐IJ、渔业等各个行业，其中部

7、分合作社已实现了跨县域、市域、省域的拓展，合作社的辐射带动能力不断增强。2014年底，在调查的农民专业合作社中，种植业合作社占比超一半以上，畜牧业、服务业、林业、渔业合作社数占合作社总数的比重分别为25.0%、8.2%、5.8%、3.5%o同时，合作社服务范围不断向深度拓展，由单一经营模式逐步向产加销一体化经营方向转变。其中，实行产加销一体化合作社占总数的一半以上，生产服务型合作社占合作社总数的28.0%,以购买、仓储、运销、加工和其他服务为主的合作社所占比重约为19%[3]o3.经营发展模式不断创新农民专业合作社不断创新经

8、营模式，根据各地区各行业的具体实际，探索出了各种发展模式，主要包括“能人大户+合作社+基地+农户，，模式、“政府部门+合作社+农户”模式、“龙头企业+合作社+农户”模式以及其他主体领办的合作社,2014年底，四种模式占合作社的比重分别为91.0%、1.6%.2.6%、4.8%o此外，河北省