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1、普惠金融视角下K农信社营销策略研究自2014年以来中国经济发展进入新常态,经济增速放缓,受经济下行、利率市场化的推进、互联网金融的飞速发展、同业竞争的日趋激烈等这些因素影响,农村信用社传统市场营销观念及经营模式受到了重大挑战。一方面,随着县域经济的发展,城镇化水平的提高,很多农村信用社把主要网点布置城镇地区,热衷于服务“二八定律”中20%的大中型企业、中高收入人群,大举扩张,同时面临着业务萎缩、利差收窄、不良贷款压力较大、多项指标触及监管红线等问题;另一方面,作为普惠金融重点服务对象的小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人
2、等特殊群体基本金融服务需求却不能得到有效满足,甚至被排斥在现代金融服务体系之外。本文以位于内蒙古自治区西部的K农信社为案例,在普惠金融的视角下,以市场营销理论为基础,并借鉴普拉哈拉德的金字塔底层市场理论,首先对K农信社概况进行详细介绍,通过大量数据,对存贷款业务、中间业务、电子银行这几个主要业务营销现状进行列举分析,并指出营销中存在目标市场不明确、市场定位存在偏差、业务模式创新不足、分销渠道不畅、利率定价能力低等问题;其次,利用PEST分析法对K农信社市场环境进行分析,基于SWOT分析法具体指出自身优势及劣势、外部机会及威胁,总结得出K农信
3、社应在国家推进普惠金融、实施乡村振兴战略的时代背景下,充分利用政府政策支持,以客户为中心,发挥网点资源覆盖广、本土人脉网络、经营灵活等优势,克服产品和服务单一、金融科技落后等劣势;再次,利用STP理论对K农信社进行目标市场选择及市场定位,给出除了要打造“支农”银行、“支小”银行、社区银行外,还要关注金字塔底层,打造“穷人”银行的市场定位;最后,利用7P’s服务营销组合理论,制定出产品开发、加强品牌建设、合理布局物理网点、大力发展电子营销渠道、推进数字普惠金融、完善利率定价机制、整合营销手段、增强有型展示、提高过程管理水平等具体营销策略,提出
4、转变营销观念、提高风控水平、发展金融科技、完善绩效考核、加强公司治理的保障措施。希望本文的研究成果,对一些类似于K农信社的农村金融机构,在国家推进普惠金融、实施乡村振兴战略的时代背景下,进行市场定位、制定营销策略等方面具有一定的借鉴作用。于于
