全流程管理0603.ppt

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1、全流程管理根据银协培训材料修改深圳银监局◆“三个办法一个指引”推动小组主要内容1贷款新规的全流程管理要求2全流程管理的必要性A全流程管理的必要性一、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题;二、实施全流程管理的现实意义。A一、我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题1.信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升。2.贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大威胁商业银行信贷资金的安全3.岗位制衡、考核和责任追究机制不完备。4.信贷管理法规不健全。A二、实施全流程管理的现实意义全

2、流程管理1.有利于规范和强化贷款风险管控，提高贷款风险管理的有效性。2.有利于贷款管理模式向精细化转变，提高信贷资产的精细化水平。3.有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展。A贷款新规的全流程管理要求一、贷款新规的总体要求二、贷款新规的一般要求;三、贷款新规的专项要求。A一、贷款新规的总体要求固5：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制

3、。流5：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。个5：贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。A相应法律责任固38：贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业

4、监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的流38：贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，......：（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的个41：贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，......：（四）违反本办法第二十七条规定的；（个27：......设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。）A相应法律责任银监法第三十七条　银行业金融

5、机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；　　（二）限制分配红利和其他收入；三）限制资产转让；　　（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。A相应法律责任固39流37个42：贷款人有下列情

6、形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：....第四十六条：对于严重违反审慎性经营规则的，银监会还可以责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规...，采取下列措施：（1）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构

7、成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。A二、贷款新规的一般要求固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期的每一个环节。“三个办法”的第二章至第七章均对上述各环节提

8、出了具体要求。A借款人需满足主体、经营、用途、还款来源合法合规及具备良好信用、还款能力等基本条件（固9，流11，个11）。固9：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借