三口之家如何做理财方案规划.doc

《三口之家如何做理财方案规划.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、三口之家如何做理财方案规划　　　　【三口之家理财案例1】　　　　于女士是三口之家儿子5岁于女士年收入30万元左右月工资只有三千多年底奖金有二十多万元；老公每个月收入1.8万元年底一个月奖金于女士每月公积金3800元老公5000元目前有一套价值130万的住房房贷20万都是商贷且利率上浮10%家有两辆车每个月还车贷5000元房贷2000元还有买车信用卡分期2000元多年来虽然收入较高但总是钱不够用希望近期能换套市区大点的房子或者息买学区房手上能有余钱　　　　【三口之家理财方案规划2】　　　　从此案例看于

2、女士的苦恼在于钱总不够花理财专家认为重点在于资金没有很好的统筹规划不经意间就溜走了　　　　改进的方法很简单就是建立良好的支出管理体系并开源节流　　　　第一步需要于女士和爱人各有一张信用卡每人的现金全部上缴每月能刷卡消费的地方无论是加油站、超市、吃饭都用信用卡只能用现金的地方如停车费、早餐等用现金但每月支取现金总额必须记账信用卡的好处不仅是递延消费更重要的是有一个完整清晰的账单经过几个月消费通过账单分析可以得知些消费是必需的些不是必需的同时对日常消费支出有个大致概念如每月超市消费多少加油消费多少外出就

3、餐消费多少有了量的概念后就可以分析些支出是可以削减的通过半年以上持续控制账务就会有资金结余　　　　第二步资金结余的应用任何一个家庭都应有一定的可变现资产以备不时之需当结余出资金后首先建立现金账户这部分钱一般10万20万为宜可购买银行低风险按天或按月计息的理财或货币基金以便随时支取同时此时应买一些消费型的重疾和人身保险以增加保障　　　　第三步填补资本性支出从于女士现在的情况看每月车贷房贷以及车款分期占了收入的很大比例建议在手头已经积蓄了流动资金后继续增加的资金优先考虑还贷款以房贷为例按5年以上基准利率

4、5.4%上浮10%计算实际年利率为5.94%高于大多数低风险银行理财　　　　第四步投资积累阶段这时于女士不仅没有贷款的利支出每月还有一定结余可以投资根据每个人投资偏好不同可以选择高中低风险多种产品但根据于女士希望换房的终极目标不建议过于激进的投资方式具体可以每月结余部分三分之二用来购买低风险理财三分之一用来基金定投定投在一定程度上平滑了波动带来的风险但分享了市场发展带来的红利不建议大资金投入单一渠道的高风险投资如期货证券任何风险都可能影响换房的梦想　　　　第五步当资金积累到一定阶段就可以考虑合适的房

5、产用积累的资金支付首付然后每月还贷款