个人理财辅导习题集同步练习参考答案.doc

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1、个人理财辅导习题集同步练习参考答案第一章个人理财概述一、单项选择题　　1.A【解析】银监会负责直接审批、监管商业银行。　　2.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十五条。　　3.C【解析】结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动相连，以达到保值和获得高收益的目的。　　4.C【解析】本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解。理财资金是银行代理客户进行投资、管理的资金，因此这项资

2、金的使用必然要体现客户的利益。A、B两项没有从客户利益考虑，故排除;D项客户的投资目标应当作为一项重要的考虑因素反映在合同条款中，但不是合同本身;理财计划一经销售，客户与银行间就建立了合同关系，资金的管理和使用就应按照合同进行。　　综合理财服务的特点是在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式承担。综合理财服务和理财顾问服务的重要区别就是资金使用和风险收益的分担都按照合同的约定进行。　　5.C【解析】影响理财的经济因素

3、有宏观因素和微观因素两方面，失业率、经济增长率和通货膨胀率是宏观因素，使微观个体无法改变的外部环境;理财目标是理财计划的一部分，自然不能成为影响理财计划的经济因素。　　6.B【解析】本题考查结构性理财计划的分类，仅保证安全表示不能保证收益，所以排除A、C项;浮动收益就是收益不固定，也就是不保证收益，故B项正确。保本收益理财计划是商业银行按照约定条件项客户保证本金支付，本金以外的投资由客户承担。　　7.D【解析】系统性风险的定义。系统风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益都有产生

4、作用的风险。它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。区分系统性风险和非系统性风险是一个需要注意的知识点。　　8.B【解析】本题考查保证收益理财计划的定义。保证收益理财计划包含了两种计划，即固定收益理财计划和最低收益理财计划。　　9.C【解析】印花税是以经济活动中签订的各种合同、产权转移书据、营业账簿、权利许可证照等应税凭证文件为对象所课征的税。印花税由纳税人按规定应税的比例和定额自行购买并粘贴印花税票，即完成纳税义务。证券交易印花税，是从普通印花税中发展而来的，属于行为税类，根据

5、一笔股票交易成交金额对买卖双方同时计征，基本税率为0.1%。提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易需求下降，股价下降。　　10.A【解析】通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性;储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般很小，在通货膨胀情况下，可能导致实际收益下降。　　11.C【解析】本题考查保本浮动收益理财计划的定义。保证收益理财计划可以分为最低收益理财计划和固定收益理财计划。　　12.D【解析】A、B不保证收益，风险较大，C、D都属于保证收益理财计划，风险较小，但是

6、最低收益理财计划未来的收益不确定，风险大于固定收益理财计划。　　13.A【解析】本题考查理财计划分类及其含义。理财计划的名称就反映了其风险和收益状况，因此我们可以从理财计划的名称上进行分析，做出选择。以上四个选项中，保证收益理财计划风险最低，因为它既保本又保证收益;C、D是非保证收益的两种形式。其中，保本浮动收益理财计划只保本不保证收益;非保本浮动收益理财计划本金和收益都不保证，因此风险最大。　　14.D【解析】银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业

7、银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。　　15.A【解析】预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、预期收益很高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性;储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。　　16.A【解析】经济增长缓慢、处于收缩期时，个人和家庭应当考虑增持防御性资产，如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以回避经济波动带来的损失。　　1

8、7.B【解析】个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。　　18.D【解析】经济增长缓慢、处于收缩期时，个人和家庭应当考虑增持防御性资产，如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业资产。　　19.C【解析】经济增长缓慢、处于收缩期时，个人和家庭应当考虑增持防御性资产，如储蓄产品、固定收益类产品等。　　20.B【解析】财政政策工具有税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等，再贴现率属于货币政策。二、多项选择题