试谈一般保全业务办法.doc

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1、一般保全业务细则A:保单变更----涉及保费变化10项6.附加长险的新增主保险单周年日（含宽限期）前一个月投保人保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件1.缴费期限（保险期限）小于等于主约剩余的缴费期限（保险期限）。2.趸交保单可新增趸交长期附险。3.附加险的投保人、受益人、交费方式与主险相同。4.其他约定与附加短险的增加或新增规则中1.2.3相同。7.附加险的减保、解约或终止保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.附加险减保部分按退保规定处理。2.减少额以每一保单的每一险种为操作对象。3

2、.若附险应缴保费在宽限期结束时仍未交公司，短附或长期意外终止，有现金价值的长期附险终止。19/198.交费期变更保单有效期内、交费期满两年投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.按投保当时被保险人情况计算应缴保费，补交差额及利息，同时变更下期保费金额。9.交费类不变更保费到期前后一个月内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.不可在豁免保费利益期间申请。2.差不多办理了海外缴费方式的，只可为年交。不可更改。3.主附加险、有附加险的均采取年交，不同意变更。4.更改时保费的计算：较长保费缴费周期改为较短时，

3、只收取新缴费方式的保费。较短保费缴费周期改为较长时，3条原则。5.19/19如保单失效后办理复效并同时申请变更缴费方式，则将保单失效日作为缴费方式的变更日，并套用以上变更的规则。1.生效日期：批注日次日零时。10.保险利益转换（暂缓）有效期内的周年日，含宽限期，距期满5年投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件A:保单变更----不涉及保费变化1.文字变更保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人、相关人身份证及复印件1.姓名、性不、证件号码等视作文字变更。2.更改通讯地址可不提供保单，直接填写在保费通知书的交款单

4、上、或是填写《合同变更申请书》并可邮寄。19/191.被保险人姓名、性不不可同时变更。2.缴费方式变更保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.转变为自动转账方式的必须提供转账授权书、投保人转账账号及复印件。2.出保单状态在代扣中，自动转账方式同意收取现金，对已交保费者，所交现金直接转为保费，未到期者，放入预交账户，作为下期保费。3.变更为自动转账方式，要重新录入变更后的账号。3.转账账号变更保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件、转账合同授权书、转账账号及复印件1.变更后的转账账号

5、必须是投保人本人的。2.电脑录入变更后的账号。1.不丧失价值选择：自动垫缴、中止契约。19/194.寿险保单不丧失价值选择保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.选择退保后，不能再恢复保单的效力。2.若客户为选择且逾宽限期后仍为缴费的，默认为选择“中止契约”。3.每保单年度只同意变更一次。5.生存金处理方式变更（红利、年金）保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.红利处理方式有：累计生息、直接给付、抵交保险费、购交增额保险2.生存金处理方式：累计生息、直接给付、抵交保险费3.每保

6、单年度只同意变更一次4.选择变更为增额交情的，不同意在选择其他变更方式。保单有效期内投保人1.客户投保时为选择则默认为“保费中止”方式。2.每保单年度只同意变更一次。19/196.保险费逾期未处理方式保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件7.溢交保费处理方式变更保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.每一保单年度只同意变更一次。2.生效日期为批注日。8.减额交清交费期满两年后，应缴月（含宽限期）或期前一个月投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.减额后的保额不得低于1000元。2.次标体不

7、得办理。3.保单必须具有保单现金价值方可办理。4.办理交清作业后，不得再行要求恢复原契约。5.办理减额交清后，不得解除合同、借款、不享有分红，可转换权益。6.19/19减额交清后附加险效力中止，附加险作解除处理，若附加险在本年度未发生过保险金给付情况，本公司按比例表退还或扣除手续费后退还未到期保费，若发生过保险金给付清况，本公司不退还保费。9.更改投保人保单有效期内原投保人，同时征得新投保人及被保险人同意保单、《变更申请书》原投保人、新投保人身份证及复印件1.填写新投保人资料。2.若选择自动转账交费方式，要重新签署“银行转

8、账合同授权书”并重新录入新的转账账号。3.若有投保人责任的险种，须通过核保和契约调查。1.受益人变更须经被保险人书面同意。19/1910.更改受益人保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人、受益人身份证及复印件1.更改后的受益人与被保人之间的保险利益关系须符合核保规定。2.增加、取消同一收益顺序的受