团险及团险产品(3).ppt

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1、团险及团险产品团险部张川一、什么是团体险团体保险是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。二、团险的特征1.团险将广大的企业、事业单位、机关、社会团体作为目标市场，这也是团险与个险最直观的区别，团险保单的投保人是团体而不是自然人。2.团险的费率较低。由于团险的经营费用、保单维护费用等较个险低，所以团险的费率较低。3.团险操作较灵活。团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。4.政策性较强。团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。三、团险与个险的区别1.团险是针对企事业单位或个人，个险仅针对个人。这里

2、团体保险中的团体一般都有人数上的要求，一般8个人以上才能投保，而且这个团体必须是经过工商注册登记，有自己的公章、法人代表、固定的场所和人员，而不能是为了投保而临时组成的组织。因此团险每一张保险单包括的被保险人可能上万人，个险每一张保险单一般都是单个被保险人。2.团险的保费一般都是由单位交纳，或者单位与个人共同交纳。而个险是由个人全额承担保险费。团体的保费主要是单位交纳，因此哪些单位可以买保险，哪笔钱可以出，国家必然通过各项法规政策来进行管控。3.团险相对于个险它的政策性很强财税法规、社会养老保险、社会医疗保险政策都和团险息息相关，要做好团险，就一定要吃透国家政策法规

3、这一块知识。而个险主要是和个人的保险需求和经济承受能力相关，受国家宏观经济政策影响较小。四、团险的优势1.团险在费率上存在优势因为它是针对团体承保，人数规模较大，风险相对分散，因此费率相对优惠，而且团险在业务开拓与维护费用上相对较低，打个比方，就像批发和零售，因此团险相对费率较低。而且对于长期客户，团险可以根据理赔数据制定经验费率，因此对于长期稳定客户，团险的费率是相当优惠的。2.团险在操作上也具有较大的灵活性团险在投保时不像个险那样严格，在大部分情况下我们不需要体检，对投保年龄限制较为宽松。承保期间可随时加保、减保、被保险人变动的处理，非常方便单位的人事、财务运作

4、。3.极短期险我们可以根据客户的要求承保几个月的保险4.税收政策作为社会基本保险的有力的补充，国家最近几年陆续出台相应的政策鼓励和扶持团体商业保险的发展，根据最近的财税(2001)9号文件规定，部分经济效益好的企业为职工建立的补充养老保险，交纳额在工资总额4%以内的部分，以及企业为职工建立的补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的部分，允许在交纳企业所得税前扣除。这是对团体商业保险的一个非常大的利好消息。5.人事财务运作随着现代企业的日益国际化、现代化操作，团体保险日益成为一个有力的工具，帮助企业进行人事财务运作，建立完善的人事福利保障制度，帮助企业吸引人才、留住人

5、才，而使团体保险成为现代企业人力资源管理的重要一环。五、目前主要的团险产品分类1.养老类：瑞祥养老金、瑞康养老金2.养老分红类：员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）员工福利团体退休金保险（B款）（分红型）裕祥团体年金保险（分红型）3.投连类：新千年养老团体投资连结保险4.健康类：瑞龙终身团体特定疾病保险员工福利团体健康保险团体附加意外伤害医疗保险附加建筑工程意外伤害医疗保险5.意外险产品：团体人身意外伤害保险新千年团体意外伤害保险建筑工程意外险6.学生平安保险六、员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）产品的特点1.兼具养老保障、投资理财双重功能具有传统养老金保

6、险产品所不具有的投资功能，具有一般投资工具所不具有的退休金养老保障功能。兼具养老保障、投资理财双重功能，被保险人在享受养老保障的同时，还可分享本公司专家理财的经营成果，有利于规避利率波动与通货膨胀风险。2.最低保证收益、复利分红本产品设有最低保证收益（保证利益为年利率3%），无论本公司分红产品业务资金运用状况如何，客户都能获得最低保证收益。另外，本产品还设有复利分红，年度红利一经公布，红利部分即获保证且能继续享有分红权利。3.扣费清晰、管理透明扣费清晰，投保人每次所交的保险费在进入帐户之前，本公司收取一定比例的管理费，以后不再收取任何管理费。另外，本公司于每个年度红

7、利公布日之后三十日内，向投保人提供上一会计年度的权益报告，其中包括：投保人、被保险人的交费明细和交费总额，公共帐户变动情况，个人帐户变动情况等，使得客户及时掌握其退休金帐户的变动情况，做到心中有数。4.交费方式年交、趸交5.可作为个人存款操作A.存期5—10年（最少不能低于5年）B.以存期5年计，年利息保证不低于3%，例如：某客户存款10万元，存期5年，到期领取可得本利为10万+1.5万=11.5万，且免交利息所得税。七、需要注意的方面1.如选择5年期，则中途不得退保，如退保，扣费标准如下：2.佣金比例：2.5%（含税）谢谢！