柜台债券、贵金属业务培训课件.ppt

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1、柜台债券、贵金属业务第一部分柜台债券业务凭证式国债电子式国债记账式国债传统国债1.1传统国债2014年3月5日，中国人民银行发布柜台市场新政策（2014年第3号）从事柜台记账式国债业务的商业银行，其柜台债券业务品种可以在现有记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。我行于2014年7月7日—2014年7月10日期间代销一年期国开行债券，利率4.21%，销量1687万柜台债券业务1.2央行柜台市场新规4流动性突出风险可控交易便捷免税优势交易起点低承办银行提供买卖双向报价

2、，交易时间段内可随时买卖，卖出资金实时可用。风险水平较低。发行主体均有政府背景或受到政府支持，基本不存在信用风险，预计债券期限以中短期为主，市场风险适中投资者可通过我行柜面、网上银行、电话银行和自助服务终端等多种渠道参与交易。机构投资者暂不能通过企业网银办理。国开债和政策性银行债券免征利息税，铁道债券初步获得税务机关免征利息税的许可，具体情况以发行文件为准。单笔交易起点及最小递增单位为1份债券，金额100元左右票面利率大幅提高客户有机会获得买卖差价为客户提供了套利机会投资回报稳定1.3新增债券产品优势1.4人民币

3、债券市场结构1.5与现有产品比较1.6业务交易规则柜台节假日规则以国债公司和上海清算所的信息为准；正常工作日的营业时间为每周一至周五10:00-15:30；柜台买卖业务实行T+0交易，转托管业务实行T+1交易；柜台业务买卖不收取费用，但买卖间存在一定价差，转托管收取一定费用；债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况确定；债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。1.6业务交易规则客户在发行期内认购债券，视同买入交易，已认购成交的债券，在发行期内不可卖出；客户买入债券，

4、实时冻结资金，日终结算扣划资金；客户卖出债券，资金即时到账；当日现券买入交易的未成交部分，可以撤销，但不能部分撤销；当日买入的债券，计入可用份额，当日可以卖出（除发行期买入）；机构投资者需在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行各项债券业务。1.7收费规则柜台债券收费规则开户费：10元转托管费：20元历史成交明细查询：5元非交易过户费：50元上述所列为标准价格，具体执行价格以网点公布情况为准。买卖交易不收取费用1.7收费规则柜台债券收费规则目前获得记账式国债经营资格的营业网点开办柜台债券交易。记账式国债开办网点数量

5、统计表1.8机构准入1.9充分提示风险一般储蓄存款的替代品柜台债券≠存在风险市场风险信用风险人民银行要求承办银行向投资者充分提示风险，推荐与投资者风险承受和识别能力相适应的债券。第二部分贵金属业务贵金属业务实物类贵金属交易类贵金属实物积存贵金属自营实物代理实物存金通金生利（存金通2号）金交所代理业务账户金金市通2.1贵金属业务种类实物类贵金属自营实物代理实物投资类收藏类礼品类黄金、白银共计72种产品、192种规格金一繁荣渊泉国金2.1.1实物类贵金属品种实物积存贵金属存金通金生利客户通过我行借记卡开立贵金属账户，

6、按照我行实时报价买卖“传世之宝”标准贵金属投资产品，实现了贵金属的存（账户买入）取（提取实物）、买（账户买入）卖（账户卖出）。客户通过我行借记卡开立贵金属积存账户，按照我行实时报价购买“传世之宝”实物积存账户贵金属。客户可申请从其积存账户里提取“传世之宝”贵金属实物，也可进行账户贵金属买卖。2.2.1实物积存贵金属品种存金通业务在前，为什么又研发存金通2号？客户购买存金通，往往采用长期、零散、小额买入（比如定投）、凑整提取实物的方式，而按照目前黄金积存业务的交易规则及税法规定，客户只能取得每次账户买入的零散发票，

7、而无法取得提取实物的完整发票。客户买入的账户黄金在存续期间，无法从银行取得任何收益。在现有存金通业务模式下，客户买入账户黄金以后，只能随黄金价格涨跌被动承受损益，而再无其它收益机会。现有存金通业务在积存品种、交易渠道、交易方式等很多方面还存在待完善的地方2.2.2研发背景存金通业务在前，为什么又研发存金通2号？解决银行内部运营问题：由于增值税问题，银行无法进行积存账户交易的自营回购；同时在积存增量大于提货量时，还需垫缴增值税。2.2.2研发背景2号业务的产品定位与存金通业务有本质区别，2个业务独立运作。1号是实物

8、产品的记账交易，2号本质是金融权益交易。通过加强存金通2号业务的比较优势，引导新增客户、新增业务自然过渡。贵金属积存类业务。卖出价格对接实物销售价，买入价格盯住实物购回价。客户体验上，与原存金通业务基本相同，因此以存金通2号业务名义推广。积存业务独立运作长期并存2.2.2研发背景2号业务的效益分析通过创设新的客户收益点，即给予客户定期积存收益补偿，吸引更多客户投资，扩大银