理财导论培训课件.ppt

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1、第一章理财导论一、理财的概念二、理财的必要性三、理财的价值四、理财的目标五、理财规划的内容六、理财策划的基本步骤七、正确的理财观一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。——（美）G·维克托·霍尔曼等理财的概念2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。——（加）夸克·霍等理财的概念3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，

2、使其能滿足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能夠财务独立自主。——RFP-HK理财的概念4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。——FPCC理财的内涵理财是一个过程理财要有目标理财就是设定并实现财务目标的过程目标计划实施管理过程财务计划----引导你一生的理财路线图注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融

3、策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。思考题理财=投资？参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全最高较高二、理财的必要性金融投资产品和渠道多样化财务风险增加个人资产及消费欲望增加人口老龄化和老年人口相对贫困化就业模式改变和社会保障体系重建金融机构开辟新的业务领域人生模式多样化三、理财的价值专栏：ElvisPresley---Financialcrisis发现并明了自己的需求降低、控制人生财务风险提供家人生活保障、安全感提高生活水准、实现希望的生活方式更高更好实现财

4、务自由花钱比存款更容易个人理财计划达到所有的财务目标四、理财目标财务自由实现人生各阶段目标建立一个财务安全健康的生活体系思考题如何理解财务自由？非工资收入>总支出思考题理财目标主要有哪些?大学生有哪些主要理财目标?理财的主要目标1．防范下列个人风险--过早死亡--丧失劳动能力--医疗护理费用--托管护理费用（或长期护理费用）--财产和责任损失--失业2．出于以下目的的资本积累--应付突发事件--家庭目的--教育需要--一般性投资组合3．提供退休后的收入4．减轻税收负担--在整个寿命期内--在死亡时5．为继承人作准备6．投资管理和财产管理理财目标决定理财规划的内容理财目标的制定原则符合家庭发展

5、状况—人生阶段注意短、中、长期目标的兼顾和协调确定优先顺序考虑外部经济环境--Inflation明确清晰单身期节财计划资本增值购置住房家庭形成期购置住房购置硬件节财计划家庭成长期子女教育规划资本增值特殊目标规划子女大学教育期子女教育规划债务计划资本增值家庭成熟期资本增值养老规划特殊目标规划退休期养老规划遗产规划特殊目标规划优先顺序理财目标所需资金基金投资品种1应急金10000元货币市场基金2市中心买房1500000元债券型或股票型基金3买车100000元股票型或债券型基金4小孩上大学学费80000元混合型基金5退休100000元/年混合型或货币市场基金一万元资产购买力变化通货膨胀率１０年后购

6、买力（元）２０年后购买力（元）３０年后购买力（元）２％８１７１６６７６５４５４５％５９８７３５８５２１４６８％４３４４１８８７８２０１０％３４８７１２１６４２４专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀思考题理财目标和理财愿望的区别？Example三年后花10万元买POLO轿车28岁准备好10万元首付款买房30岁存够20万元结婚50岁退休时，有100万元现金，房贷还清小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学今年圣诞花2万元去澳洲旅游每月收入的10%，投入证券投资基金理财目标的要素用货币来表示和计算有明确的时间限制五、理财规划的内容——总体生涯规划理财规划财富积累财富保障财富分配开源节流投资规划职业规划

7、生活规划税务规划风险管理规划婚姻规划遗产规划保险规划投资规划退休规划税务规划遗产规划——国际CFP理事会六、理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户的服务关系收集客户信息分析诊断客户状况设计提交理财方案理财方案实施援助跟踪、监控、调整评估自身财务状况确定理财目标制定理财方案实施理财方案跟踪、监控、调整理财类似于看病理财师是个人财务方面的医生七、正确的理财观(基本原则)1.勤俭——开源节流勤劳还是节俭重要