银行信贷管理学.ppt

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1、银行信贷管理学主讲：宋浩平xx交通大学职继学院陕西省“精品课程”第一章走进银行信贷第一节银行信贷是什么一、信贷信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。二、需要说明的两个问题（一）我国银行的中介有哪些？（二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。第二节　银行信贷干什么（一）银行信贷的主要功能：通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。（二）银行是如何纳入国民收入体系的？1、公开挂牌。2、接通公众的货币收入。3、为缺钱者提

2、供融资。4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。第三节　银行信贷资金的来源和运用一、信贷资金的来源（一）居民、企业（二）债券市场（三）中央银行（四）同业（五）代理业务（六）资本金和自身积累二、信贷资金来源的项目（一）主要来源：各项存款１、企业存款２、城镇居民存款３、农业存款、信托存款和其他存款（二）来源之二：债券筹资１、发行金融债券２、国家投资债券３、卖出回购债券（三）来源之三：向中央银行借款（四）来源之四：同业拆借和同业存放（五）来源之五：代理性贷款１、代理财政贷款２、委托存款及委托投资基金３、代理金融

3、机构委托贷款基金（六）来源之六：所有者权益三、信贷资金运用的项目（一）各项贷款１、短期贷款２、中期流动资金贷款３、中长期贷款４、逾期类贷款（二）债券投资１、国家投资债券贷款２、有价证券及投资（三）缴存准备金存款（四）存放同业和拆借同业（五）代理业务（六）本外币库存　　１、库存现金　　２、外汇占款四、我国经济运行的融资现状（一）资金流动的资本格局１、从资金供求的关系来看，居民是最大的资金供给者，其次是中央银行；企业是最大的资金需求者，其次为政府。２、从融资方式来看，融出资金的主要方式是为银行存款。

4、（二）企业经营与银行贷款从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。（三）资金使用效率不高第四节　银行信贷资金运动一、运动过程（银行信贷可以直观地划分为四个阶段）１、借债，即吸收公众存款２、放债，即发放贷款３、收债，即收回贷款４、还债，即还本付息二、运动的特殊性１、特殊的债主体：银行集债权债务人为一身，以双重身份面对社会。２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，用收回的钱偿债务３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能４、特殊的债工具：使用各种信用工具放债５、特殊的债经营：除银行外，一般单位不能从事债经营６、

5、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上，但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。三、运动要求１、偿还计息２、以银行为中介３、以国民经济运行相结合４、贯彻商业信贷原则第五节　银行信贷管理一、研究对象（一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷资金配置的应用技能的学科。（二）信贷资金运动涉及的关系１、与社会公共利益的关系２、与顾客的关系３、与中央银行的关系４、与同业的关系５、信贷资金来源与运用的关系二、银行信贷管理的任务（一）银行信贷管理的基本出发点１、充分发挥和利用信贷的固有职能２、服务和促进国民经济的发展（二）信

6、贷宏观决策包括三个主要方面１、信贷规模的决策２、投向决策３、利率决策三、银行信贷管理的内容（一）管理信贷关系（二）管理信贷规模和贷款结构（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益其中必须明确的三个关系：１、明确速度和效益的关系２、明确劳动消耗和资金占用的关系３、明确宏观效益和微观效益的关系（四）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策（五）改进结算服务，加强结算管理四、银行信贷管理的特点（一）横向联系广泛（二）实践性、政策性强五、银行信贷管理的研究方法（一）历史分析（二）全面论证（三）比较择优（四）合理借鉴第二章银

7、行信贷资金的筹集第一节 筹集银行信贷资金的一般原则和方法一、一般原则（一）效益原则（二）稳定原则（三）对称原则二、一般方法（一）法律方法（二）行政方法（三）经济方法三、基本的经济方法（一）强化市场营销观念（二）开放金融产品，扩展筹资市场（三）重视筹资成本1、利息成本2、资金成本3、可用资金成本（四）完善的银行形象第二节存款筹集的主要法规一、依法管理存款二、实现现金管理（一）现金管理的主要规定1、现金管理的对象2、现金管理的基本原则3、现金管理和监督的基本内容4、使用现金的范围（二）商业银行现金管理的监督和

8、检查1、核定单位库存先进限额2、加强柜台审查3、加强现金管理检查（三）处理好几个关系1、处理好监督与服务的关系2、处理好现金管理与转帐结算的关系3、处理好宣传教育与处罚的关系三、规范存款帐户1、按性质划分类别：基本帐户、一般存款帐户、临时存款帐户与专用存款帐户2、规定开立基本存款帐户的原则。3、实行许可证制、申报制和年检制。4、规范企业单位的开户行为。5、对违规行为实行严格处罚。第三节存款组织和管理一、存款对于银行有决定意义1