公司银行信贷管理学.ppt

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1、银行信贷管理学主讲:宋浩平西安交通大学职继学院陕西省“精品课程”1第一章走进银行信贷西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第一节银行信贷是什么一、信贷信贷,是指信用,借贷,本书所讲的银行信贷,专指以银行为中介,以偿还计息为条件的货币借贷。二、需要说明的两个问题(一)我国银行的中介有哪些?(二)银行信贷不是指银行里的信贷部门。西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第二节 银行信贷干什么(一)银行信贷的主要功能:通过吸收个人存款,服务于国民经济,发展壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。(二)银行是如何纳入国民收入体系的?1、公开挂牌。2、接通公众的货币收入

2、。3、为缺钱者提供融资。4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第三节 银行信贷资金的来源和运用一、信贷资金的来源(一)居民、企业(二)债券市场(三)中央银行(四)同业(五)代理业务(六)资本金和自身积累西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平二、信贷资金来源的项目(一)主要来源:各项存款1、企业存款2、城镇居民存款3、农业存款、信托存款和其他存款(二)来源之二:债券筹资1、发行金融债券2、国家投资债券3、卖出回购债券(三)来源之三:向中央银行借款(四)来源之四:同业拆借和同业存放(五)来源之五:代理性贷款1、代理财政贷款2、委托

3、存款及委托投资基金3、代理金融机构委托贷款基金(六)来源之六:所有者权益西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平三、信贷资金运用的项目(一)各项贷款1、短期贷款2、中期流动资金贷款3、中长期贷款4、逾期类贷款(二)债券投资1、国家投资债券贷款2、有价证券及投资西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平(三)缴存准备金存款 (四)存放同业和拆借同业 (五)代理业务 (六)本外币库存   1、库存现金   2、外汇占款西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平四、我国经济运行的融资现状(一)资金流动的资本格局1、从资金供求的关系来看,居民是最大的资金供给者,其次是中央银行;企业是最

4、大的资金需求者,其次为政府。2、从融资方式来看,融出资金的主要方式是为银行存款。西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平(二)企业经营与银行贷款从企业融资构成来看,银行贷款是最主要的资金来源。(三)资金使用效率不高西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第四节 银行信贷资金运动一、运动过程(银行信贷可以直观地划分为四个阶段)1、借债,即吸收公众存款2、放债,即发放贷款3、收债,即收回贷款4、还债,即还本付息西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平二、运动的特殊性1、特殊的债主体:银行集债权债务人为一身,以双重身份面对社会。2、特殊的债来源:银行用借来的钱放债,用收回的钱偿债

5、务3、特殊的债生债:特殊的信用创造功能西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平4、特殊的债工具:使用各种信用工具放债5、特殊的债经营:除银行外,一般单位不能从事债经营6、特殊的债循环:资金虽然在银行帐上,但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平三、运动要求1、偿还计息2、以银行为中介3、以国民经济运行相结合4、贯彻商业信贷原则西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第五节 银行信贷管理一、研究对象(一)银行信贷管理学是专门研究银行信贷资金配置的应用技能的学科。(二)信贷资金运动涉及的关系1、与社会公共利益的关系2、与顾客的关系3、

6、与中央银行的关系4、与同业的关系5、信贷资金来源与运用的关系西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平二、银行信贷管理的任务(一)银行信贷管理的基本出发点1、充分发挥和利用信贷的固有职能2、服务和促进国民经济的发展(二)信贷宏观决策包括三个主要方面1、信贷规模的决策2、投向决策3、利率决策西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平三、银行信贷管理的内容(一)管理信贷关系(二)管理信贷规模和贷款结构(三)管理贷款风险,提高贷款经济效益其中必须明确的三个关系:1、明确速度和效益的关系2、明确劳动消耗和资金占用的关系3、明确宏观效益和微观效益的关系(四)建立合理的利率体系,正确贯

7、彻利率政策(五)改进结算服务,加强结算管理西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平四、银行信贷管理的特点(一)横向联系广泛(二)实践性、政策性强五、银行信贷管理的研究方法(一)历史分析(二)全面论证(三)比较择优(四)合理借鉴西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第二章银行信贷资金的筹集西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平第一节 筹集银行信贷资金的一般原则和方法一、一般原则(一)效益原则(二)稳定原则(三)对称原则西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平二、一般方法(一)法律方法(二)行政方法(三)经济方法西安交通大学职继学院主讲教师:宋浩平三、基本的经济方法(一)强化市

8、场营销观念(二)开放金融

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