用理财的观念讲保险知识.ppt

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1、用理财的观念讲保险为什么要学习理财成长期生意事业高端市场高端客户群缘故市场缘故、陌生、转介绍目标市场商业客户你的成长过程工作入门期成熟期业务成长的需要客户理财的目的避免财富缩水—保值创造更高利润—增值防止财务风险—安全做好财务规划—目的客户购买第二张保单的理由将“所得”透过有计划的管理，保证特定（往往是必需的）的支出。帮客户找出真正的需求是一种理财保额销售是一种需求为导向的销售何谓理财…理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益。“让每一分钱都在不同领域努力替您工

2、作！”―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》如何才能做到以需求一.和产品谈恋爱全面掌握产品知识是进行需求导向式销售的重要基础，而从满足客户需求的角度来理解产品的功能是实现需求导向销售的关键因此要求我们：对产品的责任与功能——成竹在胸对产品责任所代表的客户需求——熟练运用两全保险责任所代表的客户需求为家庭成员提供安全的财务支持在您家庭的关键时期可以保证财务安全家庭主要经济收入来源者有保障有能力支付巨额医疗费用个人获得较好的财务补充持续定期额外现金来源保障水平不会因通货膨胀而缩水资产保值增值不因经济收入意外下降导致合同失效紧急变

3、现能力根据未来的需求，转变保单的功能根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平在一定期限内不因未交费而合同失效身体残疾后能得到财务补偿退休后有一笔充足的养老金家庭成员能获得较好的财务保障经济收入下降能降低保障程度而不失效以最经济的方法获得最好的保障较为宽松的保费支出终身身故保障定期身故保障高残保障重大疾病保障满期保险金生存金返还保额递增红利豁免保费借款可转换权益减额交清保费自动垫交残疾保险金祝寿金家庭保障金减保满期还本每三年交费一次健康保险责任所代表的客户基本需求重疾提前给付终身高残疾保障保单借款可转换权益减额交清红利保费自

4、动垫交70周岁保费返还指定581种疾病保险金三年分期交费定额保障住院日额保险金有能力支付巨额医药费用，家庭生活水平不因重大疾病开支而下降家庭主要收入来源者有保障投保后能得到急需的流动资金根据未来的需要，将保单转为其他寿险根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平资产保值增值保费缴纳的灵活性年老时能得到一笔现金家庭能够随时支付常见疾病和手术开支费用，而不影响家庭收入水平在短期内建立一笔可以长期使用的医疗金一般疾病、癌症住院和意外伤害有医疗保障养老保险责任所代表的客户基本需求年金给付定期身故保障定期生存金支付借款领取前身故保障金

5、领取后身故保障身故保障增额养老金给付长寿祝福金减额交清80岁祝寿金高残保障为退休后积累生活资金，保障退休后生活水平不下降万一发生意外身故和疾病，家人得到经济保障与安慰在退休后，能有定期的生活补贴来源投保后能得到急需的流动资金没有开始领取养老金前身故，所交保费不会损失领取金后过早身故，养老财务计划不受损失家庭成员财务安全感希望在退休后领取的养老金额能不断提高，确保年纪越大而生活质量不会下降每隔十年享有增额祝寿金，为晚年生活带来快乐根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平祝寿金为晚年生活增添喜庆对防范意外事故有充分的准备少儿保

6、险责任所代表的客户基本需求高中教育金大学教育金小学教育金初中教育金创业金婚嫁金身故保障金红利借款豁免保费可转换权益减额交清生活安定金父母身故保障金满期保险金高残保险金减保生存金返还较为充足的高中教育资金较为充足的大学教育资金较为充足的小学教育资金较为充足的初中教育资金走入社会时有较好的经济基础结婚时有较好的资金补充对父母的安慰资产保值增值紧急变现能力不因经济收入意外下降导致合同失效根据未来的需求，转变保单的功能根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平父母发生意外后子女有基本的生活保障父母发生意外后子女有较好的生活保障个人获

7、得较好的财务补充身体残疾后能获得财务补偿经济收入下降能降低保障程度而不失效持续定期额外现金来源保障类保险所代表的客户基本需求终身保障定期身故保额增加权益转换权益减额交清借款保费还本红利保险金抵交贷款意外身故保障意外残疾意外医疗费用高残保障家庭保障金满期保险金豁免保费为遗属提供经济支持与安慰人生有收入的阶段得到保障，为遗属提供经济支持与安慰根据需要无须体检增加保额根据未来保障的需求变化可将保单转为其他寿险支付能力下降后仍可得到部分保障可得到急需的流动资金达到保障与储蓄的双重目的资产保值增值抵交个人生前债务意外身故后，为遗属提供

8、经济支持与安慰弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失补偿意外事故带来的医疗费用损失弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失为家庭提供安全的财务支持达到保障与储蓄的双重目的残疾后丧失交费能力，保障不受影响女性保障保险责任所代表的客户基本需求1、手术给付2、身故给付3、高残给付4、妊娠并发症