《保险理财观念》ppt课件

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生活项目开支说明总花费住房以太原普通住宅为例，每平方米7000元，100平米加装修90万元赡养老人4位老人，一个月1000元，按30年算36万元抚养子女从出生到大学毕业，仅生活费和学费（不含孩子结婚.创业支持）50万元日常开销每月开销3000元，按40年计144万元夫妻退休养老每月1500元，按20年计72万元合计392万元经营一个家庭至少需要准备多少费用？ 100元=685斤大米110斤鸡蛋2000斤蔬菜108斤猪肉105斤花生油70年代100元=476斤大米400斤西瓜455斤蔬菜71斤猪肉50斤花生油1000张电影票80年代100元=330斤大米32斤鸡蛋38斤鲩鱼21斤猪肉90年代100元=100斤大米125斤国光苹果130斤蔬菜18斤猪肉3张电影票33碗牛肉面21世纪初100元=35斤大米50斤面粉1张电影票7斤猪肉近10斤花生油25斤国光苹果今天钱到哪里去了呢？1.通货膨胀成为财富增长的最大隐形杀手 20年后CPI3%CPI5%CPI8%100000元55370元21450元41550元名义回报率＜通货膨胀率贬值名义回报率＝通货膨胀率保值名义回报率＞通货膨胀率增值实际回报率＝名义回报率－通货回报率20年后，10万元还剩下多少？ 钱到哪里去了呢？2.没有建立良好的理财观念.习惯 中美家庭收入对比图中国家庭美国家庭 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？小测试：树立您的理财意识 在生活中，还有更多的日常例子：（1）甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。（2）甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。（3）甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。您是愿意小钱糊涂，大钱聪明或者小钱聪明大钱糊涂？同样一笔钱，该怎么花？ “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”—罗伯特.清崎 走出误区理财与家庭生活目标相关谁都有生活得更好的要求资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，改善财务状况！米少一样能烧出一锅好粥！ 一位不平常的母亲对儿子说：我们是贫穷的，但不是因为上帝，而是因为你的父亲从来没有想过要富有！——富勒（美国）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 走出误区2：理财≠投资风险投资（想发大财），只考虑收益率，忽略风险。 理财：透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标。理财理的是一个人一生的现金流量和风险管理。理财≠投资 完善的理财规划包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面。最终实现人生财务自由。 家庭理财规划目标1风险保障金 每个人每个家庭都有两项重要的财富现有资产投资存款房产其它健康身体赚钱能力未来的资产 创造财富（赚钱）的本质是为了什么？留住财富 我们自己（未来资产）面临的挑战健康身体=赚钱能力=未来的资产意外疾病 ×时间（年）财富30岁60岁600万元慢慢积累天灾人祸我们自己（未来资产）面临的挑战 现有资产潜在的风险现有资产投资存款房产其它自然风险金融风险政策（治）风险经营风险法律风险借贷风险税务风险情感风险现有资产 长春千万富翁行乞街头男主人公，林君言，20世纪90年代中后期,在长春医药界堪称民营医药“老二”。从事医药批发业务达10年半,资产超过了千万元。身价千万的林君言非常注重排场、讲究派头。“奔驰”轿车就拥有3辆,世界名手表就买过8块,其中6块是瑞土产的“劳力士”,每块都超过30万元。林君言38岁时的一幅个人大亨艺术照,仅装饰的镀金镜框就花掉4万余元。林君言经历过三次婚姻，每次婚姻均以破裂告终，每次离异前妻均从家中带走数百万元资产。1999年，林君言在驾车途中因“脑出血”导致半身不遂，留下严重后遗症,被银行认定为“无主体经营能力资格”,便按其当时评估抵押价值收回了“半截子工程”药厂。该药厂只盖了一半就被银行划走了,迄今它仍然挺立在那里。目前因生活所迫，流落街头，乞讨为生。 不做投资理财最坏的结果是……不能保值增值，资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是……有可能使资产归零 用什么工具进行风险管理？保险股票黄金期货债券艺术品房产银行理财 一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条三、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条四、不存在争议的财产分配《保险法》61条五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条1.保险：全球公认的财产保全最佳方案 2.保险在人身风险发生时提供最大限度的经济补偿600万时间（年）财富30岁60岁600万元慢慢积累天灾人祸一经投保立即锁定未来的财富 1、爱与责任的延续。2、捍卫保全资产。3、企业应急金。4、传承下一代。5、提高自己的身价。6、增加自己的信用额度。7、无形多了偿付能力。8、人生各种风险的防范。9、避税避债。10、爱心公益基金。厦门平安叶云燕于2012年11月6日承保一单目前平安最高保额1.5亿身价保单，主险护身福20年交费，保费167万（20年期），客户需求点： 所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障、保单收益不受影响，所以保单依然有效。3.保单贷款功能解决企业（个人）融资压力 家庭理财规划目标2子女教育成长金 1.专款专用。2.长期性。持续周期长，总费用庞大3.灵活支取性。没有费用弹性和时间弹性4.足额性。额外费用差距大，需充足准备少儿教育金应具备的特征 家庭理财规划目标3个人养老金据社科院权威发布：2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。到2050年，社会进入深度老龄化阶段。 报道1：2013年6月，人社部表示相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，将适时提出弹性延迟领取养老金年龄建议。报道2：官方数据显示，今年累计中断缴社保的人有3800万，占城镇职工参保的一成还多。而9月份，在2013中国养老金国际研讨会上，中国人民大学公共管理学院教授李珍也曾指出，在人社部做的一项调查中，有23%的工作人口中断了缴费。截至2011年12月底，中国城镇职工基本养老保险个人账户记账金额约为2.5万亿元，但实际上账户里做实的仅有2703亿元，个人账户“空账”已超两万亿元。个人大面积中断社保，会使“空账”情况越来越严重。 总以为父母像家里的老房子，你不去关心，不去想它，它就风里雨里的在那儿，只要你想回去，它就在那儿随时迎接你。但你可曾想过，老房子是不是结实？需不需要保护？你可曾想过，有一天老房子也会塌的……养老——有尊严的活着，有尊严的离开 1.持续性2.稳定性3.增长性4.不可挪用4.现金退休后最重要的是现金流家产万贯，不如日进斗金养老金应具备的特征 什么是资产配置——对冲风险.均衡收益不要把鸡蛋放在一个篮子里 2.生钱的钱(投资收益户)3.保命的钱（杠杆账户）1.要花的钱（日常开销户)4.保本增值的钱（长期收益户）短期消费要点：3-6个月的日常生活开支要点：专款专用、以小博大解决家庭突发性的大开支要点：投资≠理财看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、其它投资10％20％40％30％重在收益关注意外.重疾保障保本升值最合理稳健的家庭资产分配方式：美国标准普尔(standard&Poor’s)家庭资产象限图要点：养老金、子女教育等中长期规划储蓄、信托、债券、分红理财型保险本金安全、收益稳定、持续成长 保险在财富管理中的作用： 保险理财的优势强化固定储蓄的习惯由保险公司帮你来抵抗诱惑不会受到债务、税务、疾病、死亡、残废的冲击专属收入，由你决定，不受其它因素影响。