互联网转型思考.doc

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1、互联网转型的一点思考——统一帐户及财富管理平台一、关于帐户统一帐户，未来行业竞争可能不是单一的产品可以实现突破性爆炸性增长，不论是社交属性还是各种新功能的应用，都是基于帐户的综合功能。账户就是网络世界的客户身份证。统一帐户系统的重要性，未来金融之争本质上可能是账户之争。谁的账户体系规模最大，功能最丰富，谁能给单个账户用户带来最好的体验和收益，谁就将掌握移动互联时代持续的资金流和人气。“在信息经纪时代，账户不仅仅是用户联通互联网的身份凭证，更是包括信息价值和货币价值在内的客户所有价值的综合载体”我们可能的方向打造与

2、中信建投财富管理平台相适应的的多功能统一账户体系：具备含股票，基金，期货，融资融券，理财产品，贵金属，期权的全品种交易结算功能，理财产品搜索，选购及定制，投资资讯定制缴费，sns交互以及转账，消费，支付等基本功能的帐户。更重要的是强化账户数据的记录及管理。客户的历史数据每日交易帐户状态数据保存于公司云端数据库。大量的客户交易记录客户交易数据，及基于这些数据流所反应的交易行为及客户交易习惯的分析，可以成为公司研究报告，咨讯服务，投顾产品及理财产品等推送或者销售的基础。同时由于客户交易数据的详细记录以及提供的交易分析

3、服务（后文将会涉及），未来不仅仅将成为我们新增中高端客户的有力支持，也将成为我公司经济业务的一道护城河，帐户体系越完善，数据记录越详细，分析功能越能贴合客户需求。帐户的粘性就越大，推送的产品就会越精准，越有效。例如：客户账户既可以在公司互联网社交平台登陆，发表自己的观点看法参与讨论，同时公司也可以考虑与电商合作（京东，顺丰等）打通消费端，与银联（或第三方支付如微信，支付宝）合作打通支付端。提供客户各种类型交易理财账户的融合，客户在一个账户下能看到在我公司的全部资产和交易情况。二、关于平台帐户是独立的，仅仅拥有良好

4、体验的帐户的投资者依是孤独的。我们想得更多，不仅要打造全功能帐户，同时致力与构建全方位财富管理系统平台。因为平台才是帐户的生态系统。只有构建起健康的生态系统才能让每一个投资者参与其中，保持帐户体系生命长青。如何有效使用客户的交易数据。我公司一直以来主要致力于打造中高端客户的财富管理平台及大力引进机构客户的战略。在此战略下我认为公司应该强化对客户交易帐户数据的分析，推出相关主动服务推送功能，在此基础上，帮助投资者建立属于自己的财富管理平台，平台功能要简洁。从公司角度看目的是为了记录客户的成长轨迹获取更多的有效用户数

5、据，并以此数据为基础进行客户交易行为，客户帐户状态分析。得出的数据及结果将直接成为，我公司营销活动，投顾服务及产品推送，融资类服务，资产管理类服务等一些列产品或服务推送及投放的基础。打造财富管理平台，不仅仅是帮助客户实现资产配置保值增值，转换思维要让投资者意识到，我们是在帮助他实现投资理财知识以及财富管理能力的成长，在成长中实现共赢。公司通过打造财富管理平台在服务中收费。增强平台的社交属性，提高客户的参与度及粘性。麦肯锡预计2020年中国中产阶级人口将会超过美国，对应的财富管理需求将出现爆发性增长。人口构成的变化

6、丨预计中国中产阶级人口将在2020年前超过美国每个家庭每年的可支配收入2010年中国中国美国2020年.估计位日本律国巴西印度富裕34.000芙元以上白万家庭16.00013.7■美元至34.000美元16.0001芙元至184I16.000美元贫困■217■6.000美元以下平均可支配收入$44498JC539518.25.4■144■玄6■191—0.5—4」0Oj69,3883X)302971429^23数据来源：丈肯镇解读中国用户登陆平台第一时间接受到的是投资及财富管理的专业辅导及知识，公司拥有帐户的投资

7、者还将获得个人或机构帐户的专业评价体系，以记录和回顾帐户投资的所有细节及问题，以此不断提高自我投资能力。例如对于股票用户提示其近期的波动率，夏普比率，最大回撤率等等指标，和其指数进行对比或与其他客户对比。例如：对于最大回撤较大或资金规模较大的客户，提示关于使用对冲手段对冲风险，客户可利用融资融券，股指期货，个股期权在我们的投顾人员或者网站端相关帮助下自我实现风险对冲，也可以延伸出先关的对冲产品通过购买对冲产品实现对冲。进一步的客户还可以选择相关结构化金融衍生产品实现对冲，前提均在于客户自主选择，平台通过客户帐户数

8、据，浏览数据，及交易习惯及结果进行推送。公司财富管理平台的注册客户可以是我公司开户的客户也可以是自己注册的客户，甚至是用别的社交账号登陆（享受相同的服务和内容，同样可以参加平台活动，如果通道不赚钱例如佣金，那么我们主要目的是通过增值服务收费，通过平台粘性让客户习惯后将资金和账户迁移到我公司），平台主要包含三个方面：投资者个人投顾及投顾服务财富管理服务及产品公司客户可以通过