《贸易融资要点列示》PPT课件.ppt

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1、贸易融资业务要点列示（2003.9.）1定义贸易融资是指银行围绕贸易结算的各个环节为客户提供资金及信用融通的经营活动。我行提供的贸易融资产品分为开证授信、进口信用证押汇、进口代收押汇、汇出汇款押汇、出口信用证押汇、出口托收押汇、出口信用证贴现、信用证项下票据包买、银行承兑汇票包买、商业承兑汇票包买、开立保函授信、保理和国内信用证项下融资产品等。2调节系数根据业务产品性质和我行承担风险的不同，我行贸易融资业务产品的授信品种调节系数分为0、0.25、1和1.2四种3追索权问题除信用证项下票据包买、银行承兑汇票

2、包买、商业承兑汇票包买、无追索权保理外，我行对申请办理其它贸易融资产品的客户均保留追索权。一旦产生拒付、少付或迟付等情况，我行将根据相关法律文件行使追索权。4档案管理需设立专卷管理的文档：1、客户基本材料2、《授信额度启用通知书》3、贸易融资协议（复印件）需在逐笔融资业务卷宗中保管的文档：1、《信贷业务通知书》/《低风险业务审批表》/100%保证金开立信用证/保函业务审批表》；2、贸易融资业务客户申请书3、各种贸易融资业务审批表4、总行国际业务部超权限批复5开证授信开证授信是指开证行根据开证申请人的书面申

3、请和资信状况，给予其免收部分或全部保证金开立信用证的额度，免收保证金部分占用开证申请人的开证授信额度。6进口信用证押汇进口信用证押汇是指我行作为开证行在收到信用证项下单据后，根据与进口商签定的《进口押汇合同》，先行对外付款并放单给进口商的一种资金融通，其实质是开证行对进口商的一种短期贷款。7进口信用证押汇的条件：1、仅限于其申请在我行开立的跟单信用证；2、在向我行申请开证授信额度时一并提出申请。叙做进口押汇业务时不能恢复开证额度；3、经审核我行信用证项下单据无误后，可以为客户办理押汇业务。严禁将信用证项下

4、垫款转为押汇，或擅自放宽押汇条件办理业务。8进口信用证押汇的期限：即期信用证项下自签订押汇合同时起至还款日期原则上不超过90天；远期信用证项下远期付款期限与融资期限之和原则上不超过90天，同时应考虑业务周期特点，以二者孰短为原则。押汇到期不能按时归还，则视同逾期贷款管理。9进口代收押汇进口代收押汇是指我行作为代收行在收到托收项下单据后，先行对外付款并放单给进口商的一种资金融通，其实质是代收行对进口商的一种短期贷款。10进口代收押汇的条件：1、仅限于即期付款交单（D/P）项下托收单据，且进口单据中包括全套物

5、权单据。2、已收到货到通知书。3、进口代收押汇的期限不超过90天。11汇出汇款押汇汇出汇款押汇系指为履行以汇出汇款为结算方式的对公业务的进口贸易合同项下的付款义务，进口商向光大银行申请融资便利，光大银行于付款到期日代为支付部分/全部款项的业务。汇出汇款押汇业务的性质是针对进口商进口贸易的短期贷款。12汇出汇款押汇的条件：1、必须符合国家外管局及我行有关汇出汇款的管理规定。2、汇出汇款押汇项下的售汇业务必须在我行办理，并且提交符合外汇管理局规定的售汇单据，各分行应严格执行售汇业务的审批。3、仅限于货到付款项

6、下的汇出汇款业务，其它类型的汇出汇款业务不得办理押汇。4、即期汇出汇款押汇的期限最长不得超过90天，远期付款期限与融资期限之和不超过90天。同时应考虑业务周期特点，以二者孰短为原则。13出口信用证押汇是我行接受客户的申请，对客户提交的不可撤销信用证及其项下单据进行审核，在符合我行相关规定的条件下，由我行所提供的在未收妥国外银行付款前的短期融资。合格信用证出口押汇不占用客户额度，按1：1占用代理行额度；不合格信用证出口押汇按1：1占用客户授信额度，不占用代理行额度。14合格出口信用证押汇的条件：1、开证行/

7、保兑行评级在A级以上（含）并且代理行额度充足；2、信用证项下经我行审核单证相符、单单一致；3、信用证为即期议付信用证，且我行为信用证项下指定议付行，信用证索偿路线合理，没有议付行限制或其他不利于我行收汇的条款；或以我行为指定付款行的即期付款信用证，且允许电索偿付行；4、信用证中要求提交物权单据；5、信用证无软条款；6、可转让信用证除满足以上条件外，转让行承担独立付款责任。15押汇金额处理方式：一种方式是按客户提交的汇票金额押汇，我行在预扣利息、手续费、国外扣款及其他费用后，将押汇余额结汇或划转到客户在我行

8、的帐户上。另一种方式是按提交的汇票金额的80-90%押汇，利息及相关费用待收汇后从余额中扣收。16出口托收押汇是指我行接受客户的申请，对客户提交的托收单据进行审核，在符合我行相关规定的条件下，由我行所提供的在未收妥国外银行付款前的短期融资。17出口跟单托收项下押汇的条件：1、申请企业提交的汇票收款人为我行，并经客户背书转让；2、一般情况下单据应符合单单一致的条件；3、D/P即期押汇(不含D/P远期)。4、出口托收押汇的期限及押