《贸易融资业务》PPT课件

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1、进出口贸易融资业务研讨2006年７月　花都国际业务部贸易融资部陈彦红主要内容贸易融资与国际结算主要贸易融资产品介绍贸易融资的特点广东行贸易融资情况进出口贸易融资VS国际结算国际贸易贸易融资业务进出口单证业务外汇资金业务外汇清算业务代理行业务互为依托密不可分外管局国际金融国际惯例外汇会计业务传统的进出口结算方式汇款托收信用证进口付汇出口收汇进口代收出口托收进口L/C出口L/CD/PD/A即期远期国际结算业务出口商业发票融资短期出口信用保险贷款出口议付福费廷远期信用证项下汇票贴现及应收款买入出口保理打包贷款减免保证金开证信托收据贷款提货担保／提单背书海外代付进口保理出口融资进口融

2、资出口托收贷款进口贸易贸易环节签约减免保证金开证提货担保信托收据贷款融资业务开立L/C到货到单付款L/C结算假远期信用证出口贸易签约收到来证备货装船后向银行交单承兑款项收款打包放款出口议付远期L/C信用证项下汇票贴现与应收款买入福费廷贸易环节融资业务L/C结算出口收汇核销及退税出口退税权利质押贷款贸易融资业务的特点从国际结算衍生而来，与国际结算密不可分自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻合。银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合短期金融产品和封闭贷款操作，以企业销售收入或贸易所衍生的可确定的未来现金流作为直接还款来源。期限短，周转快，

3、循环使用：基于对贸易周期、汇价预测的因素，融资期限一般在９０左右，最长不超过３６０天，否则难以预测贸易融资业务的特点风险识别及可控度较高传统信贷是对整个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况，而贸易融资银行关注的则是每笔业务的真实性审核及业务交投，通过交易资金的封闭式运作，确保每笔交易资金的回笼以控制风险。贸易融资业务的特点贸易融资业务的审贷理念由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易流程的风险判断及控制；将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和判断；由主体准入为基础的风险控制转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流

4、、物流的风险控制。贸易融资业务的特点贸易融资业务必须遵循国际惯例，海关、税局、外汇局、银行可联网核查，甚至可通过国际保理商、出口信保公司、远洋运输公司、保险公司等机构实现对交易环节控制。我分行贸易融资业务我分行2005年全年表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为142206万元人民币，年末余额为22764万元人民币；截至2006年5月表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为88726万元人民币，但5月末余额为30131万元人民币。我分行贸易融资资产质量状况2006年6月末全分行一逾两呆口径贸易融资不良余额为14073.50万元，比年初减少134.30万元。其中中山分行不良贷

5、款1笔771万元为2004年所发生，开发区支行2651万元不良贷款为南方高科2005年新增，其余不良贷款全部是2000年以前的存量不良。贸易融资业务的作用从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具有收益高、周转快、风险较小的特点，且能带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚力贸易融资业务的作用银行信用价值的体现－　是银行的金字招牌，也是商业银行业务发展和赢利水平和能力的体现贸易融资业务的作用贸易融资资产流动性强、经济资本占用小、产品附加值高，并可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势，因此在目前传统授信业务各家银行区别不大，专业技术

6、要求不高、经济资本占用较大的情况下，贸易融资业务成为当前各银行创新力度最大、最活跃的领域。贸易融资业务的效益贸易融资业务对国际业务最大的价值并非表内业务产生的利息收入，而是国际结算、结售汇、外汇衍生产品等中间业务收入。贸易融资业务的效益测算以一笔ＵＳＤ１００万的进口开证业务为例：开证手续费（０.１５％）：１.２万人民币３个月远期售汇项下点差收入（以１２０ＢＰＳ算）：９.６万人民币３个月的信托收据贷款利息收入中间业务收入合计：１０.８万元人民币贸易融资业务的效益测算佛山分行某客户对西班牙出口高级瓷砖，每月出口额约３００万美元。通过积极营销，客户同意在我行办理出口保理。进口保理商

7、报价0.4%，佛山行报价0.94%贸易融资业务效益比较系统内比较：国际结算量单证占比结算手续费广东＄２００亿7.62%¥3302万上海＄２０９亿16.34%¥4668万浙江＄８１.４亿38.63%¥4289万贸易融资产品的经济资本分配系数总行根据产品资产质量、风险预警评级和预期损失情况，不断下调贸易融资产品的经济资本分配系数贸易融资产品的经济资本分配系数打包贷款７％信用证项下信托收据贷款6％非信用证项下信托收据贷款4％出口托收贷款3％出口商业发票融资3％出口信用保险担保贷款2％出口议付2％开出信用证2％