辽宁省社区银行发展对策.doc

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1、辽宁省社区银行发展对策【摘要】本文在借鉴国内外经验的基础上，提出了辽宁省发展社区银行的对策。【关键词】辽宁省社区银行发展对策一、完善农村信用社社区银行功能（一）农村信用社必须牢固树立为社区经济服务的经营理念1.要充分认识到发展社区金融业务是农村信用社自身生存与发展的需要。近年来，按照国家的有关要求，含大中型商业银行在内的所有银行都加大了对中小企业和居民客户的金融支持力度。在这种形势下，本来就以社区居民为主要服务对象的农村信用社，如果不增强危机意识和竞争意识，不坚定自己为社区经济服务的经营观念，不完善自己社区金融服务的方方

2、面面，这部分客户就有可能被实力比自己强得多的大中型商业银行抢走，农村信用社就被剥夺了自己的唯一。到那时，农村信用社生存都是问题，更谈不上发展To所以，必须认识到为社区经济服务是农村信用社的立身之本。2.要充分认识到发展社区金融业务是满足社区居民生产、生活方面的金融需求的需要。近年来，随着人们收入的不断增多，社区居民在生产、生活方面的金融需求也越来越多样化。在这种情况下，农村信用社必须主动融入社区生活，将人缘、地缘做透，为社区居民提供个性化、差别化和组合化的超值金融服务，满足其生产、生活方面的金融需求,增强社区居民客户的黏

3、性。可见，发展社区金融业务是满足社区居民生产、生活方面的金融需求的需要。（二）提高农村信用社社区经济服务水平1.从战略的高度明确适合农村信用社开展的各类社区银行业务。（1）适合农村信用社开展的贷款业务，贷款业务中特别适合农村信用社开展的是满足社区居民生活需要的各种贷款，如满足社区居民住房需要的按揭贷款，解决社区贫困家庭子女上学困难的助学贷款，满足社区居民购买高档耐用消费品的个人消费贷款，等等。（2）适合农村信用社开展的中间业务，应大力开展代收代付、代客理财等中间业务。其中的代客理财业务要重点做好两个方面的工作，一是要加大

4、营销力度，让社区居民尽快了解、熟悉社区银行推出的各种理财产品的主要内容；二是要以高度负责的精神严格控制各种理财产品的风险，坚持规避风险第一、获取收益第二，而不是相反。（3）互联网金融业务，应下大力气发展互联网金融业务，为客户提供又快又好的金融服务。在当今世界，互联网金融势不可挡，谁认识不到这一点，谁就会被客户所抛弃。1.不断进行金融产品和服务方式创新。如对信贷决策进行创新，设计出快速便捷的小企业贷款和农业贷款;对利率定价进行创新，设计出较低费用的信用卡和借记卡服务;对风险控制机制进行创新，设计出“概念性抵押”；等等。所谓

5、“概念性抵押”，是指将传统上只能抵押不动产的抵押方式，改变为不动产、动产、无形资产甚至私人财产都可以做抵押，极大地扩展了抵押品的范围。如农民向社区银行申请贷款时，土地承包经营权、专利、存货和零售门店订单都可以做抵押，从而大大提高了农民申请贷款的可得性。2.加大社区金融业务的宣传力度。俗话说：“酒香也怕巷子深"。农村信用社通过金融创新研发出来的金融新产品和新服务，只有通过深入社区大力宣传，才能为社区居民所了解和购买。为此，农村信用社首先要取得所在地社区组织的大力支持，将社区组织的各种资源为己所用，如通过社区组织了解社区居民

6、的信用状况和金融需求或推销自己的金融新产品和新服务等。当然，农村信用社要想获得这种支持，必须积极参与社区组织举办的各种社区活动，为其提供强有力的金融支持。其次，农村信用社要在社区常年开办金融学校，向社区居民推介自己的金融产品，使之耳熟能详并进而使用和购买。尤其是在有新的金融产品和服务推出时，通过金融学校为社区居民进行现场演示、答疑，可大大提高社区居民对金融新产品和新服务的使用率。1.加强客户关系管理，强化个人信用制度建设。社区银行业务是一种基于人缘、地缘优势而非标准化开展的银行业务，所以，社区银行业务的开展尤需加强客户关

7、系管理。这样，一方面可以使农村信用社充分了解客户各自不同的信用状况，进而拓展其中的优质客户，规避或化解高风险客户；另一方面还可以使农村信用社充分了解客户个性化的金融需求，进而有的放矢地加以营销和满足。5•加快人才培养速度，提高员工社区金融业务理论水平和实践能力。根据管理学原理，人是任何组织中最关键的因素，农村信用社当然也不例外。农村信用社必须拥有一批不同于大中商业银行的、能够满足社区金融业务特殊需要的人才，即能够调查、分析社区客户个性化的金融需求，并据此不断开发、设计出满足这种个性化金融需求的金融产品的创新型人才。此种人

8、才可通过以下三个渠道培养和获得：一是通过录用高校毕业生或其他渠道积极从外部引进优秀的金融人才。二是通过“走出去”、“请进来”的方式将现有员工逐步培养成能胜任社区金融业务的人才。这里的“走出去”是指选送员工到浙江等社区金融业务比较发达的地区考察、学习；“请进来”则是指邀请金融专家对员工进行社区金融业务培训。三是经常举办