互联网金融模式和传统金融模式对比研究

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1、互联网金融模式和传统金融模式对比研究　　[摘要]随着互联网信息技术和移动通讯业务的进步，互联网金融模式在中国兴起并迅速发展。本文简要介绍了互联网金融在中国的发展现状和快速发展的原因，重点对互联网金融模式与传统金融模式进行了对比分析，并阐述了中国的互联网金融存在的问题和建议。[关键词]互联网金融；传统金融模式；大数据；云计算[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）46-0101-03金融是整个社会经济运行的关键部门，传统金融和互联网金融都给经济的发展带来了巨大的支持。随着互联网的普及，大数

2、据和云计算的时代到来，互联网金融如雨后春笋般在中国走上了快速发展的道路。1互联网金融发展现状目前，较为主流的观点把互联网金融分为第三方支付平台、P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台以及以阿里巴巴金融为代表的非银行金融机构的小微信贷平台等四种模式。在这四种模式下，涉足互联网金融的公司企业蜂拥而至，互联网金融热度不断上升。13从进军互联网金融的企业来看，阿里巴巴已经撒开了一张互联网金融帝国的大网，腾讯申请了小额信贷的拍照，宜信、拍拍贷、开鑫贷等P2P平台层出不穷，截至2012年11月，国内P2P网贷公司猛增至300家。电商行业的京

3、东、苏宁、金银岛、钢联、易钢在线等都在逐步开展B2B供应链金融业务；券商也纷纷与电商合作，招商银行、华泰证券等券商纷纷开启网上开户模式。从互联网金融交易的规模来看，其交易数量迅速增长。到2012年11月，P2P网贷行业的交易总量高达200亿元；国内获得央行第三方支付牌照的197家企业在2012年交易规模已高达38万亿元，同比增长76%。从线上的互联网金融产品来看，各公司提供的金融服务产品化，金融产品标准化，各企业创造了种类繁多的金融产品。以阿里金融为例，阿里巴巴在金融服务领域已包括贷款、担保、保险、信用卡、支付结算等全流程。2

4、金融快速发展的原因从2012年我国互联网金融开创的元年发展至今，短短1年多时间，我国互联网金融发展迅速，究其原因来看，互联网金融的迅速发展是大势所趋，有一定的必然性。21客户行为模式的变化带动主要交易向互联网和移动网络迁移13全球网民增长迅速，2012年全球互联网普及率达到36%。在互联网技术和移动互联技术高速发展的今天，全球最终用户的生活、工作平台均大规模向互联网转移。越来越多的人开始了互联网模式的生活，互联网金融也因而有了广泛的目标客户群体。22大数据、云计算为互联网金融奠定技术基础大数据包含了互联网、医疗设备、视频监控、

5、移动设备、智能设备、非传统IT设备等渠道产生的海量结构化或非结构化数据，企业从不断生成的交易数据中获取万亿字节的有关消费者、供应商和运营管理方面的信息，形成了自己一套较为全面的“征信系统”。在拥有大数据后，还需要对大数据进行系统的筛选、提炼、统计、分析、应用，才能科学、有效、最大限度利用好大数据这个金矿，使数据变成信息、变成智能、变成商业价值，而云计算是目前解决大数据信息处理最重要有效的手段。海量数据与云计算并行，提高了信息的处理效率，降低了信息处理的成本，增加信息的利用率。23“个性化、多样化、自助化、碎片化理财”需求巨大收

6、入、生活水平的提高催生了个性化、多样化的理财期望，经济的发展拉动了人们不同种类的金融需求。人们不再满足传统金融提供的同质化的金融产品，希望能够有更多的投资理财组合供不同的客户选择以平衡收益与风险，根据自身实际财务状况，选择为自己量身打造的理财产品。13同时，互联网让用户享受到了足不出户办理各种业务的甜头。在快节奏的都市生活中，人们的时间和效率意识凸显，在传统金融行业时常面临的排队等问题就使自助化的理财方式呼之欲出，而金融机构与客户最强大的纽带和平台就是互联网，所以互联网金融需求应运而生。另外，由于客户闲散的资金一直没有一个很好

7、的渠道“盘活”，这就形成了碎片化理财的需求。而互联网金融迅速发展正是利用了互联网行业的“长尾理论”，将无数的闲散资金通过互联网平台汇集起来，进行投资理财。由于互联网平台没有地域限制，加上支付便利，成本较低，使得“碎片化理财”成为可能。3互联网金融模式与传统金融模式的对比31参与者方面在传统金融模式中，商业银行作为金融中介，除了股票等直接投资方式以外的所有投融资活动都以商业银行为中心进行展开。所以在传统金融模式中，其参与者可分为三大类：投资者、银行、融资方。而互联网金融的发展带动了金融脱媒的步伐。资本市场上，直接融资取代了间接融

8、资，经济发展也从银行主导的经济格局转变为以市场为主导的格局。所以，在互联网金融模式中，银行丧失了其霸主地位，参与者投融资方直接实现了资金对接。金融脱媒降低了投融资的成本，提高了投融资效率，迫使银行向中间业务转型。32操作平台方面13显而易见，传统金融模式的大部分的业务来自于消