商业银行现金管理.pdf

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1、商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲：1.现金管理的概念和发展历史2.各大商业银行是如何运用现金管理制度3.商业银行现金管理现状4.案例分析之招商银行，兴业银行5.调研对象，塘下建行分理处6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理

2、、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。

3、中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。可见现金管理的在我国也具有较长的历史。二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅

4、速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产

5、品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。现金管理已成为我国商业银行的竞争手段和实力见证的比较，尤其是在金融风暴的影响下，现金管理显得更加重要，现在各大商业银行都将指标转向国际化。三：商业银行现金管理现状马云曾经说过一句话，他说银行如果不改变，我们就来改变银行。这句话就是在提醒我们，在现在的这个形式下，不管是银

6、行还是其他企业都急需要创新，急需要改变观念，好的创新条款会带来莫大的收益。目前现金管理产品的功能与服务主要体现在五方面，第一实现客户的个性化需求，第二实现跨行现金管理服务，第三整合企业的理财功能，第四产业链与资金链的融合，第五是提供综合信息服务。例如：人行9月份推出的跨行支付，一期实现了超级网银的功能，这项工作的推出对商业银行产生了较大的影响：第一行业竞争加剧，现在各商业银行在网银支付上的差距越来越小；第二商业银行与非金融支付组织在电子商务方面得到了加强，尤其是面对未来物联网和移动3G时代的到来，电子支付

7、的移动化的领域将会有很大的发展空间，所以这将导致行业的竞争更加的加剧；第二方面主要是业务效率的提升，跨行业务效率得到了提高，有利于网银、信用卡、还款、公共事业缴费惠民的服务可以比较好地开展，再有银行间的代理业务十分的便利。人行的成功说明银行迫切的需要一下创新条款来刺激消费者，促进同行间的竞争力，创新成为了一种趋势。现在的商业银行竞争力很大，各大银行也都已经开始规划。案例分析：-招商银行日前，《Asiamoney》(《亚洲货币》)发布其2010年度全球最佳现金管理银行评选榜单，招商银行再次获评“中国本土最佳

8、现金管理银行”。《Asiamoney》是亚太地区最具权威的全球性财经专业媒体之一，这也是招商银行第五次获得这个奖项，说明了招行现金管理业务创新与发展获得了国际国内金融界和企业界的广泛认同。管理业务是近年来商业银行业务创新的焦点领域，招商银行在其中起步较早，于业内率先创新了外币现金池、电子票据、公司卡、跨银行现金管理平台、银关通等标志性产品。面对企业现金管理需求全球化、产业链化、精细化、利润导向化的变化趋势，招商银行现金管理服务