龙腾e贷系列产品管理办法.doc

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1、新郑农村商业银行“龙腾e贷”系列产品管理办法第一章总则第一条为了加大支农力度，服务三农，扶优小微，提升信贷服务水平，支持地方经济发展，充分满足农户、个体工商户、中小企业等各类分散型生产经营者、产业经营者(以下统称产业经营户)的资金需求，在有效防范信贷风险的前提下，按照有关要求，根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》、《河南省农村信用社信用共同体贷款管理指引》总体设计出“龙腾e贷”系列产品--“枣致富”、“勤致富”两款产品，为保证安全有效推动该系列贷款品种的市场应用，结合我行实际，特制定本办法。第二条本办法中的“龙

2、腾e贷”系列产品是指以养殖和大枣相关行业协会、专业合作社、农业产业化龙头企业等为客户群体，开发出“枣致富”、“勤致富”两款产品，客户群体遵循“自愿组合、相互信任、诚实守信、风险共担”的原则，以彼此信用形成的共同体；参与的产业经营户相互间承担连带保证责任，行业协会、龙头企业、专业合作社等对产业经营户进行指导、协调、服务而形成的信用体系。第三条本办法中的“龙腾e贷”系列产品是指新郑农村商业银行对新郑辖内大枣产业经营户、养殖农户、以及辖内龙头企业发放的，并由产业经营户、企业之间联保承担连带责任的贷款。“龙腾e贷”系列产品按客户对

3、象分为农户贷款、商户贷款、企业法人贷款。第四条开展“龙腾e贷”系列产品，总行负责监督管理，以各支行为主体实施与管理模式，遵循“安全性、流动性、效益性"的原则，坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求，规范流程操作，严格评级授信，提高办贷效率。第二章“龙腾e贷”系列产品的评级授信第五条建立评级授信管理制度，规范评级授信操作流程。产业经营户评级授信具体程序为：(一)建立评级组织机构；(二)客户经理现场调查，基层支行提出初评意见；(三)评定产业经营户信用等级；(四)张榜公示；(五)核定授信额度与授信期限；(六)签

4、订授信协议；(七)有条件的缴纳联保风险基金；(八)信用等级和评级授信的动态管理。第六条建立评级组织机构。新郑农村商业银行成立由总行包括行长、分管副行长、信贷管理部经理、公司业务部经理、个人业务部经理、风险管理部经理为成员的总行评定小组，各支行行长、信贷副行长、客户经理为成员的支行信用等级评定小组；行长和支行行长为各评定小组组长。第七条现场调查。支行客户经理向产业经营户告知评级授信流程及需要提供的资料，及时进行现场调查，初步形成评级结果，由同级信贷管理部门(岗)按照《河南省农村信用社客户信用等级评定办法》对产业经营户信用等级

5、审查，经贷管组审议，形成信用等级初步评定意见。第八条审查评定。支行信用等级评定小组根据支行调查情况，对产业经营户信用等级初步评定意见进行审查，并形成最终审定意见，由评定小组组长审批。第九条张榜公示。“龙腾e贷”系列产品产业经营户信用等级评定后，由基层信支行张榜公示。对产业经营户信用等级评定结果有异议的，可按照《河南省农村信用社客户信用等级评定办法》申请复议。第十条核定授信额度和授信期限。根据“龙腾e贷”系列产品产业经营户信用等级、资产总额、经营效益与规模、还款能力、偿债意愿、发展前景等因素合理核定授信额度，并填写《“龙腾e

6、贷”系列产品产业经营户最高授信额度核定表》。授信期限根据产业经营户生产经营周期确定。第十一条签订授信协议。各支行统一组织与产业经营户签订《“龙腾e贷”系列产品最高额授信协议书》第十二条信用等级和授信额度实行动态管理。根据“龙腾e贷”系列产品产业经营户的信誉程度、资产状况、经营规模与效益、偿债情况、发展前景等变化情况按年度对信用等级和授信额度实行动态调整。对经营状况良好、规模逐步壮大、偿债能力不断增强，能按时还本付息的，可提高其信用等级，相应增加授信额度；对经营状况不佳，未按时还本付息的，应下调直至取消其信用等级，调减授信额

7、度或强制收回贷款。第十三条信用等级的动态调整应在授信期限届满前一个月完成，等级调整情况应记录备案。第三章贷款发放第十四条“龙腾e贷”系列产品产业经营户用信时，应凭《“龙腾e贷”系列产品最高额授信协议书》及我行要求的有关手续办理，办理前应根据相关承诺书、最高额授信协议书内容签订最高额保证合同。第十五条实行循环用信制度。允许产业经营户在确定的授信额度和期限内，按照“余额控制、循环使用、随用随贷、到期清偿”原则用信。第十六条“龙腾e贷”系列产品主要用于产业经营户流动资金需求。第十七条“龙腾e贷”系列产品产业经营户贷款期限应根据产

8、业经营户的生产经营周期确定，最长不超过授信期限。第十八条“龙腾e贷”系列产品结息方式实行按月结息。第十九条实行利率优惠政策和动态调整机制。对“龙腾e贷”系列产品产业经营户贷款利率可适当优惠。授信期间可根据产业经营户的还本付息情况对贷款利率动态调整。第四章贷后管理与风险管控第二十条实行贷后管理负责制。各支