商业银行业务与管理ppt课件.pptx

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1、第13章商业银行业务创新与管理13.1商业银行业务创新概述13.2商业银行业务创新理论13.3商业银行业务创新的市场效应13.4商业银行业务创新管理113.1商业银行业务创新概述13.1.1商业银行业务创新的含义13.1.2商业银行业务创新的特点13.1.3商业银行业务创新的动因213.1.1商业银行业务创新的含义商业银行业务创新的含义所谓商业银行业务创新，是指商业银行的资产业务、负债业务和中间业务在种类、范围、工具及服务方式等方面的具有创造性的变革。313.1.2商业银行业务创新的特点银行业务呈现虚拟化管理模式个性化金融

2、服务成为银行业务创新主流高效性与低成本成为银行业务创新主要特征信息管理成为银行业务创新的基础413.1.3商业银行业务创新的动因内在动因银行收益率的下降，促使银行寻求新的盈利途径。提高资产流动性的需求。转移风险的需求。金融产品的生命周期性客观上要求商业银行进行业务创新。外在动因新技术的运用推动了商业银行业务创新的进程。银行客户需求的多元化和高层次性拉动商业银行业务创新。金融机构之间的竞争逼迫商业银行业务创新。金融监管促使商业银行业务创新。513.2商业银行业务创新理论13.2.1约束诱导型金融创新理论13.2.2规避性金融

3、创新理论13.2.3交易成本创新理论13.2.4“财富增长”理论13.2.5制度学派的金融创新理论13.2.6资产专用学说13.2.7范围经济说613.2.1约束诱导型金融创新理论这是由西尔柏提出的金融创新理论，他主要从供给角度探索金融创新。他认为，商业银行之所以不断推出各种新的金融产品和服务方式，是为了应对其面临的各种内部和外部压制。内部压制指的是商业银行为保障资产流动性和避免经营风险而建立的一系列资产负债管理制度，同时，也形成了其内部的金融压制。外部制约指的是金融监管当局的种种管制和制约，以及金融市场约束。713.2.

4、2规避性金融创新理论凯恩提出了规避性金融创新理论。凯恩认为商业银行会通过创新来逃避政府的管制，但当金融创新危及到金融稳定和货币政策的实施时，金融当局又会加强管制，而这又将导致商业银行为了规避新的管制继续对金融工具进行创新，这样循环以复。813.2.3交易成本创新理论由希克斯和尼汉斯提出，其基本命题是“金融创新的支配因素是降低交易成本”，这个命题包括：①降低交易成本是金融创新的首要动机。②金融创新实际上是对科技进步导致交易成本降低的反应。交易成本理论具有一定的局限性，因为交易成本降低并非完全由科技进步引起，竞争也会使交易成本

5、下降。913.2.4“财富增长”理论格林包姆和海沃德是这种理论的代表人物，该理论主要从需求角度探讨金融创新的成因，这种理论认为，经济的高速发展所带来的财富的迅速增长，是金融创新的主要原因。因为财富的增长，加大了人们对金融资产和金融交易的需求，促发了金融创新以满足日益增长的金融需求。1013.2.5制度学派的金融创新理论以戴维斯、诺斯等为代表的制度学派对金融创新的看法是，作为经济制度的一个组成部分，金融创新实际上是一种与经济制度互为影响和因果关系的制度变革。因此，政府行为的变化在引起金融制度变化的同时，事实上也带动了金融创新

6、行为的发生。制度学派金融创新理论的特点在于抓住制度创新这一关键因素来探讨金融创新的成因，这是上述各理论流派所忽略的。1113.2.6资产专用学说资产的专用性是指资产用途的多少，即对投入一种生产过程的资产进行另一种生产时再配置的难易程度。资产专用性越强，就越容易出现分业经营；反之，就越容易出现混业经营。有研究表明，银行的资产专用性呈现弱化趋势，银行资产的专用性弱化表明银行通过业务创新，跨越证券、保险等金融市场拓展业务范围，不需要支付太高的转换成本，商业银行业务全能化有利于银行提高盈利水平，增强竞争力。1213.2.7范围经济

7、说范围经济（EconomiesofScope）是形容经济组织的生产或经营范围与经济效益关系的一个基本范畴，是对经济组织经营多样化产品的选择和判断的衡量标准。商业银行通过业务创新，不断扩大经营范围，从而产生范围经济的具体原因有以下几方面：①信息的可再用性。即同一种信息可多次使用于不同产品。②管理费用（常规成本）的节约。③信誉的溢出效应。④便利客户的“一站式”金融服务所产生的收入增长效应。1313.3商业银行业务创新的市场效应13.3.1商业银行业务创新的积极作用13.3.2商业银行业务创新的负面影响13.3.3商业银行业务创

8、新对金融稳定的潜在危险1413.3.1商业银行业务创新的积极作用商业银行业务创新提高了经济社会的效益和效率商业银行业务创新满足了经济社会对银行产品的有效需求。商业银行业务创新使经济交易效率大幅度提高商业银行业务创新优化了货币政策的传导机制。商业银行业务创新进一步促进了自身的发展商业银行业务创新提高了其现