个人理财的储蓄规划管理培训.pptx

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1、个人理财韦耀莹主编黄祝华副主编第四章储蓄规划储蓄规划的基本知识1储蓄规划工具2储蓄规划策略3第一节储蓄规划的基本知识储蓄的概念储蓄的特点储蓄规划的意义储蓄规划的原则一、储蓄的概念国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分居民个人在银行或者其它金融机构的存款。存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。广义狭义收入消费储蓄＝收入的分配收入消费：所有权发生转移，一去不复返储蓄：所有权仍在自己手中当期消费的三种选择未来现在当期支出借贷当期收入当期收入未来支出储蓄当期

2、支出未来收入消费以现在的剩余用作将来的准备储蓄的类型储蓄政府储蓄企业储蓄个人储蓄为稳定货币市场为了再投资或获取利息为不测事件建立储备金为自己的老年积累基金为保护自己的家属为了其他某一具体目的等为商业投资提供了部分资金来源2008年国民经济统计公报二、储蓄的特点安全性高变现性好操作简易收益较低三、储蓄规划的意义作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本的检验。储蓄就像节水，积少成多储蓄是理财

3、规划的基础储蓄规划的意义资金链优势信誉好，安全性高网店众多，快捷便利银行理财更专业、客观银行储蓄自己储蓄留足支付日常开支的现金事先建立储蓄目标储蓄优先原则连续性和长期性利率比较原则四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具一、储蓄原则存款自愿取款自由存款有息为储户保密我国的储蓄利率变化二、储蓄种类活期储蓄存款个人通知储蓄存款整存整取定期储蓄存款整存零取存款零存整取储蓄存款存本取息储蓄存款定活两便储蓄存款大额可转让定期储蓄外币储蓄教育储蓄项目调整后利率%活期存款0.36定期存款整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60零存整取整存零取存本取息

4、一年1.71三年1.98五年2.25定活两便按一年以内定期整存整取统档次利率打六折执行协定存款1.17通知存款一天0.81七天1.35最新存款利率表（2008年12月23日起执行）（一）活期储蓄存款活期储蓄存款是指不规定存期，储户可随时凭存折（卡）存取，存取金额不限的一种储蓄方式活期储蓄的特点：一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款，有利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适宜青少年既保证安全，又能得到利息，但利息较低。（二）个人通知储蓄存款个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需

5、提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。个人通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。采用记名存单形式，存单或存款凭证须注明“通知存款”字样。通知存款存入时，银行在存单或存款凭证上不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户（三）整存整取定期储蓄整存整取定期储蓄是指储户存款时约定存期和存款的具体形式，

6、银行或信用社给储户签发定期存单，到期凭单提取本金利息。五十元起存，多存不限，本金一次存入约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适应于居民手中长期不用的结余款项的存储。提供约定转存和自动转存功能存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率较高（四）零存整取定期储蓄零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般五元起存存期分一年、三年、五年存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐该储种利率低于整存整取定期存款（打六折

7、），但高于活期储蓄，可使储户获得稍高的存款利息收入。可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的个人和家庭（五）整存零取定期储蓄整存零取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。有起存金额要求，一般为1000元。存期分为一年、三年和五年，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，利息于期满结清支取。（六）存本取息定期储蓄存本取息定期储蓄是指